我國財務公司發(fā)展策略的探討
湖北自考網(wǎng)
摘要：在我國，財務公司是機械、電子、汽車、能源、石油等重要產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)集團根據(jù)需要在集團內(nèi)部設立的子公司，是企業(yè)集團內(nèi)部的金融服務機構，通過提高資金使用效率為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動提供了資金支持，促進了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。作為相對獨立的子公司，財務公司獲得了快速發(fā)展，但也面臨一些問題，文章從我國財務公司的基本情況出發(fā)，分析其發(fā)展優(yōu)勢與存在的問題，并有針對性地對其未來發(fā)展策略提供一些具體的建議。
關鍵詞：財務公司；發(fā)展策略；建議
在我國實踐中，財務公司主要是大型集團公司經(jīng)有關機構批準（現(xiàn)為銀監(jiān)會），在集團內(nèi)部設立的子公司，財務公司的設立有助于加強集團內(nèi)部成員間的資金調(diào)度，滿足了集團內(nèi)部集約化管理資金的需求，提高了資金的使用效率與集團的競爭力，為集團發(fā)展提供堅固的后盾，而且在促進集團發(fā)展的同時也促進了自身的發(fā)展。
一、我國財務公司的發(fā)展優(yōu)勢與面臨的問題
（一）我國財務公司的發(fā)展優(yōu)勢
從目前來看，設立財務公司的企業(yè)集團多為規(guī)模較大的企業(yè)集團以及國有企業(yè)集團，如中石油、中石化、寶鋼等大型集團，從資金來源、業(yè)務支持等方面來看企業(yè)集團是最好的監(jiān)護人，以所屬企業(yè)集團雄厚的經(jīng)濟基礎做后盾，是財務公司發(fā)展的一大優(yōu)勢。
在我國財務公司一般由集團投入資金設立，集團是絕對的控股股東，目前財務公司處于發(fā)展壯大時期，它的發(fā)展以企業(yè)集團為依托，發(fā)揮著加強資金集中管理、提高資金使用效率與節(jié)約財務費用的主要功能，在具體的業(yè)務開展過程中獲得了企業(yè)集團的大力支持，發(fā)展優(yōu)勢顯著，這從集團通常將結算中心設在財務公司、而且成員企業(yè)也多在財務公司開戶等可以看出。這些都是財務公司存在與發(fā)展的優(yōu)勢。
?。ǘ┴攧展景l(fā)展中存在的問題
1、經(jīng)營管理理念與各種能力有待提升。我國第一家財務公司在1987年才成立，財務公司在我國的發(fā)展才經(jīng)歷了20多年，而早在1878年美國第一家財務公司HouseholdFinance就開始從事分期付款業(yè)務的辦理。因此，財務公司在我國起步較晚，歷史經(jīng)驗不足。此外，現(xiàn)行很多指導意見都借鑒了國外的經(jīng)驗，但是任何經(jīng)驗的消化與本土化都需要時間，在現(xiàn)階段，財務公司不可避免的面臨經(jīng)營管理理念需要改進、創(chuàng)新能力需要提升等問題。
2、員工結構有待調(diào)整和完善。由于財務公司基本是由集團投資設立的，因此內(nèi)部員工多是從集團財務部等部門直接調(diào)派過來，財務公司通過獨立外部招聘選拔的員工有限。財務公司的員工多來源于集團公司，有利于發(fā)揮其熟悉集團業(yè)務的優(yōu)勢，因而有助于開展具體業(yè)務，但是必須注意到這部分員工往往非專業(yè)的金融人員，對一些專業(yè)的金融業(yè)務并不熟悉。總體來講，財務公司內(nèi)部缺乏專業(yè)的金融人才，而且業(yè)務素質也參差不齊，具體的財務咨詢、融資租賃等業(yè)務的開展均可能會受到限制。這也是財務公司發(fā)展的一個制約因素，不論是員工結構上還是專業(yè)能力上都有待調(diào)整和提高。
