自學(xué)考試“保險法”完整筆記（9）

　　三、保險代理人的特點與法律地位

　　特點：1.保險代理人的權(quán)利有時可超越代理合同之外。

　?。?）約定或明顯的權(quán)限。即在代理合同中有保險人所授其的權(quán)利。

　　（2）默示之權(quán)。即法律默許保險代理人擁有的公眾合理地相信其應(yīng)享有的權(quán)利。

　　（3）顯有之權(quán)。即代理人曾經(jīng)運用過而保險公司并未加以抗拒而默示之權(quán)。

　　2.保險代理人在業(yè)務(wù)范圍所為的違法或欺詐行為，雖未經(jīng)保險人指示，對其也有拘束效力

　　3.保險代理人知曉的轉(zhuǎn)嫁

　　4.保險人對代理人權(quán)限的限制，非經(jīng)通知不得對抗善意第三人

　　地位：保險代理人的法律地位等同于保險公司的法律地位，法律上把保險代理人看作是保險公司的代表。保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的一切行為，均由保險人承擔責任。保險代理人是保險人的代理人，只要保險公司的保單由代理人出售給被保險人并收取保險費，保單即生效。

　　四、保險代理當事人雙方的權(quán)利義務(wù)

　　保險代理當事人具體指保險人與代理人

　　保險人的權(quán)利和義務(wù)：

　　1.保險人有權(quán)選擇其需要的代理人，并有權(quán)監(jiān)督，指導(dǎo)保險代理人的代理業(yè)務(wù)活動

　　2.授權(quán)保險代理人的代理業(yè)務(wù)范圍，并要求代理人按保險人規(guī)定的條款、費率、實務(wù)手續(xù)開展活動

　　3.保險代理人違約并造成保險人經(jīng)濟損失的，保險人有權(quán)進行追償，有權(quán)終止保險代理合同

　　4.保險人應(yīng)按保險代理合同規(guī)定的標準和方式支付代理手續(xù)費，向代理人提供開展業(yè)務(wù)所需的保險條款、費率、實務(wù)手續(xù)和各種單證，對保險代理人進行培訓(xùn)。保險人還應(yīng)承擔全部代理人合法代理所產(chǎn)生的民事責任。

　　代理人的權(quán)利和義務(wù)

　　1.獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利

　　2.獨立自主開展業(yè)務(wù)的權(quán)利

　　3.具有訴訟的權(quán)利

　　4.保險代理人應(yīng)根據(jù)保險代理合同，誠實而有合法地開展保險代理業(yè)務(wù)。

　　五、保險經(jīng)紀人

　　是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。（與保險代理人的區(qū)別：保險代理人既可以是單位也可以是個人，保險經(jīng)紀人僅限于單位，即具有獨立法人資格的有限責任公司）

　　六、保險經(jīng)紀公司的種類

　　據(jù)《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定（試行）》規(guī)定，我國保險經(jīng)紀公司分為中資保險經(jīng)紀有限責任公司、外資保險經(jīng)紀有限責任公司、中外合資保險經(jīng)紀有限責任公司

　　七、保險經(jīng)紀人的權(quán)利義務(wù)

　　權(quán)利：1.要求支付傭金的權(quán)利

　　2.留置權(quán)

　　義務(wù)：1.為客戶介紹情況和信息

　　2.為客戶準備有關(guān)文件和資料

　　3.為客戶爭取最佳保險保障

　　4.監(jiān)督保險公司執(zhí)行情況和協(xié)助索賠

　　八、保險公證人

　　指向保險人或被保險人收取費用，為其辦理保險標的的查勘、鑒定及估價與賠款的理算、洽商，并予以證明的人。

　　第十九章 保險法律責任

　　主要內(nèi)容概述

　　保險法律責任；承擔保險法律責任的要件

　　一、 保險法律責任

　　指保險人、投保人（被保險人或受益人）、保險代理人和經(jīng)紀人等各種保險法律關(guān)系主體因違反保險法而依法應(yīng)當承擔的法律后果。

　　二、 承擔保險法律責任的要件

　　1. 行為人有責任能力

　　2. 行為人有違反保險法規(guī)定的作為或不作為

　　3. 行為人的行為造成或足以造成一定的社會危害

　　4. 行為人有過錯，即行為人違反保險法行為時有故意或過失的心理狀態(tài)

　　本章主要要掌握的是法條中的規(guī)定。

　　第一百三十八條 投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進行保險欺詐活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　?。ㄒ唬┩侗Ｈ斯室馓摌?gòu)保險標的，騙取保險金的；

　?。ǘ┪窗l(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故，騙取保險金的；

　　（三）故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；

　　（四）故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病等人身保險事故，騙取保險金的；

　?。ㄎ澹﹤卧?、變造與保險事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的。

　　有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

　　第一百三十九條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或者責令停止接受新業(yè)務(wù)。

　　保險公司及其工作人員阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其他利益，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或者責令停止接受新業(yè)務(wù)。

　　第一百四十條 保險代理人或者保險經(jīng)紀人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。

　　第一百四十一條 保險公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第一百四十二條 違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險公司或者非法從事商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處以二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

　　第一百四十三條 違反本法規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險業(yè)務(wù)或者兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，責令退還收取的保險費，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

　　第一百四十四條 違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準，擅自變更保險公司的名稱、章程、注冊資本、公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所等事項的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第一百四十五條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證：

　?。ㄒ唬┪窗凑找?guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動用保證金的；

　　（二）未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項責任準備金或者未按照規(guī)定提取未決賠款準備金的；

　　（三）未按照規(guī)定提取保險保障基金、公積金的；

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定辦理再保險分出業(yè)務(wù)的；

　　（五）違反規(guī)定運用保險公司資金的；

　　（六）未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的；

　?。ㄆ撸┪唇?jīng)批準分立、合并的；

　?。ò耍┪窗凑找?guī)定將應(yīng)當報送審批的險種的保險條款和保險費率報送審批的。

　　第一百四十六條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處以一萬元以上十萬元以下的罰款：

　　（一）未按照規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件和資料的；

　?。ǘ┪窗凑找?guī)定將應(yīng)當報送備案的險種的保險條款和保險費率報送備案的。

　　第一百四十七條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證：

　?。ㄒ唬┨峁┨摷俚膱蟾妗蟊?、文件和資料的；

　　（二）拒絕或者妨礙依法檢查監(jiān)督的。

　　第一百四十八條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處以五萬元以上三十萬元以下的罰款：

　　（一）超額承保，情節(jié)嚴重的；

　?。ǘ闊o民事行為能力人承保以死亡為給付保險金條件的保險的。

　　第一百四十九條 違反本法規(guī)定，未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款。

　　第一百五十條 對違反本法規(guī)定尚未構(gòu)成犯罪的行為負有直接責任的保險公司高級管理人員和其他直接責任人員，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情況予以警告，責令予以撤換，處以二萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第一百五十一條 違反本法規(guī)定，給他人造成損害的，應(yīng)當依