2021年湖北自考保險(xiǎn)學(xué)原理課程考試大綱

第一部分  課程性質(zhì)與目標(biāo)
一、課程性質(zhì)與特點(diǎn)
保險(xiǎn)學(xué)原理課程是湖北省高等教育自學(xué)考試本科金融專業(yè)的必考課程。是金融學(xué)科的一個(gè)重要分支，在金融學(xué)科體系中處于主干地位。本課程在系統(tǒng)介紹保險(xiǎn)基本理論與知識(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)也作了全面的介紹，所以本課程既是一門專業(yè)基礎(chǔ)理論課，也是一門應(yīng)用類課程。
二、課程目標(biāo)與基本要求
本課程的目標(biāo)是使自考者較為全面、系統(tǒng)地掌握保險(xiǎn)學(xué)的理論體系，并對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)有一個(gè)總括和具體的認(rèn)識(shí)。通過(guò)了解風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、保險(xiǎn)的內(nèi)涵、保險(xiǎn)合同的特征、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作、保險(xiǎn)的定價(jià)、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)的管理，掌握保險(xiǎn)的內(nèi)在關(guān)系和運(yùn)行規(guī)律。同時(shí)通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)的介紹，使自考者及時(shí)把握中國(guó)保險(xiǎn)改革的方向和國(guó)際保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)，提高綜合分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。

基本要求是：自考者應(yīng)緊密聯(lián)系我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際情況，全面掌握保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和相關(guān)技能，為在新世紀(jì)的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中從事相應(yīng)的工作奠定良好的理論基礎(chǔ)和實(shí)踐基礎(chǔ)。

三、與本專業(yè)其他課程的關(guān)系
本課程在專業(yè)課構(gòu)成中為基礎(chǔ)課程。無(wú)先期課程。

第二部分  考核內(nèi)容與考核目標(biāo)
第一章  風(fēng)險(xiǎn)管理
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過(guò)本章的學(xué)習(xí)掌握風(fēng)險(xiǎn)的類型，了解風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容與程序，了解幾種主要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思想，掌握保險(xiǎn)形式的風(fēng)險(xiǎn)管理與自留形式的風(fēng)險(xiǎn)管理并對(duì)二者進(jìn)行的比較，明白保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)融資的一種重要方法，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理較為全面的認(rèn)識(shí)。
二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)
（一）風(fēng)險(xiǎn)的含義與類型（次重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（2）純粹風(fēng)險(xiǎn)的類型（3）適合保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)類型
理解：（1）風(fēng)險(xiǎn)的含義（2）風(fēng)險(xiǎn)與不確定性之間的差別與相似之處
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容與程序（次重點(diǎn)）
識(shí)記：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過(guò)程與要素
理解：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理的演進(jìn)過(guò)程（2）風(fēng)險(xiǎn)管理的含義（3）風(fēng)險(xiǎn)管理與安全管理、保險(xiǎn)管理的關(guān)系和異同
（三）風(fēng)險(xiǎn)分析的方法和要素（一般）
識(shí)記：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的要素（2）幾種主要的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法
理解：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的（2）風(fēng)險(xiǎn)清單及在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要性（3）幾種重要的風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)和方法
（四）風(fēng)險(xiǎn)融資的方法及其優(yōu)劣比較（一般）
識(shí)記：（1）風(fēng)險(xiǎn)自留（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
理解：（1）風(fēng)險(xiǎn)融資的各種方法（2）風(fēng)險(xiǎn)融資方法之間的優(yōu)劣比較（3）風(fēng)險(xiǎn)融資的策略
（五）風(fēng)險(xiǎn)控制（重點(diǎn)）
      識(shí)記：損失控制的重要理論
理解：（1）風(fēng)險(xiǎn)控制的含義（2）風(fēng)險(xiǎn)控制的主要途徑
（六）風(fēng)險(xiǎn)管理決策（次重點(diǎn)）
理解：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理決策的基本原理（2）風(fēng)險(xiǎn)管理決策的主要方法（3）風(fēng)險(xiǎn)管理決策準(zhǔn)則

