02年4月《金融理論與實(shí)務(wù)》資料

  簡答1.為什么說人民幣是信用貨幣？
　　
　　2.貨幣對內(nèi)價(jià)值與對外價(jià)值的內(nèi)在聯(lián)系及差異是什么？
　　
　　3.消費(fèi)信用對國民經(jīng)濟(jì)的積極作用。
　　
　　4.金融證券化趨勢的積極意義。
　　
　　5.中央銀行產(chǎn)生的必要性。
　　
　　6.70年代以來西方國家商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)有哪些變化？
　　
　　7.貸款損失的五級分類法。
　　
　　8.信托財(cái)產(chǎn)及其特征。
　　
　　9.融資性租賃的性質(zhì)。
　　
　　10.保險(xiǎn)的職能。
　　
　　11.金融市場的功能。
　　
　　12.如何理解“三公原則”？
　　
　　13.公司型投資基金和契約型投資基金的區(qū)別。
　　
　　14.公司式投資基金和封閉式投資基金的區(qū)別。
　　
　　15.世界各國外匯管理主要方式是什么？
　　
　　16.我國國際收支平衡表三大項(xiàng)內(nèi)容是什么？
　　
　　17.貨幣流通規(guī)律。
　　
　　18.凱恩斯貨幣需求理論包括哪些內(nèi)容？
　　
　　19.通貨緊縮的定義及其影響
　　
　　20.通貨膨脹對分配的影響。
　　
　　21.貨幣政策的內(nèi)容。
　　
　　22.幣政策的中介目標(biāo)和選擇要求。
　　
　　23.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制理論。
　　
　　論述：1.成因看通貨膨脹的類型有哪些？
　　
　　2.國利率體系發(fā)展現(xiàn)狀及未來展望。
　　
　　3.業(yè)銀行經(jīng)營原則及其相互關(guān)系如何？
　　
　　2003-金融資料（chapter 1 to 4）
　　
　　Chapter 1貨幣
　　
　　貨幣的起源是與商品交換發(fā)展不可分的
　　
　　商品價(jià)值形式為1）簡單偶然的價(jià)值形式2）擴(kuò)大的價(jià)值形式3）一般價(jià)值形式4）貨幣形式
　　
　　貨幣形式1）實(shí)物貨幣2）金屬貨幣3）銀行券4）信用貨幣5）電子貨幣
　　
　　貨幣職能為1）價(jià)值尺度2）流通手段3）貨幣貯藏4）支付手段
　　
　　注意：流通手段指雙向的，而支付則是單方的
　　
　　貨幣購買力指一定價(jià)格水平下購買商品，勞務(wù)的能力
　　
　　貨幣購買力指數(shù)=
　　
　　貨幣的對外價(jià)值稱為匯率
　　
　　一國貨幣的匯價(jià)與物價(jià)有著內(nèi)在聯(lián)系，或說貨幣的對內(nèi)價(jià)值是形成匯價(jià)的基礎(chǔ)
　　
　　但是其他因素也會引起匯率的波動，所以對內(nèi)價(jià)值與對外價(jià)值既有聯(lián)系又有區(qū)別
　　
　　人民幣是一種信用貨幣，發(fā)行方式有經(jīng)濟(jì)發(fā)行和財(cái)政發(fā)行
　　
　　馬克思理論世界貨幣執(zhí)行一般支付職能，一般購買職能，和一般財(cái)富決絕對社會化身的職能
　　
　　外匯包括外國貨幣………P21頁
　　
　　Chapter 2信用
　　
　　信用是一種經(jīng)濟(jì)上的借貸行為，有償還性和付息性。償還性是基本特性
　　
　　信用是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡
　　
　　貨幣資本化指人們將貨幣部分或全部的轉(zhuǎn)化為可用來增值，從而帶來更多財(cái)富的手段的過程和機(jī)制
　　
　　資本化了的貨幣仍具有貨幣的形態(tài)和職能，同時(shí)也增加了資本的各種特性：收益性，安全性，流動性
　　
　　信用最基本職能是動員閑置資金并加以分配
　　
　　信用分配是建立在社會總資金運(yùn)動過程中企業(yè)初次分配和財(cái)政二次分配基礎(chǔ)上的第三次分配
　　
　　信用在發(fā)揮資金分配職能時(shí)也在提供和創(chuàng)造著流通手段和支付手段
　　
　　信用在國民經(jīng)濟(jì)中的作用？
　　
　　1）可以廣泛聚集資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)
　　
　　2）有利于提高資金使用效率
　　
　　3）信用可以調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行
　　
