2021年湖北自考保險學(xué)原理課程考試大綱

第一部分  課程性質(zhì)與目標(biāo)
一、課程性質(zhì)與特點
保險學(xué)原理課程是湖北省高等教育自學(xué)考試本科金融專業(yè)的必考課程。是金融學(xué)科的一個重要分支，在金融學(xué)科體系中處于主干地位。本課程在系統(tǒng)介紹保險基本理論與知識的基礎(chǔ)上，對保險實務(wù)也作了全面的介紹，所以本課程既是一門專業(yè)基礎(chǔ)理論課，也是一門應(yīng)用類課程。
二、課程目標(biāo)與基本要求
本課程的目標(biāo)是使自考者較為全面、系統(tǒng)地掌握保險學(xué)的理論體系，并對保險實務(wù)有一個總括和具體的認(rèn)識。通過了解風(fēng)險管理的方法、保險的內(nèi)涵、保險合同的特征、保險的基本原則、保險業(yè)務(wù)的運作、保險的定價、保險公司的經(jīng)營以及保險市場的管理，掌握保險的內(nèi)在關(guān)系和運行規(guī)律。同時通過對國內(nèi)外保險市場發(fā)展動態(tài)的介紹，使自考者及時把握中國保險改革的方向和國際保險發(fā)展的趨勢，提高綜合分析問題和解決問題的能力。

基本要求是：自考者應(yīng)緊密聯(lián)系我國金融保險業(yè)的實際情況，全面掌握保險學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識和相關(guān)技能，為在新世紀(jì)的金融業(yè)競爭中從事相應(yīng)的工作奠定良好的理論基礎(chǔ)和實踐基礎(chǔ)。

三、與本專業(yè)其他課程的關(guān)系
本課程在專業(yè)課構(gòu)成中為基礎(chǔ)課程。無先期課程。

第二部分  考核內(nèi)容與考核目標(biāo)
第一章  風(fēng)險管理
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過本章的學(xué)習(xí)掌握風(fēng)險的類型，了解風(fēng)險管理的內(nèi)容與程序，了解幾種主要風(fēng)險識別方法，掌握風(fēng)險管理的基本思想，掌握保險形式的風(fēng)險管理與自留形式的風(fēng)險管理并對二者進(jìn)行的比較，明白保險只是風(fēng)險融資的一種重要方法，形成對風(fēng)險管理較為全面的認(rèn)識。
二、考核知識點與考核目標(biāo)
（一）風(fēng)險的含義與類型（次重點）
識記：（1）純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險（2）純粹風(fēng)險的類型（3）適合保險的風(fēng)險類型
理解：（1）風(fēng)險的含義（2）風(fēng)險與不確定性之間的差別與相似之處
（二）風(fēng)險管理的內(nèi)容與程序（次重點）
識記：風(fēng)險管理的基本過程與要素
理解：（1）風(fēng)險管理的演進(jìn)過程（2）風(fēng)險管理的含義（3）風(fēng)險管理與安全管理、保險管理的關(guān)系和異同
（三）風(fēng)險分析的方法和要素（一般）
識記：（1）風(fēng)險識別的要素（2）幾種主要的風(fēng)險識別方法
理解：（1）風(fēng)險識別的目的（2）風(fēng)險清單及在保險經(jīng)營過程中的重要性（3）幾種重要的風(fēng)險衡量指標(biāo)和方法
（四）風(fēng)險融資的方法及其優(yōu)劣比較（一般）
識記：（1）風(fēng)險自留（2）風(fēng)險轉(zhuǎn)移
理解：（1）風(fēng)險融資的各種方法（2）風(fēng)險融資方法之間的優(yōu)劣比較（3）風(fēng)險融資的策略
（五）風(fēng)險控制（重點）
      識記：損失控制的重要理論
理解：（1）風(fēng)險控制的含義（2）風(fēng)險控制的主要途徑
（六）風(fēng)險管理決策（次重點）
理解：（1）風(fēng)險管理決策的基本原理（2）風(fēng)險管理決策的主要方法（3）風(fēng)險管理決策準(zhǔn)則

第二章  保險概述
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過本章的學(xué)習(xí)了解保險的要素和特征，認(rèn)識保險的基本職能和派生職能，認(rèn)識保險在宏微觀方面的作用，掌握保險的分類，熟悉保險基金及其運動規(guī)律，熟悉各項保險準(zhǔn)備金，形成對保險的系統(tǒng)全面的認(rèn)識。
二、考核知識點與考核目標(biāo)
（一）保險的要素和特征（重點）
理解：（1）保險的要素（2）保險的定義（3）保險的特征（4）保險與救濟、賭博和儲蓄的區(qū)別
（二）保險的職能和作用（重點）
理解：（1）保險的基本職能（2）保險的派生職能
應(yīng)用：舉例分析保險的微觀與宏觀作用
（三）保險的分類（次重點）
識記：（1）重復(fù)保險（2）共同保險
理解：（1）按保險政策分類（2）按業(yè)務(wù)承保方式分類（3）按風(fēng)險管理對象分類
（四）保險基金（一般）
識記：（1）法定公積金（2）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（3）總準(zhǔn)備金
理解：（1）保險基金的運動規(guī)律（2）保險基金的特點（3）保險準(zhǔn)備金的種類


第三章  保險合同
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過本章的學(xué)習(xí)了解保險合同的相關(guān)概念及特征，熟悉保險合同的分類及保險合同的民事法律關(guān)系，掌握保險合同的訂立、變更、終止及履行的相關(guān)內(nèi)容，明確保險合同糾紛處理的法律方法及程序，對保險合同的整體內(nèi)容有較為全面的認(rèn)識。
二、考核知識點與考核目標(biāo)
（一）保險合同概述（重點）
識記：（1）保險合同與一般經(jīng)濟合同的異同點  （2）不同種類保險合同的分類特征 （3）保險金額  （4）定值合同
理解：（1）保險合同的概念（2）保險合同的種類（3）原保險合同與再保險合同的差異（4）保險合同的主要特征（5）保險合同與一般經(jīng)濟合同的異同點

