自學考試“保險法”完整筆記（2）

　　第三章　保險合同概述

　　一、保險合同

　　投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　二、保險合同的法律特征

　　1.保險合同是一種要式合同

　　2.保險合同是一種附和合同

　　3.保險合同是一種射幸合同

　　4.保險合同是一種最大誠信合同　（源于海上保險）

　　三、保險合同的分類

　　1.根據(jù)保險價值再保險合同中是否先予確定劃分：定值保險合同，不定值保險合同

　　2.根據(jù)合同的性質(zhì)劃分：補償性保險合同，給付性保險合同

　　3.根據(jù)保險標的不同：財產(chǎn)保險合同，人身保險合同

　　4.根據(jù)保險人所承擔的危險狀況的不同：特定危險保險合同，一切危險保險合同

　　四、保險合同的當事人與關(guān)系人

　　1.保險合同當事人：保險人，投保人

　　2.保險合同關(guān)系人：被保險人，受益人

　　第四章　保險合同的訂立及效力

　　一、保險合同的訂立程序

　　1.要約

　　2.承諾

　　二、保險合同的書面形式

　　1.要保書

　　2.暫保單

　　3.保險單

　　4.保險憑證

　　三、保險合同的成立時間

　　保險人在投保書或其他保險協(xié)議上簽字或蓋章的時間是確定保險成立的時間

　　四、保險合同的內(nèi)容

　　1.保險合同的基本條款

　　保險當事人及關(guān)系人的名稱、住所

　　保險標的

　　保險責任和責任免除

　　保險期限和保險責任開始時間

　　保險價值與保險金額

　　保險費及支付辦法

　　保險金賠償或者給付方法

　　訂立合同的年月日

　　2.保險合同的特約條款

　　擴大或限制保險人承擔的保險責任的條款

　　約束投保人或被保險人行為的條款

　　3.標準保險條款

　　4.保險合同的解釋

　　保險合同的解釋由人民法院或仲裁機關(guān)作出

　　保險合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋

　　五、保險合同的有效條件

　　1.主體合格

　　2.內(nèi)容合法

　　3.合同當事人的意思表示一致

　　六、無效保險合同的后果

　　1.返還保險費

　　2.退還保險金

　　3.賠償損失

　　4.其他行政制裁

　　七、投保人的義務(wù)

　　1.支付保險費的義務(wù)

　　2.危險增加的通知義務(wù)

　　3.保險事故發(fā)生后的通知義務(wù)

　　4.接受保險人檢查，維護保險標的的安全的義務(wù)

　　5.積極施救的義務(wù)

　　八、保險人的義務(wù)

　　1.給付保險賠償金或保險金

　　2.支付其他合理的、必要的費用

　　九、保險合同的終止

　　1.因保險期限屆滿而終止

　　2.因保險賠償金或保險金的給付而終止

　　3.因解除而終止

　　4.因行使終止權(quán)而終止

　　5.因被保險人、受益人死亡而終止

　　第五章 財產(chǎn)保險合同概述

　　一、財產(chǎn)保險合同：

　　以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。

　　二、財產(chǎn)保險合同的基本分類：

　　1.財產(chǎn)損失保險合同：

　　指以補償有形財產(chǎn)的直接損壞為目的的保險合同。

　　分類：a.企業(yè)保險合同

　　b.家庭保險合同

　　c.運輸工具保險合同

　　d.運輸貨物保險合同

　　2.責任保險合同

　　分類：a.第三者責任保險合同

　　b.公眾責任保險合同

　　c.產(chǎn)品責任保險合同

　　d.雇主責任保險合同

　　e.職業(yè)責任保險合同

　　3.信用、保證保險合同

　　信用保險合同分類：出口信用保險合同（最常用的）、（國內(nèi)）投資信用保險合同、（國內(nèi)）商業(yè)信用保險合同等

　　保證保險合同分類：誠實保險合同、確實保險合同

　　三、索賠和理賠

　　1.索賠：

　　指被保險人在保險標的遭受損失后，根據(jù)保險合同的約定向保險人要求履行賠償?shù)男袨椤?/p>

　　2.理賠：

　　指保險人在承保的保險標的發(fā)生事故，被保險人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對保險事故造成的損失所進行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?/p>

　　3.索賠時效：

　　人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人對保險人請求賠償或給付保險金的權(quán)利，自知道保險事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不行使而消滅。

　　4.索賠和理賠的原則：

　　a.保險賠償，應(yīng)堅持保險利益的原則。

　　b.保險賠償，應(yīng)堅持實際現(xiàn)金價值的原則。

　　c.保險賠償，應(yīng)堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則。

　　5.索賠和理賠的程序

　　a.立案檢驗

　　b.責任審核

　　四、保險代位

　　1.代位：

　　指在財產(chǎn)保險中保險人按照保險合同的規(guī)定，對保險標的的全部或部分履行了經(jīng)濟補償后，應(yīng)即取得對該項保險標的的所有權(quán)和對過錯的第三者享有代位求償權(quán)。

　　2.物上代位：

　　指保險財產(chǎn)發(fā)生損失時，保險人依約賠款后，即可取得該保險財產(chǎn)的所有權(quán)。

　　3.權(quán)利代位：

　　《保險法》中規(guī)定：“第三者對保險標的地損害而造成的保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險代位，僅只權(quán)利代位。

　　4.代位求償?shù)某闪⒁?/p>

　　a.保險事故的發(fā)生于第三人的過錯行為有因果關(guān)系。

　　b.代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險人給付保險金額后。

　　五、委付

　　1.委付：指投保人以保險標的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險人，從而得以請求支付全保金額的權(quán)利。

　　2.委付應(yīng)注意的問題：

　　a.委付須經(jīng)保險人同意。

　　b.委付應(yīng)就保險標的的全部提出請求。

　　c.委付時被保險人必須向保險人提出書面申請。

　　六、重復保險合同

　　1.重復保險合同：

　　指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故與數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同的行為。

　　2.重復保險合同的特征：

　　a.形式上，表現(xiàn)為兩個以上的保險合同，即同一時間里投保人以同一保險標的分別與兩個以上保險人簽訂內(nèi)容相同或基本相同的合同。

　　b.實質(zhì)上，這些重復保險合同的保險標的、保險利益及保險事故是相同的，而且保險期間相同或發(fā)生重合。

　　3.重復保險合同投保人的義務(wù)：

　　a.通知：

　　有些不用通知：1.保險人已知的事實

　　2.在通常情況下保險人應(yīng)該知道的事實。

　　3.保險人或其代理人已經(jīng)聲明不需要告知的事實。

　　b.支付保險費。

　　4.重復保險合同的分攤：

　　a.比例責任

　　b.限額責任

　　c.順序責任