3、各種支持技術有待提高。與銀行等專業(yè)金融機構相比，財務公司在金融技術手段等方面有待提高，如結算手段落后，同城結算、銀聯(lián)清算等可利用的結算手段的使用受到限制，需要依托銀行辦理，有些財務公司因某些原因不能充分利用大型集中數(shù)據(jù)的信息系統(tǒng)輔助辦理各項業(yè)務，如有些公司未實施ERP（企業(yè)資源計劃）及CRM（客戶關系管理）等大型信息系統(tǒng)。
4、資金來源有待擴展。財務公司資金來源比較單一，以吸收成員單位的各類存款為主要來源，僅有少數(shù)公司采取了同業(yè)拆借方式，很少利用發(fā)行公司債券等外部籌資方式，資金來源往往局限于集團內(nèi)部，渠道狹窄。
同時注意到，財務公司的股權結構單一，控股股東基本就是集團公司（控股比例多為80%左右），這種單一的股權結構導致財務公司的工作缺乏集團外部的監(jiān)督，這在一定程度上會降低其工作積極性與創(chuàng)新性。
二、關于財務公司未來發(fā)展策略的建議
財務公司的發(fā)展受到外部各種宏觀環(huán)境因素的影響，也受到公司內(nèi)部經(jīng)營理念、員工素質等因素的限制。文章認為，在現(xiàn)行環(huán)境中，財務公司基本發(fā)展策略的總體方向是：一要關注宏觀環(huán)境的新趨勢，根據(jù)政策的變化及時調(diào)整經(jīng)營方式。二要繼續(xù)植根于企業(yè)集團。根據(jù)集團業(yè)務的發(fā)展情況做出業(yè)務調(diào)整，堅持以“為集團服務”為核心經(jīng)營宗旨和經(jīng)營特色的原則，在此基礎上保持獨立存在性，如發(fā)展集團產(chǎn)品消費貸款以及成為成員企業(yè)投資咨詢顧問等。三要提高財務公司自身實力，整合員工隊伍結構，抓住重點業(yè)務不放松，必須大力發(fā)展成員企業(yè)的存貸款等主要業(yè)務，其他業(yè)務可以與其他金融機構配合辦理。具體來講，可以從以下幾個方面細化發(fā)展策略： 第一，由于我國財務公司仍處于探索嘗試階段，加之現(xiàn)行經(jīng)濟環(huán)境日趨復雜、各種政策多變等問題，因此財務公司在確定具體的中長期計劃時，要對經(jīng)濟環(huán)境進行準確預測，充分考慮政策可能的重要變化。根據(jù)集團企業(yè)及各成員單位的實際需求以及重點業(yè)務等確定發(fā)展方向，并根據(jù)實際情況及時做出調(diào)整，提高對多變形勢的適應力。
第二，財務公司可以根據(jù)自身情況設定不同發(fā)展方向。對于規(guī)模較大的財務公司來講，其主要以大型國有企業(yè)為依托，因而在雄厚的資金等資源的支持下可以向大型化公司發(fā)展，可以以財務公司為主體，投資控股多種金融子公司，發(fā)展多種融資租賃、證券發(fā)行與承銷等業(yè)務，實現(xiàn)行業(yè)化發(fā)展。對于中等規(guī)?；蛘咝∫?guī)模的財務公司來講，其資金與實力受到限制，因而應以處理好集團成員各種資金業(yè)務為主要業(yè)務，向業(yè)務專業(yè)型或者綜合型公司發(fā)展，不適宜盲目擴張。對于經(jīng)營理念落后、不思進取、服務滯后等財務公司，必須調(diào)整發(fā)展思路，否則必將遭到淘汰。
第三，處理好與集團的關系。財務公司依托企業(yè)集團因此必須服務于集團，保持自身利益與集團利益的一致，實現(xiàn)與集團的共同發(fā)展。同時也要保持自己的金融優(yōu)勢，減少集團企業(yè)的行政干預，提高經(jīng)營的相對獨立性。也可以考慮吸引集團外部資金的加入，平衡與企業(yè)集團間的控制關系，實現(xiàn)加強外部監(jiān)督的目標。