第二章  保險(xiǎn)概述
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過(guò)本章的學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)的要素和特征，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的基本職能和派生職能，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)在宏微觀方面的作用，掌握保險(xiǎn)的分類，熟悉保險(xiǎn)基金及其運(yùn)動(dòng)規(guī)律，熟悉各項(xiàng)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，形成對(duì)保險(xiǎn)的系統(tǒng)全面的認(rèn)識(shí)。
二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)
（一）保險(xiǎn)的要素和特征（重點(diǎn)）
理解：（1）保險(xiǎn)的要素（2）保險(xiǎn)的定義（3）保險(xiǎn)的特征（4）保險(xiǎn)與救濟(jì)、賭博和儲(chǔ)蓄的區(qū)別
（二）保險(xiǎn)的職能和作用（重點(diǎn)）
理解：（1）保險(xiǎn)的基本職能（2）保險(xiǎn)的派生職能
應(yīng)用：舉例分析保險(xiǎn)的微觀與宏觀作用
（三）保險(xiǎn)的分類（次重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）重復(fù)保險(xiǎn)（2）共同保險(xiǎn)
理解：（1）按保險(xiǎn)政策分類（2）按業(yè)務(wù)承保方式分類（3）按風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象分類
（四）保險(xiǎn)基金（一般）
識(shí)記：（1）法定公積金（2）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（3）總準(zhǔn)備金
理解：（1）保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律（2）保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)（3）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的種類


第三章  保險(xiǎn)合同
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過(guò)本章的學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)合同的相關(guān)概念及特征，熟悉保險(xiǎn)合同的分類及保險(xiǎn)合同的民事法律關(guān)系，掌握保險(xiǎn)合同的訂立、變更、終止及履行的相關(guān)內(nèi)容，明確保險(xiǎn)合同糾紛處理的法律方法及程序，對(duì)保險(xiǎn)合同的整體內(nèi)容有較為全面的認(rèn)識(shí)。
二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)
（一）保險(xiǎn)合同概述（重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）保險(xiǎn)合同與一般經(jīng)濟(jì)合同的異同點(diǎn)  （2）不同種類保險(xiǎn)合同的分類特征 （3）保險(xiǎn)金額  （4）定值合同
理解：（1）保險(xiǎn)合同的概念（2）保險(xiǎn)合同的種類（3）原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同的差異（4）保險(xiǎn)合同的主要特征（5）保險(xiǎn)合同與一般經(jīng)濟(jì)合同的異同點(diǎn)

（二）保險(xiǎn)合同的民事法律關(guān)系（次重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）保險(xiǎn)人（2）投保人（3）被保險(xiǎn)人（4）受益人（5）保險(xiǎn)代理人（6）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（7）保險(xiǎn)公估人
理解：（1）保險(xiǎn)合同的民事法律關(guān)系（2）保險(xiǎn)合同的主體（3）保險(xiǎn)合同的客體（4）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成（5）保險(xiǎn)合同的基本條款與特約條款
（三）保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止（重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）保險(xiǎn)合同有效的法律要求（2）保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效
理解：（1）保險(xiǎn)合同訂立的法律程序（2）保險(xiǎn)合同變更和終止的法律程序（3）保險(xiǎn)合同無(wú)效的種類與法律后果（4）保險(xiǎn)合同的變更原因及效力（5）保險(xiǎn)合同的終止原因及效力
（四）保險(xiǎn)合同的履行（重點(diǎn)）
理解：（1）投保人義務(wù)的履行及相關(guān)法律責(zé)任（2）保險(xiǎn)人義務(wù)的履行及相關(guān)法律責(zé)任
（五）保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理（次重點(diǎn)）
識(shí)記：保險(xiǎn)合同的解釋原則
理解：（1）保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理方式（2）比較保險(xiǎn)合同不同爭(zhēng)議處理方式的特點(diǎn)

