商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營復習資料2

商業(yè)銀行的其他主要業(yè)務
　　
　　一、中間業(yè)務
　　
　　1.什么是中間業(yè)務，中間業(yè)務一般有哪些？
　　
　　中間業(yè)務也稱中介業(yè)務、代理業(yè)務、居間業(yè)務。這是指銀行不運用或較少運用自己的資財，以中間人的身份替客戶辦理收付或其他委托事項，為客戶提供各類金融服務并收取手續(xù)費的業(yè)務。
　　
　　商行的中間業(yè)務一般有：結(jié)算性中間業(yè)務，擔保性中間業(yè)務，融資性中間業(yè)務，管理性中間業(yè)務，衍生金融工具業(yè)務，其他中間業(yè)務。
　　
　　2.結(jié)算業(yè)務
　　
　　結(jié)算是指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具，如本票、匯票、支票等，為購銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉(zhuǎn)帳劃撥行為的業(yè)務。
　　
　　結(jié)算原則：恪守信用，履行付款；誰的錢進誰的帳，由誰分配；銀行不墊款。
　　
　　國內(nèi)結(jié)算工具（指銀行用于結(jié)算的各種票據(jù)）：P166
　　
　　銀行本票
　　
　　支票
　　
　　匯票
　　
　　結(jié)算方式（指經(jīng)濟往來中對貨幣資金收付的程序和方法，包括結(jié)算地點，委托人，手續(xù)，傳遞方式等），我國現(xiàn)行的信用支付方式和結(jié)算方式主要有八種：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、商業(yè)本票、匯兌、委托收款、異地托收承付和信用卡。
　　
　　3.匯兌業(yè)務
　　
　　匯兌業(yè)務是客戶以現(xiàn)款音樂會銀行，由銀行把款項支付給異地受款人的一種業(yè)務。
　　
　　4.信托業(yè)務
　　
　　信托，即信任委托，是指委托人為了自己或第三者的利益將自己的財產(chǎn)或有關事務委托別人管理、經(jīng)營的一種經(jīng)濟行為。
　　
　　信托業(yè)務的特征：以資財為核心；資財具有獨立性；以信用為基礎；具有多邊關系；收益具有雙向性；
　　
　　銀行辦理信托業(yè)務體現(xiàn)三方面職能：一是財務管理職能；二是融通資金職能；三是信用服務職能。
　　
　　5.租賃業(yè)務
　　
　　租賃是指以收取租金為條件并出讓物件使用權(quán)的經(jīng)濟行為。
　　
　　現(xiàn)代租賃的性質(zhì)：一融資與融物結(jié)合；二信用和貿(mào)易相結(jié)合；三銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本交織在一起。
　　
　　現(xiàn)代租賃特征：
　　
　　租賃業(yè)務的主要形式：融資性租賃和服務性租賃兩種。
　　
　　融資性租賃又稱金融租賃，是由商業(yè)銀行出資購買承租人選定的設備，并按協(xié)議將設備出租給承租人使用。
　　
　　融資性租賃有以下幾種形式：真接租賃（自營租賃）、杠桿租賃（平衡租賃）、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃、收益合成租賃。
　　
　　6.代理業(yè)務
　　
　　代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受單位或個人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟事務的業(yè)務。
　　
　　代理業(yè)務主要種類：代理收付，代理融通，其他。
　　
　　7.信用卡業(yè)務
　　
　　信用卡，是銀行或公司簽發(fā)的，證明持有人信譽良好，可以在指定的商店或場所進行記賬消費（如購買商品支付勞務），或在指定地點支取現(xiàn)金的一種信用憑證。
　　
　　信用卡功能：轉(zhuǎn)帳結(jié)算功能，儲蓄功能，匯兌功能，消費貸款功能。
　　
　　二、表外業(yè)務
　　
　　表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表而且不影響資產(chǎn)負債總額的經(jīng)營活動。
　　
　　發(fā)展表外業(yè)務的直接動機是規(guī)避金融當局對資本金的要求，通過保持資產(chǎn)負債表良好的外觀來維持穩(wěn)健經(jīng)營的形象。
　　
　　種類：一擔保和類似的或有負債；二承諾；三與利率或匯率有關的或有項目。
　　
　　表外業(yè)務的風險及其管理
　　
　　三、商業(yè)的資產(chǎn)證券化
　　
　　資產(chǎn)證券化，是指銀行將具有共同特征的、流動性較差的盈利資產(chǎn)，如貸款、應收款等集中起來，以此為基礎發(fā)售具有投資特征的證券的行為。
　　
　　資產(chǎn)證券化的條件
　　
　　資產(chǎn)證券化的意義？
　　
　　積極影響：資產(chǎn)證券化實際上是對銀行現(xiàn)有資產(chǎn)和負債的重組，對銀行加強資產(chǎn)和負債的綜合管理具有積極的作用，是銀行經(jīng)營管理理念的創(chuàng)新。
　　
　　它給銀行經(jīng)營帶來以下變化：
　　
　　1）資金來源多樣化、降低融資成本；
　　
　　2）有效管理資本充足比率；
　　
　　3）獲取服務費收；
　　
　　4）降低利率風險。
　　
　　消極影響：
　　
　　1）加劇對高質(zhì)量貸款的競爭；
　　
　　2）加劇銀行吸收存款資金的競爭；
　　
　　3）導致貸款增長率下降
　　
　　證券化將改變銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，迫使銀行將貸款的主要對象擴展到中小企業(yè)，增加其信貸風險。