2021年湖北自考保險學原理課程考試大綱

第一部分  課程性質與目標
一、課程性質與特點
保險學原理課程是湖北省高等教育自學考試本科金融專業(yè)的必考課程。是金融學科的一個重要分支，在金融學科體系中處于主干地位。本課程在系統(tǒng)介紹保險基本理論與知識的基礎上，對保險實務也作了全面的介紹，所以本課程既是一門專業(yè)基礎理論課，也是一門應用類課程。
二、課程目標與基本要求
本課程的目標是使自考者較為全面、系統(tǒng)地掌握保險學的理論體系，并對保險實務有一個總括和具體的認識。通過了解風險管理的方法、保險的內涵、保險合同的特征、保險的基本原則、保險業(yè)務的運作、保險的定價、保險公司的經(jīng)營以及保險市場的管理，掌握保險的內在關系和運行規(guī)律。同時通過對國內外保險市場發(fā)展動態(tài)的介紹，使自考者及時把握中國保險改革的方向和國際保險發(fā)展的趨勢，提高綜合分析問題和解決問題的能力。

基本要求是：自考者應緊密聯(lián)系我國金融保險業(yè)的實際情況，全面掌握保險學的基礎理論、基本知識和相關技能，為在新世紀的金融業(yè)競爭中從事相應的工作奠定良好的理論基礎和實踐基礎。

三、與本專業(yè)其他課程的關系
本課程在專業(yè)課構成中為基礎課程。無先期課程。

第二部分  考核內容與考核目標
第一章  風險管理
一、學習目的與要求
通過本章的學習掌握風險的類型，了解風險管理的內容與程序，了解幾種主要風險識別方法，掌握風險管理的基本思想，掌握保險形式的風險管理與自留形式的風險管理并對二者進行的比較，明白保險只是風險融資的一種重要方法，形成對風險管理較為全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）風險的含義與類型（次重點）
識記：（1）純粹風險和投機風險（2）純粹風險的類型（3）適合保險的風險類型
理解：（1）風險的含義（2）風險與不確定性之間的差別與相似之處
（二）風險管理的內容與程序（次重點）
識記：風險管理的基本過程與要素
理解：（1）風險管理的演進過程（2）風險管理的含義（3）風險管理與安全管理、保險管理的關系和異同
（三）風險分析的方法和要素（一般）
識記：（1）風險識別的要素（2）幾種主要的風險識別方法
理解：（1）風險識別的目的（2）風險清單及在保險經(jīng)營過程中的重要性（3）幾種重要的風險衡量指標和方法
（四）風險融資的方法及其優(yōu)劣比較（一般）
識記：（1）風險自留（2）風險轉移
理解：（1）風險融資的各種方法（2）風險融資方法之間的優(yōu)劣比較（3）風險融資的策略
（五）風險控制（重點）
      識記：損失控制的重要理論
理解：（1）風險控制的含義（2）風險控制的主要途徑
（六）風險管理決策（次重點）
理解：（1）風險管理決策的基本原理（2）風險管理決策的主要方法（3）風險管理決策準則

第二章  保險概述
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解保險的要素和特征，認識保險的基本職能和派生職能，認識保險在宏微觀方面的作用，掌握保險的分類，熟悉保險基金及其運動規(guī)律，熟悉各項保險準備金，形成對保險的系統(tǒng)全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）保險的要素和特征（重點）
理解：（1）保險的要素（2）保險的定義（3）保險的特征（4）保險與救濟、賭博和儲蓄的區(qū)別
（二）保險的職能和作用（重點）
理解：（1）保險的基本職能（2）保險的派生職能
應用：舉例分析保險的微觀與宏觀作用
（三）保險的分類（次重點）
識記：（1）重復保險（2）共同保險
理解：（1）按保險政策分類（2）按業(yè)務承保方式分類（3）按風險管理對象分類
（四）保險基金（一般）
識記：（1）法定公積金（2）未到期責任準備金（3）總準備金
理解：（1）保險基金的運動規(guī)律（2）保險基金的特點（3）保險準備金的種類


第三章  保險合同
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解保險合同的相關概念及特征，熟悉保險合同的分類及保險合同的民事法律關系，掌握保險合同的訂立、變更、終止及履行的相關內容，明確保險合同糾紛處理的法律方法及程序，對保險合同的整體內容有較為全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）保險合同概述（重點）
識記：（1）保險合同與一般經(jīng)濟合同的異同點  （2）不同種類保險合同的分類特征 （3）保險金額  （4）定值合同
理解：（1）保險合同的概念（2）保險合同的種類（3）原保險合同與再保險合同的差異（4）保險合同的主要特征（5）保險合同與一般經(jīng)濟合同的異同點