第四章  保險(xiǎn)基本原則
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過(guò)本章的學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)運(yùn)行過(guò)程中的各項(xiàng)原則的含義與意義，熟悉并掌握保險(xiǎn)基本原則的具體內(nèi)容和要求，能運(yùn)用這些基本原則對(duì)具體保險(xiǎn)案件進(jìn)行分析和處理，形成對(duì)保險(xiǎn)基本原則全面而深刻的認(rèn)識(shí)。
二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)
（一）最大誠(chéng)信原則（重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）如實(shí)告知（2）明示保證（3）自動(dòng)棄權(quán)
理解：（1）最大誠(chéng)信原則的含義與內(nèi)容（2）規(guī)定最大誠(chéng)信原則的目的（3）如實(shí)告知義務(wù)的具體規(guī)定及相關(guān)法律后果（4）保證條款（5）自動(dòng)棄權(quán)和禁止反言的具體內(nèi)容
（二）保險(xiǎn)利益原則（重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）保險(xiǎn)利益（2）利害關(guān)系輪（3）同意論
理解：（1）保險(xiǎn)利益原則的含義與內(nèi)容（2）規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的目的（3）保險(xiǎn)利益成立的要件（4）各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確認(rèn)（5）保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間要求
應(yīng)用：保險(xiǎn)利益原則的具體運(yùn)用
（三）損失補(bǔ)償原則（重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）第一損失賠償方式（2）比例賠償方式（3）定值賠償方式
理解：（1）損失補(bǔ)償原則的含義與內(nèi)容（2）規(guī)定損失補(bǔ)償原則的目的（3）損失賠償?shù)姆绞郊安煌绞介g的比較（4）損失補(bǔ)償原則的例外
應(yīng)用：損害補(bǔ)償?shù)挠?jì)算
（四）代位求償原則（重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）權(quán)力代位與物上代位（2）委付的內(nèi)容與條件
理解：（1）代位求償原則的含義與內(nèi)容（2）權(quán)益轉(zhuǎn)讓與代位求償權(quán)的關(guān)系（3）代位求償原則的條件（4）代位求償原則的例外
（五）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t（次重點(diǎn)）
理解：（1）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的含義和內(nèi)容（2）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t規(guī)定的意義和分?jǐn)偡绞剑?）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?br /> 應(yīng)用：重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟挠?jì)算
（六）近因原則（次重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）絕對(duì)免賠額（2）相對(duì)免賠額
理解：（1）近因原則的含義與內(nèi)容（2）近因原則在具體實(shí)務(wù)中的運(yùn)用（3）因果關(guān)系理論的運(yùn)用

第五章  保險(xiǎn)產(chǎn)品
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過(guò)本章的學(xué)習(xí)了解不同類別的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，理解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)的概念，理解人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的概念，掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的幾類主要險(xiǎn)種，了解健康保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)的相關(guān)險(xiǎn)種，形成對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)品體系較為全面的認(rèn)識(shí)。
二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)
（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（重點(diǎn)）
識(shí)記：（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類（2）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保標(biāo)的范圍（3）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)（4）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念及險(xiǎn)別
理解：（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念和種類（2）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義、承保標(biāo)的范圍、保險(xiǎn)險(xiǎn)別和責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)率（3）利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的定義、保險(xiǎn)期限和賠償期、承保范圍和保險(xiǎn)金額（4）機(jī)器損壞保險(xiǎn)的主要內(nèi)容（5）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容、家庭兩全保險(xiǎn)和新型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（6）海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念、承保范圍、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期限（7）我國(guó)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款和英國(guó)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款的區(qū)別（8）國(guó)內(nèi)水路、陸路和航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本概念（9）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)險(xiǎn)別和保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額和賠償限額、賠償處理和保險(xiǎn)費(fèi)（10）船舶保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)險(xiǎn)別和保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、各類保險(xiǎn)條款的內(nèi)容（11）工程保險(xiǎn)的概念、基本險(xiǎn)別和保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額和賠償限額、保險(xiǎn)期限和賠償處理
應(yīng)用：（1