2019年4月自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營真題試卷

2019年4月自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營真題試卷

課程代碼:00072

請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

選擇題部分

注意事項:

1.答題前,考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

2.每小題選出答案后,用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標號涂黑。如需改動,用橡皮擦干凈后,再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題:本大題共20小題,每小題1分,共20分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的,請將其選出。

1.歷史上第一家股份制銀行是

A.花旗銀行

B.匯豐銀行

C.英格蘭銀行

D.大通銀行

2.下列屬于衍生金融工具的是

A.股票

B.債券

C.期貨

D.票據(jù)

3.銀行最高權(quán)力機構(gòu)是

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.行長辦公室

4.下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是

A.安全性

B.可控性

C.流動性

D.盈利性

5.商業(yè)銀行安全性分析的指標不包括

A.資本充足率

B.不良資產(chǎn)率

C.權(quán)益資本比率

D.流動比率

6.下列籌資方式中,所籌措到的資本屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是

A.優(yōu)先股

B.留存收益

C.普通股

D.債務(wù)資本

7.按照《巴塞爾協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行核心資本至少應(yīng)該占全部資本

A.4%

B.8%

C.50%

D.80%

8.按照被提取的可能性,活期存款屬于商業(yè)銀行的

A.波動性貨幣負債

B.主動負債

C.脆弱性貨幣負債

D.穩(wěn)定性貨幣負債

9.下列項目中,屬于商業(yè)銀行籌措長期資金的方式是

A.向中央銀行借款

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.發(fā)行金融債券

D.同業(yè)拆借

10.商業(yè)銀行的流動性需求是指

A.銀行在適當時機出售證券獲利的需求

B.客戶提取存款和新增貸款的需求

C.銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進行崗位輪換的需求

D.客戶提取存款和銀行收回貸款的需求

11.當商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金過多時,下列說法正確的是

A.流動性下降,盈利性上升

B.流動性上升,盈利性上升

C.流動性上升,盈利性下降

D.流動性下降,盈利性下降

12.被稱為公債的債券是

A.短期國家債券

B.中長期國家債券

C.企業(yè)債券

D.金融債券

13.由于通貨膨脹而使商業(yè)銀行的投資受損被稱為

A.信用風險

B.利率風險

C.市場風險

D.購買力風險

14.如果銀行以100元的價格購入一張票面收益率為10%的證券,如果在持有該證券期間,通貨膨脹率為12%,則銀行的實際收益率為

A.-4%

B.-2%

C.2%

D.4%

15.下列金融工具中,投資風險最小的是

A.中央政府債券

B.地方政府債券

C.公司債券

D.公司股票

16.以下表外業(yè)務(wù)中,屬于無風險業(yè)務(wù)的是

A.貸款承諾

B.信用證

C結(jié)算業(yè)務(wù)

D.遠期利率協(xié)議

17.買賣雙方權(quán)利和義務(wù)不對等的衍生金融工具是

A.遠期

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

18.辛迪加貸款是指

A.多家銀行組成銀團,向一家企業(yè)提供貸款

B.進口國銀行向出口商提供貸款

C.一家銀行對一家企業(yè)提供巨額貸款

D.出口國銀行向進口商提供貸款

19.利率敏感性缺口管理是調(diào)整計劃期內(nèi)

A.利率敏感性資產(chǎn)與存款的關(guān)系

B.利率敏感性負債與存款的關(guān)系

C.利率敏感性資產(chǎn)與負債的關(guān)系

D.利率敏感性現(xiàn)金與存款的關(guān)系

20.商業(yè)銀行在進行風險控制時,經(jīng)常利用遠期外匯市場和金融期貨市場進行套期保值,這屬于下列哪一種風險控制策略的具體運用

A.規(guī)避策略

B.對稱策略

C.分散策略

D.轉(zhuǎn)移策略

二、多項選擇題:本大題共10小題,每小題2分,共20分。在每小題列出的備選項中至少有兩項是符合題目要求的,請將其選出錯選、多選或少選均無分

21.分行制的優(yōu)點有

A.易于調(diào)劑資金

B.具有規(guī)模效應(yīng)

C.限制壟斷

D.易于管理

E.風險分散

22.商業(yè)銀行財務(wù)報表的分析方法主要有

A.比率分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.因素分析法

E.回歸分析法

23.以商業(yè)銀行對負債的調(diào)控為依據(jù),可將商業(yè)銀行的負債分為

A.短期負債

B.中期負債

C.被動負債

D.主動負債

E.長期負債

24.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括

A.庫存現(xiàn)金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.存放同業(yè)存款

E.在途資金

25.國際上流行的信用風險分析模型有

A. Credit Risk+模型

B.KM模型

C.VaR模型

D. Credit Metrics模型

. Credit Portfolio View模型

26.商業(yè)銀行證券投資收益的種類包括

A.股息收入

B.利息收入

C.利差收益

D.包銷收益

E.代理收益

27.以融資租賃業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營方式為劃分標準,可以將融資租賃業(yè)務(wù)分為

A.單一投資租賃

B.杠桿租賃

C.直接租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

E.回租

28.商業(yè)銀行經(jīng)營國際銀行業(yè)務(wù)的影響因素有

A.地區(qū)因素

B.個人因素

C.客戶因素

D.業(yè)務(wù)發(fā)展因素

E.競爭因素

29.下列關(guān)于利率敏感性缺口表述正確的有

A.在正缺口狀態(tài)下,市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴大

B.在正缺口狀態(tài)下,市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴大

C.在負缺口狀態(tài)下,市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴大

D.在負缺口狀態(tài)下,市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴大

E.在零缺口狀態(tài)下,市場利率上升,銀行將保持一個相對不變的利潤

30.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則有

A.風險性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

E.激勵性原則

非選擇題部分

注意事項:

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上,不能答在試題卷上。

三、簡答題:本大題共5小題,每小題7分,共35分。

31.簡述《巴塞爾協(xié)議》中銀行附屬資本的構(gòu)成內(nèi)容。

32.簡述影響銀行庫存現(xiàn)金的因素。

33.簡述融資租賃的特點和意義。

34.商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些?

35簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理的基本原理。

四、計算題:本大題共2小題,每小題5分,共10分。

36.某商業(yè)銀行2011年度有三種主要負債來源生息活期存款20億元,CDs80億元,其他定期存款50億元;對應(yīng)的資金利率為1%,5%和6%;營業(yè)成本率1%,0.5%和0.2%;對應(yīng)的可用資金比率為50%,90%和80%求這家銀行的可用資金成本率。計算結(jié)果保留兩位小數(shù))

37.甲公司向某銀行成功申請1000萬元的信用額度,但實際上只使用了800萬元的信用額度,貸款合同中約定的利率為20%。甲公司對其未使用的信用額度要支付1%的承諾費,而且銀行要求甲公司必須有相當于實際貸款的20%和未使用信用額度的5%的存款作為補償余額,中央銀行的法定存款準備金率為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率。

五、論述題:本大題共1小題,15分。

38.商業(yè)銀行風險管理的程序包括哪些內(nèi)容?商業(yè)銀行用以防范和控制風險的策略有哪些?