　　商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。商品賒銷是典型做法
　　
　　商業(yè)票據(jù)有兩種1）商業(yè)期票2）商業(yè)匯票
　　
　　商業(yè)期票指由債務(wù)人開出的，承諾到期付款的有價(jià)證券。
　　
　　商業(yè)匯票指由債權(quán)人開出的，命令債務(wù)人按其付款的有價(jià)證券。（需要第三方承認(rèn)付款——承兌）
　　
　　銀行信用是銀行等金融機(jī)構(gòu)與企事業(yè)單位或個(gè)人發(fā)生的信用關(guān)系
　　
　　銀行信用與商業(yè)信用是一種相互支持，相互促進(jìn)的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。一方面，從商業(yè)信用角度看
　　
　　假如沒有銀行信用的支持，商業(yè)信用的授信方就會在授與不授，期限長短上有較多顧慮
　　
　　從銀行信用角度看，商業(yè)信用票據(jù)化后，以商業(yè)票據(jù)位擔(dān)保品辦理貸款業(yè)務(wù)或票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比
　　
　　單純的信用貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要小一些
　　
　　國家信用是中央政府以國家名義同國內(nèi)外其他信用主體之間發(fā)生的信用關(guān)系
　　
　　國家信用起到的積極作用1）解決財(cái)政困難的較好途徑。3種：增稅，銀行透支，舉債
　　
　　2）可以籌集大量資金3）可以成為國家調(diào)控重要手段
　　
　　銀行對國債的投資被稱為法定存款準(zhǔn)備之外的二級儲備
　　
　　消費(fèi)信用是企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。類型為商業(yè)信用和銀行信用
　　
　　消費(fèi)信用的好處1）促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和方式發(fā)生轉(zhuǎn)折
　　
　　2）有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，尋找新的利潤增長點(diǎn)
　　
　　3）引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造4）提高居民生活質(zhì)量
　　
　　間接容資商業(yè)銀行是核心中介機(jī)構(gòu)，直接融資是證券公司為核心
　　
　　間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)：
　　
　　1）間接融資的安全性較強(qiáng)，因?yàn)閲覍鹑谥薪闄C(jī)構(gòu)監(jiān)管較嚴(yán)
　　
　　2）對于良好資信紀(jì)錄的客戶可以由銀行幫助解決
　　
　　3）企業(yè)只對金融機(jī)構(gòu)公開財(cái)務(wù)和投資計(jì)劃，保密性較直接融資強(qiáng)
　　
　　4）由于金融中介機(jī)構(gòu)切斷了市場最終資金需求者與最終供應(yīng)者的聯(lián)系并集于一身，因此金融機(jī)構(gòu)稱為資金融資核心，
　　
　　從而也集中了金融市場的風(fēng)險(xiǎn)與收益。社會資金運(yùn)行和資源配置的效率將較多依賴金融機(jī)構(gòu)的素質(zhì)
　　
　　5）銀行社會性強(qiáng)，外部監(jiān)管和內(nèi)部控制嚴(yán)格，對風(fēng)險(xiǎn)高的項(xiàng)目無法滿足需求
　　
　　直接融資優(yōu)缺點(diǎn)：
　　
　　1）籌資直接面對市場籌資規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)度可以不受金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)管理的約束
　　
　　2）直接融資活動具有較強(qiáng)的公開性3）直接融資活動還受公平性原則的約束
　　
　　4）籌資者直接憑自己的資信度籌資，沒有金融中介機(jī)構(gòu)的資信支持，風(fēng)險(xiǎn)大
　　
　　5）直接融資需要逐次進(jìn)行，缺乏間接融資的靈活性
　　
　　6）直接融資要求公開性，商業(yè)秘密暴露
　　
　　金融證券化指銀行貸款和其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成為可在金融市場上出售和流通的有價(jià)證券，即資產(chǎn)證券化