（二）保險合同的民事法律關(guān)系（次重點）
識記：（1）保險人（2）投保人（3）被保險人（4）受益人（5）保險代理人（6）保險經(jīng)紀(jì)人（7）保險公估人
理解：（1）保險合同的民事法律關(guān)系（2）保險合同的主體（3）保險合同的客體（4）保險合同內(nèi)容的構(gòu)成（5）保險合同的基本條款與特約條款
（三）保險合同的訂立、變更和終止（重點）
識記：（1）保險合同有效的法律要求（2）保險合同的中止與復(fù)效
理解：（1）保險合同訂立的法律程序（2）保險合同變更和終止的法律程序（3）保險合同無效的種類與法律后果（4）保險合同的變更原因及效力（5）保險合同的終止原因及效力
（四）保險合同的履行（重點）
理解：（1）投保人義務(wù)的履行及相關(guān)法律責(zé)任（2）保險人義務(wù)的履行及相關(guān)法律責(zé)任
（五）保險合同的爭議處理（次重點）
識記：保險合同的解釋原則
理解：（1）保險合同的爭議處理方式（2）比較保險合同不同爭議處理方式的特點

第四章  保險基本原則
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過本章的學(xué)習(xí)了解保險運行過程中的各項原則的含義與意義，熟悉并掌握保險基本原則的具體內(nèi)容和要求，能運用這些基本原則對具體保險案件進(jìn)行分析和處理，形成對保險基本原則全面而深刻的認(rèn)識。
二、考核知識點與考核目標(biāo)
（一）最大誠信原則（重點）
識記：（1）如實告知（2）明示保證（3）自動棄權(quán)
理解：（1）最大誠信原則的含義與內(nèi)容（2）規(guī)定最大誠信原則的目的（3）如實告知義務(wù)的具體規(guī)定及相關(guān)法律后果（4）保證條款（5）自動棄權(quán)和禁止反言的具體內(nèi)容
（二）保險利益原則（重點）
識記：（1）保險利益（2）利害關(guān)系輪（3）同意論
理解：（1）保險利益原則的含義與內(nèi)容（2）規(guī)定保險利益原則的目的（3）保險利益成立的要件（4）各類保險的保險利益的確認(rèn)（5）保險利益存在的時間要求
應(yīng)用：保險利益原則的具體運用
（三）損失補償原則（重點）
識記：（1）第一損失賠償方式（2）比例賠償方式（3）定值賠償方式
理解：（1）損失補償原則的含義與內(nèi)容（2）規(guī)定損失補償原則的目的（3）損失賠償?shù)姆绞郊安煌绞介g的比較（4）損失補償原則的例外
應(yīng)用：損害補償?shù)挠嬎?br /> （四）代位求償原則（重點）
識記：（1）權(quán)力代位與物上代位（2）委付的內(nèi)容與條件
理解：（1）代位求償原則的含義與內(nèi)容（2）權(quán)益轉(zhuǎn)讓與代位求償權(quán)的關(guān)系（3）代位求償原則的條件（4）代位求償原則的例外
（五）重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t（次重點）
理解：（1）重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t的含義和內(nèi)容（2）重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t規(guī)定的意義和分?jǐn)偡绞剑?）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?br /> 應(yīng)用：重復(fù)保險分?jǐn)偟挠嬎?br /> （六）近因原則（次重點）
識記：（1）絕對免賠額（2）相對免賠額
理解：（1）近因原則的含義與內(nèi)容（2）近因原則在具體實務(wù)中的運用（3）因果關(guān)系理論的運用

第五章  保險產(chǎn)品
一、學(xué)習(xí)目的與要求
通過本章的學(xué)習(xí)了解不同類別的保險險種，理解財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險和信用保險的概念，理解人壽保險、人身意外傷害險和健康保險的概念，掌握財產(chǎn)保險和人身保險的幾類主要險種，了解健康保險和團體保險的相關(guān)險種，形成對現(xiàn)代保險產(chǎn)品體系較為全面的認(rèn)識。
二、考核知識點與考核目標(biāo)
（一）財產(chǎn)損失保險（重點）
識記：（1）財產(chǎn)保險的分類（2）企業(yè)財產(chǎn)保險的承保標(biāo)的范圍（3）貨物運輸保險的特點（4）機動車輛保險的概念及險別
理解：（1）財產(chǎn)保險的概念和種類（2）企業(yè)財產(chǎn)保險的定義、承保標(biāo)的范圍、保險險別和責(zé)任、保險金額、保險價值和保險費率（3）利潤損失保險的定義、保險期限和賠償期、承保范圍和保險金額（4）機器損壞保險的主要內(nèi)容（5）家庭財產(chǎn)保險的主要內(nèi)容、家庭兩全保險和新型家庭財產(chǎn)保險（6）海上貨物運輸保險的概念、承保范圍、保險險別、保險責(zé)任和保險期限（7）我國海上貨物運輸保險條款和英國協(xié)會貨物保險條款的區(qū)別（8）國內(nèi)水路、陸路和航空運輸貨物保險的基本概念（9）機動車輛保險的概念、保險險別和保險責(zé)任、保險金額和賠償限額、賠償處理和保險費（10）船舶保險的概念、保險險別和保險責(zé)任、保險期限、各類保險條款的內(nèi)容（11）工程保險的概念、基本險別和保險責(zé)任、保險金額和賠償限額、保險期限和賠償處理
應(yīng)用：（1