第四，堅持為集團服務，并提高自主經(jīng)營、開拓進取的積極性。財務公司比銀行更熟悉集團的產(chǎn)業(yè)背景、經(jīng)營流程、客戶與市場等情況，因此財務公司比其他金融機構能更好的滿足集團的金融服務需求。保留適應集團發(fā)展要求的舊業(yè)務，同時根據(jù)集團的經(jīng)營動態(tài)開展業(yè)務的創(chuàng)新，滿足企業(yè)集團競爭性發(fā)展與戰(zhàn)略發(fā)展的要求，做集團強有力而且專業(yè)化的金融后盾。如對于規(guī)?；?jīng)營以及創(chuàng)新性要求高的企業(yè)集團，其發(fā)展前景良好，應以籌資和融資為主要業(yè)務，對于以主導產(chǎn)品為經(jīng)營策略的集團來說則應主要提供該產(chǎn)品相關的消費信貸等業(yè)務。
在自主經(jīng)營與開拓進取上，可借鑒通用汽車財務公司的經(jīng)驗，在堅持為集團產(chǎn)品的零售提供信貸服務的同時，也在集團的支持下發(fā)揮其金融企業(yè)的優(yōu)勢，將服務擴展到批發(fā)融資、汽車保險等方面，并且將業(yè)務擴展到集團業(yè)務之外，如家庭保險與住房抵押貸款等。
第五，要調(diào)整員工隊伍的構成，提高員工業(yè)務素質。首先，要根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》的要求，審視員工隊伍的構成是否達到了“從事金融或財務工作以上的人員應不低于總人數(shù)的1/3，5年以上的人員應不低于總人數(shù)的2/3”的要求，若不符合要求要進行人員調(diào)整或者重組。其次，要做好相關人才的儲備工作，以“人才關乎公司生存發(fā)展”作為選用、培訓員工的原則，選聘業(yè)務能力優(yōu)秀的員工并提供針對性強的后續(xù)培訓。再次，建設專業(yè)化的團隊，對公司業(yè)務進行研究，加強業(yè)務創(chuàng)新能力。最后，要提供多渠道發(fā)展路徑，從專業(yè)
關鍵詞：財務公司；發(fā)展策略；建議
在我國實踐中，財務公司主要是大型集團公司經(jīng)有關機構批準（現(xiàn)為銀監(jiān)會），在集團內(nèi)部設立的子公司，財務公司的設立有助于加強集團內(nèi)部成員間的資金調(diào)度，滿足了集團內(nèi)部集約化管理資金的需求，提高了資金的使用效率與集團的競爭力，為集團發(fā)展提供堅固的后盾，而且在促進集團發(fā)展的同時也促進了自身的發(fā)展。
一、我國財務公司的發(fā)展優(yōu)勢與面臨的問題
（一）我國財務公司的發(fā)展優(yōu)勢
從目前來看，設立財務公司的企業(yè)集團多為規(guī)模較大的企業(yè)集團以及國有企業(yè)集團，如中石油、中石化、寶鋼等大型集團，從資金來源、業(yè)務支持等方面來看企業(yè)集團是最好的監(jiān)護人，以所屬企業(yè)集團雄厚的經(jīng)濟基礎做后盾，是財務公司發(fā)展的一大優(yōu)勢。
在我國財務公司一般由集團投入資金設立，集團是絕對的控股股東，目前財務公司處于發(fā)展壯大時期，它的發(fā)展以企業(yè)集團為依托，發(fā)揮著加強資金集中管理、提高資金使用效率與節(jié)約財務費用的主要功能，在具體的業(yè)務開展過程中獲得了企業(yè)集團的大力支持，發(fā)展優(yōu)勢顯著，這從集團通常將結算中心設在財務公司、而且成員企業(yè)也多在財務公司開戶等可以看出。這些都是財務公司存在與發(fā)展的優(yōu)勢。