（二）保險合同的民事法律關系（次重點）
識記：（1）保險人（2）投保人（3）被保險人（4）受益人（5）保險代理人（6）保險經(jīng)紀人（7）保險公估人
理解：（1）保險合同的民事法律關系（2）保險合同的主體（3）保險合同的客體（4）保險合同內容的構成（5）保險合同的基本條款與特約條款
（三）保險合同的訂立、變更和終止（重點）
識記：（1）保險合同有效的法律要求（2）保險合同的中止與復效
理解：（1）保險合同訂立的法律程序（2）保險合同變更和終止的法律程序（3）保險合同無效的種類與法律后果（4）保險合同的變更原因及效力（5）保險合同的終止原因及效力
（四）保險合同的履行（重點）
理解：（1）投保人義務的履行及相關法律責任（2）保險人義務的履行及相關法律責任
（五）保險合同的爭議處理（次重點）
識記：保險合同的解釋原則
理解：（1）保險合同的爭議處理方式（2）比較保險合同不同爭議處理方式的特點

第四章  保險基本原則
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解保險運行過程中的各項原則的含義與意義，熟悉并掌握保險基本原則的具體內容和要求，能運用這些基本原則對具體保險案件進行分析和處理，形成對保險基本原則全面而深刻的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）最大誠信原則（重點）
識記：（1）如實告知（2）明示保證（3）自動棄權
理解：（1）最大誠信原則的含義與內容（2）規(guī)定最大誠信原則的目的（3）如實告知義務的具體規(guī)定及相關法律后果（4）保證條款（5）自動棄權和禁止反言的具體內容
（二）保險利益原則（重點）
識記：（1）保險利益（2）利害關系輪（3）同意論
理解：（1）保險利益原則的含義與內容（2）規(guī)定保險利益原則的目的（3）保險利益成立的要件（4）各類保險的保險利益的確認（5）保險利益存在的時間要求
應用：保險利益原則的具體運用
（三）損失補償原則（重點）
識記：（1）第一損失賠償方式（2）比例賠償方式（3）定值賠償方式
理解：（1）損失補償原則的含義與內容（2）規(guī)定損失補償原則的目的（3）損失賠償?shù)姆绞郊安煌绞介g的比較（4）損失補償原則的例外
應用：損害補償?shù)挠嬎?br /> （四）代位求償原則（重點）
識記：（1）權力代位與物上代位（2）委付的內容與條件
理解：（1）代位求償原則的含義與內容（2）權益轉讓與代位求償權的關系（3）代位求償原則的條件（4）代位求償原則的例外
（五）重復保險分攤原則（次重點）
理解：（1）重復保險分攤原則的含義和內容（2）重復保險分攤原則規(guī)定的意義和分攤方式（3）比例責任分攤方式（3）限額責任分攤方式（4）順序責任分攤方式
應用：重復保險分攤的計算
（六）近因原則（次重點）
識記：（1）絕對免賠額（2）相對免賠額
理解：（1）近因原則的含義與內容（2）近因原則在具體實務中的運用（3）因果關系理論的運用

第五章  保險產(chǎn)品
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解不同類別的保險險種，理解財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)損失保險、責任保險和信用保險的概念，理解人壽保險、人身意外傷害險和健康保險的概念，掌握財產(chǎn)保險和人身保險的幾類主要險種，了解健康保險和團體保險的相關險種，形成對現(xiàn)代保險產(chǎn)品體系較為全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）財產(chǎn)損失保險（重點）
識記：（1）財產(chǎn)保險的分類（2）企業(yè)財產(chǎn)保險的承保標的范圍（3）貨物運輸保險的特點（4）機動車輛保險的概念及險別
理解：（1）財產(chǎn)保險的概念和種類（2）企業(yè)財產(chǎn)保險的定義、承保標的范圍、保險險別和責任、保險金額、保險價值和保險費率（3）利潤損失保險的定義、保險期限和賠償期、承保范圍和保險金額（4）機器損壞保險的主要內容（5）家庭財產(chǎn)保險的主要內容、家庭兩全保險和新型家庭財產(chǎn)保險（6）海上貨物運輸保險的概念、承保范圍、保險險別、保險責任和保險期限（7）我國海上貨物運輸保險條款和英國協(xié)會貨物保險條款的區(qū)別（8）國內水路、陸路和航空運輸貨物保險的基本概念（9）機動車輛保險的概念、保險險別和保險責任、保險金額和賠償限額、賠償處理和保險費（10）船舶保險的概念、保險險別和保險責任、保險期限、各類保險條款的內容（11）工程保險的概念、基本險別和保險責任、保險金額和賠償限額、保險期限和賠償處理
應用：（1