　　
　　Chapter 3利息和利率
　　
　　利息是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式，是利潤的一部分
　　
　　利率指一定時(shí)期的利息量與本金的比率R=I/P R為利率I為利息P為本金
　　
　　復(fù)利法：A=P*（1+R）N
　　
　　收益率
　　
　　利息率和收益率既有區(qū)別又有聯(lián)系，對于存款利率和收益率一樣，對于債券憑證，收益率
　　
　　高于或低于票面利率
　　
　　利率種類為1）單利復(fù)利2）固定和浮動3）名義利率和實(shí)際利率
　　
　　4）官定，公定和市場利率5）基準(zhǔn)，一般利率和優(yōu)惠利率
　　
　　注：名義利率=實(shí)際利率+通貨膨脹率R=r+I
　　
　　基準(zhǔn)利率在利率體系中起著決定和指導(dǎo)作用，中央銀行的再貼現(xiàn)率，再貸款率和同業(yè)拆借市場
　　
　　利率都可以承擔(dān)基準(zhǔn)利率作用
　　
　　優(yōu)惠利率由兩種做法：1）差別利率法2）貼息法
　　
　　利率總水平介于零和平均利潤率之間
　　
　　影響利率變化因素：1）資金供求狀況2）企業(yè)承受能力3）國家產(chǎn)業(yè)政策等經(jīng)濟(jì)政策
　　
　　4）銀行經(jīng)營成本5）社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期6）預(yù)期價(jià)格變動率7）歷史利率水平8）國際利率水平
　　
　　9）匯率
　　
　　我國利率體系分為4個(gè)層次1）中央銀行基準(zhǔn)利率，存款準(zhǔn)備金利率，央行再貸款利率，再貼現(xiàn)率
　　
　　2）銀行間拆借市場利率，銀行間國債市場利率3）商業(yè)銀行的存貸款利率
　　
　　4）市場利率
　　
　　利率政策的主要決定因素：市場物價(jià)總水平，國企利息承受能力，銀行利潤，社會資金總供求
　　
　　Chapter 4金融機(jī)構(gòu)體系
　　
　　金融體系的職能為1）充當(dāng)資金流通媒介2）為社會提供和創(chuàng)造貨幣的能力3）穩(wěn)定金融體系
　　
　　銀行分為中央銀行，存款貨幣銀行，專業(yè)銀行
　　
　　商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能：
　　
　　商業(yè)銀行的性質(zhì)可歸納為以追求利潤為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對象，綜合性，多功能的金融企業(yè)
　　
　　商業(yè)銀行是一種企業(yè)，和一般工商企業(yè)一樣，具有經(jīng)營所需自有資金，也需獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，也把
　　
　　追求最大限度的利潤作為自己的經(jīng)營目標(biāo)。所以沒區(qū)別
　　
　　商業(yè)銀行又和一般的工商企業(yè)不同1）商業(yè)銀行的經(jīng)營對象和內(nèi)容具有特殊性——貨幣和貨幣資本
　　
　　2）商業(yè)銀行對整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)的影響和受社會經(jīng)濟(jì)的影響特殊
　　
　　3）商業(yè)銀行責(zé)任特殊
　　
　　商業(yè)銀行的職能1）信用中介職能2）支付中介職能3）信用創(chuàng)造職能4）金融服務(wù)功能
　　
　　商業(yè)銀行分兩類：職能分工型和綜合型
　　
　　商業(yè)銀行組織形式為單一銀行制，分行制，銀行持股公司制，連鎖銀行制，跨國聯(lián)合制
　　
　　我國銀行體系：1）國有銀行制2）地區(qū)性商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行
　　
　　3）農(nóng)村信用合作社4）外國獨(dú)資銀行
　　
　　中央銀行的性質(zhì)和職能1）不以盈利為目的2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)3）在制定和執(zhí)行國家貨幣
　　
　　方針政策時(shí)，中央銀行具有獨(dú)立性不受其他部門和機(jī)構(gòu)的干預(yù)和牽制
　　
　　職能：1）發(fā)行的銀行，就是壟斷銀行券的發(fā)行。2）銀行的銀行a辦理存放匯仍是央行的主要業(yè)務(wù)
　　
　　只不過業(yè)務(wù)對象不是