?。ǘ┴攧展景l(fā)展中存在的問題
1、經(jīng)營管理理念與各種能力有待提升。我國第一家財務公司在1987年才成立，財務公司在我國的發(fā)展才經(jīng)歷了20多年，而早在1878年美國第一家財務公司HouseholdFinance就開始從事分期付款業(yè)務的辦理。因此，財務公司在我國起步較晚，歷史經(jīng)驗不足。此外，現(xiàn)行很多指導意見都借鑒了國外的經(jīng)驗，但是任何經(jīng)驗的消化與本土化都需要時間，在現(xiàn)階段，財務公司不可避免的面臨經(jīng)營管理理念需要改進、創(chuàng)新能力需要提升等問題。
2、員工結構有待調(diào)整和完善。由于財務公司基本是由集團投資設立的，因此內(nèi)部員工多是從集團財務部等部門直接調(diào)派過來，財務公司通過獨立外部招聘選拔的員工有限。財務公司的員工多來源于集團公司，有利于發(fā)揮其熟悉集團業(yè)務的優(yōu)勢，因而有助于開展具體業(yè)務，但是必須注意到這部分員工往往非專業(yè)的金融人員，對一些專業(yè)的金融業(yè)務并不熟悉。總體來講，財務公司內(nèi)部缺乏專業(yè)的金融人才，而且業(yè)務素質也參差不齊，具體的財務咨詢、融資租賃等業(yè)務的開展均可能會受到限制。這也是財務公司發(fā)展的一個制約因素，不論是員工結構上還是專業(yè)能力上都有待調(diào)整和提高。
3、各種支持技術有待提高。與銀行等專業(yè)金融機構相比，財務公司在金融技術手段等方面有待提高，如結算手段落后，同城結算、銀聯(lián)清算等可利用的結算手段的使用受到限制，需要依托銀行辦理，有些財務公司因某些原因不能充分利用大型集中數(shù)據(jù)的信息系統(tǒng)輔助辦理各項業(yè)務，如有些公司未實施ERP（企業(yè)資源計劃）及CRM（客戶關系管理）等大型信息系統(tǒng)。
4、資金來源有待擴展。財務公司資金來源比較單一，以吸收成員單位的各類存款為主要來源，僅有少數(shù)公司采取了同業(yè)拆借方式，很少利用發(fā)行公司債券等外部籌資方式，資金來源往往局限于集團內(nèi)部，渠道狹窄。
同時注意到，財務公司的股權結構單一，控股股東基本就是集團公司（控股比例多為80%左右），這種單一的股權結構導致財務公司的工作缺乏集團外部的監(jiān)督，這在一定程度上會降低其工作積極性與創(chuàng)新性。
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財務公司的發(fā)展受到外部各種宏觀環(huán)境因素的影響，也受到公司內(nèi)部經(jīng)營理念、員工素質等因素的限制。文章認為，在現(xiàn)行環(huán)境中，財務公司基本發(fā)展策略的總體方向是：一要關注宏觀環(huán)境的新趨勢，根據(jù)政策的變化及時調(diào)整經(jīng)營方式。二要繼續(xù)植根于企業(yè)集團。根據(jù)集團業(yè)務的發(fā)展情況做出業(yè)務調(diào)整，堅持以“為集團服務”為核心經(jīng)營宗旨和經(jīng)營特色的原則，在此基礎上保持獨立存在性，如發(fā)展集團產(chǎn)品消費貸款以及成為成員企業(yè)投資咨詢顧問等。三要提高財務公司自身實力，整合員工隊伍結構，抓住重點業(yè)務不放松，必須大力發(fā)展成員企業(yè)的存貸款等主要業(yè)務，其他業(yè)務可以與其他金融機構配合辦理。具體來講，可以從以下幾個方面細化發(fā)展策略： 第一，由于我國財務公司仍處于探索嘗試階段，加之現(xiàn)行經(jīng)濟環(huán)境日趨復雜、各種政策多變等問題，因此財務公司在確定具體的中長期計劃時，要對經(jīng)濟環(huán)境進行準確預測，充分考慮政策可能的重要變化。根據(jù)集團企業(yè)及各成員單位的實際需求以及重點業(yè)務等確定發(fā)展方向，并根據(jù)實際情況及時做出調(diào)整，提高對多變形勢的適應力。
