2011年4月自考銀行信貸管理學試題

全國2011年4月自考銀行信貸管理學試題

一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
1.關(guān)于信貸的正確表述是( )
A.獨立于商品貨幣關(guān)系
B.無償?shù)膬r值運動
C.等同于銀行貸款
D.需要償還的價值運動
2.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金收付需要開立的銀行賬戶是( )
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
3.存款總量增加、存款成本保持不變的存款成本管理組合模式是( )
A.同向組合模式
B.逆向組合模式
C.存款單向變化模式
D.成本單向變化模式
4.商業(yè)銀行次級債的償還次序優(yōu)于( )
A.存款債務(wù)
B.一般債務(wù)
C.擔保債務(wù)
D.股權(quán)資本
5.在貸款寬限期內(nèi)( )
A.銀行不計利息
B.借款人須還本金
C.借款人須還本付息
D.借款人只還利息或本息均不用償還
6.我國商業(yè)銀行本外幣存貸款利息的計算采用( )
A.大陸法
B.美國法
C.歐洲貨幣法
D.英國法
7.一筆存款10000元，期限2年，每年計復利一次，年利率10％，到期共獲得利息( )
A.2000元
B.2100元
C.12000元
D.12100
8.借款人信用評價中最重要的是評價借款人的( )
A.品格
B.能力
C.資本
D.資產(chǎn)
9.根據(jù)《擔保法》對保證人的條件要求，可以作保證人的是( )
A.公立學校
B.公立醫(yī)院
C.企業(yè)法人
D.企業(yè)職能部門
10.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，股票質(zhì)押貸款的最長期限為( )
A.3個月
B.6個月
C.1年
D.2年
11.如果借款人經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量大于零，則銀行( )
A.可以斷定其短期借款第一還款來源充足
B.可以斷定其長期借款第一還款來源充足
C.可以斷定其項目貸款第一還款來源充足
D.難以斷定其短期借款第一還款來源充足
12.按保障條件，我國商業(yè)銀行發(fā)放的中小企業(yè)貸款主要是( )
A.信用貸款
B.擔保貸款
C.股票質(zhì)押貸款
D.票據(jù)貼現(xiàn)
13.按住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可以分為首次交易住房貸款和( )
A.按揭貸款
B.轉(zhuǎn)按揭貸款
C.加按揭貸款
D.再交易住房貸款
14.關(guān)于個人貸款理解正確的是( )
A.期限長的消費類貸款占比低
B.與企業(yè)貸款相比貸款金額大
C.包括個人消費性貸款和個人經(jīng)營性貸款
D.與企業(yè)貸款相比貸款管理成本低
15.銀行信貸營銷的宏觀環(huán)境分析主要包括四個方面，又稱為PEST分析，其中S指的是 ( )
A.社會文化
B.科學技術(shù)
C.政治法律
D.經(jīng)濟
16.根據(jù)客戶對信貸產(chǎn)品的主觀價值判斷來定價的策略稱為( )
A.價值定價策略
B.成本定價策略
C.戰(zhàn)略定價策略
D.關(guān)系定價策略
17.將信貸風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的依據(jù)是( )
A.風險的性質(zhì)
B.風險的產(chǎn)生原因
C.風險的作用強度
D.風險是否可以被抵消或分散
18.因金融市場價格波動而對銀行收益造成潛在損失的風險是( )
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.流動性風險
19.銀行信貸風險管理的初始程序是( )
A.風險的識別
B.風險的規(guī)避
C.風險的量化
D.風險的處理
20.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還，這類貸款是 ( )
A.關(guān)注類貸款
B.正常類貸款
C.可疑類貸款
D.次級類貸款

二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
21.根據(jù)我國《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標分為 ( )
A.風險識別類指標
B.風險水平類指標
C.風險預警類指標
D.風險遷徙類指標
E.風險抵補類指標
22.統(tǒng)一授信的原則包括( )
A.授信主體統(tǒng)一
B.授信形式統(tǒng)一
C.分項授信額度相等
D.授信幣種統(tǒng)一
E.授信對象統(tǒng)一
23.反映企業(yè)短期償債能力的比率主要有( )
A.資產(chǎn)負債率
B.財務(wù)杠桿比率
C.流動比率
D.速動比率
E.現(xiàn)金比率
24.按信貸決策所依賴的關(guān)鍵信息種類，信貸技術(shù)可以分為( )
A.交易型信貸技術(shù)
B.關(guān)聯(lián)型信貸技術(shù)
C.關(guān)系型信貸技術(shù)
D.交換型信貸技術(shù)
E.傳遞型信貸技術(shù)
25.屬于商業(yè)銀行負債項目的是( )
A.儲蓄存款
B.企業(yè)存款
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.證券投資
E.企業(yè)貸款

三、名詞解釋題(本大題共6小題，每小題3分，共18分)
26.特種存款
27.同業(yè)拆借
28.固定資產(chǎn)貸款
29.銀行信貸營銷目標市場
30.國際貿(mào)易融資
31.權(quán)利質(zhì)押

四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)
32.簡要分析影響企業(yè)存款變動的因素。
33.回購協(xié)議的基本特點有哪些?
34.簡述商業(yè)銀行存款的作用。
35.簡述審貸分離制的意義。
36.簡述出口信貸的特點。
37.商業(yè)銀行制定貸款政策時應(yīng)考慮哪些因素?

五、論述題(本題16分)
38.結(jié)合中小企業(yè)貸款特點，分析我國商業(yè)銀行應(yīng)如何建立中小企業(yè)貸款管理機制?