第二，財務公司可以根據(jù)自身情況設定不同發(fā)展方向。對于規(guī)模較大的財務公司來講，其主要以大型國有企業(yè)為依托，因而在雄厚的資金等資源的支持下可以向大型化公司發(fā)展，可以以財務公司為主體，投資控股多種金融子公司，發(fā)展多種融資租賃、證券發(fā)行與承銷等業(yè)務，實現(xiàn)行業(yè)化發(fā)展。對于中等規(guī)?；蛘咝∫?guī)模的財務公司來講，其資金與實力受到限制，因而應以處理好集團成員各種資金業(yè)務為主要業(yè)務，向業(yè)務專業(yè)型或者綜合型公司發(fā)展，不適宜盲目擴張。對于經(jīng)營理念落后、不思進取、服務滯后等財務公司，必須調(diào)整發(fā)展思路，否則必將遭到淘汰。
第三，處理好與集團的關系。財務公司依托企業(yè)集團因此必須服務于集團，保持自身利益與集團利益的一致，實現(xiàn)與集團的共同發(fā)展。同時也要保持自己的金融優(yōu)勢，減少集團企業(yè)的行政干預，提高經(jīng)營的相對獨立性。也可以考慮吸引集團外部資金的加入，平衡與企業(yè)集團間的控制關系，實現(xiàn)加強外部監(jiān)督的目標。
第四，堅持為集團服務，并提高自主經(jīng)營、開拓進取的積極性。財務公司比銀行更熟悉集團的產(chǎn)業(yè)背景、經(jīng)營流程、客戶與市場等情況，因此財務公司比其他金融機構能更好的滿足集團的金融服務需求。保留適應集團發(fā)展要求的舊業(yè)務，同時根據(jù)集團的經(jīng)營動態(tài)開展業(yè)務的創(chuàng)新，滿足企業(yè)集團競爭性發(fā)展與戰(zhàn)略發(fā)展的要求，做集團強有力而且專業(yè)化的金融后盾。如對于規(guī)?；?jīng)營以及創(chuàng)新性要求高的企業(yè)集團，其發(fā)展前景良好，應以籌資和融資為主要業(yè)務，對于以主導產(chǎn)品為經(jīng)營策略的集團來說則應主要提供該產(chǎn)品相關的消費信貸等業(yè)務。
在自主經(jīng)營與開拓進取上，可借鑒通用汽車財務公司的經(jīng)驗，在堅持為集團產(chǎn)品的零售提供信貸服務的同時，也在集團的支持下發(fā)揮其金融企業(yè)的優(yōu)勢，將服務擴展到批發(fā)融資、汽車保險等方面，并且將業(yè)務擴展到集團業(yè)務之外，如家庭保險與住房抵押貸款等。
第五，要調(diào)整員工隊伍的構成，提高員工業(yè)務素質。首先，要根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》的要求，審視員工隊伍的構成是否達到了“從事金融或財務工作以上的人員應不低于總人數(shù)的1/3，5年以上的人員應不低于總人數(shù)的2/3”的要求，若不符合要求要進行人員調(diào)整或者重組。其次，要做好相關人才的儲備工作，以“人才關乎公司生存發(fā)展”作為選用、培訓員工的原則，選聘業(yè)務能力優(yōu)秀的員工并提供針對性強的后續(xù)培訓。再次，建設專業(yè)化的團隊，對公司業(yè)務進行研究，加強業(yè)務創(chuàng)新能力。最后，要提供多渠道發(fā)展路徑，從專業(yè)
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