自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題_全國2009年7月自考試卷

全國2009年7月自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

課程代碼：00072
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。
1.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，二級資本最高不得超過一級資本的（    ）
A.4％ B.8％
C.50％ D.100％
2.下列屬于混合資本工具的是（    ）
A.資本票據(jù) B.債券
C.可轉(zhuǎn)換債券 D.股票
3.個(gè)人貸款的第一還款來源是（    ）
A.工資 B.利息
C.股息 D.退休基金收入
4.采用杠鈴?fù)顿Y法時(shí)，銀行預(yù)期長期利率下降，就會(huì)減少持有（    ）
A.短期證券 B.中期證券
C.中長期證券 D.長期證券
5.貸款擔(dān)保屬于商業(yè)銀行的（    ）
A.表內(nèi)業(yè)務(wù) B.表外業(yè)務(wù)
C.資產(chǎn)業(yè)務(wù) D.負(fù)債業(yè)務(wù)
6.我國目前采用的匯率標(biāo)價(jià)方法是（    ）
A.直接標(biāo)價(jià)法 B.間接標(biāo)價(jià)法
C.美元標(biāo)價(jià)法 D.歐元標(biāo)價(jià)法
7.下列屬于順匯結(jié)算方式的是（    ）
A.匯票 B.托收
C.票匯 D.信用證
8.借款人還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，此種貸款是（    ）
A.正常貸款 B.關(guān)注貸款
C.次級貸款 D.可疑貸款
9.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（    ）
A.董事會(huì) B.股東大會(huì)
C.監(jiān)事會(huì) D.行長或總經(jīng)理
10.能夠反映商業(yè)銀行清償力的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（    ）
A.資本收益率 B.備付金比率
C.流動(dòng)比率 D.財(cái)務(wù)杠桿比率
11.下列屬于我國商業(yè)銀行拆入資金用途的是(    )
A.解決臨時(shí)資金困難 B.發(fā)放貸款
C.固定資產(chǎn)投資 D.長期占用
12.商業(yè)銀行為了滿足日常交易需要而持有的資產(chǎn)是(    )
A.庫存現(xiàn)金 B.托收中的現(xiàn)金
C.在中央銀行的存款 D.存放同業(yè)存款
13.商業(yè)銀行信譽(yù)的基本保證是（    ）
A.固定資產(chǎn) B.證券投資資產(chǎn)
C.現(xiàn)金資產(chǎn) D.貸款資產(chǎn)
14.下列有關(guān)資金缺口管理方法說法正確的是(    )
A.當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將下降時(shí)，采取保持缺口為零值，缺口率等于1
B.當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將下降時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1
C.當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將上升時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1
D.當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將上升時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1
15.某銀行以96元買進(jìn)一張面值l00元的債券，票面利率為10％，其當(dāng)期收益率為（    ）
A.4％ B.4.17％
C.10％ D.10.42％
16.當(dāng)前我國商業(yè)銀行信貸資金管理實(shí)行的是（    ）
A.統(tǒng)存統(tǒng)貸管(武漢自考)理 B.差額包干管理
C.實(shí)貸實(shí)存管理 D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理
17.商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)是（    ）
A.國家風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn)
18.商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的短期國債比重迅速增加是下列哪個(gè)理論的具體應(yīng)用?（    ）
A.商業(yè)性貸款理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
C.預(yù)期收入理論 D.負(fù)債管理理論
19.商業(yè)貸款理論認(rèn)為銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性取決于(    )
A.借款人的預(yù)期收入 B.貸款的期限長短
C.可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的多少 D.現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模
20.識別商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)最直接的方法是(    )
A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 B.風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法
C.專家意見法 D.概率統(tǒng)計(jì)方法

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均
21.商業(yè)銀行的組織形式主要包括(        )
A.單一銀行制 B.分行制
C.銀行持股公司制 D.連鎖銀行制
E.跨國銀行制
22.商業(yè)銀行的主要財(cái)務(wù)報(bào)表包括(        )
A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表
C.現(xiàn)金流量表 D.利潤分配表
E.信貸資金平衡表
23.下列屬于商業(yè)銀行非存款類負(fù)債的有(        )
A.同業(yè)拆借 B.央行貼現(xiàn)
C.證券回購 D.中長期債券
E.歐洲貨幣市場借款
24.下列屬于商業(yè)銀行證券投資對象的有（        ）
A.國庫券 B.股票
C.公司債券 D.商業(yè)票據(jù)
E.銀行承兌票據(jù)
25.下列屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資的有（        ）
A.銀團(tuán)貸款 B.出口押匯
C.打包貸款 D.銀行承兌
E.代理融通
26.信托業(yè)務(wù)的特征有（        ）
A.以資產(chǎn)為核心 B.以信用為基礎(chǔ)
C.具有雙邊關(guān)系 D.收益具有雙向性
E.信托資產(chǎn)具有獨(dú)立性
27.下列有關(guān)負(fù)債管理理論說法正確的有（        ）
A.使銀行的流動(dòng)性與盈利性的矛盾得到協(xié)調(diào)
B.增強(qiáng)了銀行的主動(dòng)性和靈活性
C.增加銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
D.降低銀行經(jīng)營成本
E.提高了銀行的盈利水平
28.影響企業(yè)還款能力的非財(cái)務(wù)因素包括（        ）
A.擔(dān)保 B.抵押
C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) D.營運(yùn)能力
E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
29.商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（        ）
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn) D.利率風(fēng)險(xiǎn)
E.購買力風(fēng)險(xiǎn)
30.能夠引起銀行流動(dòng)性需求增加的因素有（        ）
A.償還非存款借款 B.存款數(shù)量增加
C.客戶提取存款本金 D.發(fā)行新股
E.新增貸款

三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)
31.簡述商業(yè)銀行的職能。
32.簡述商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)的原因。
33.簡述商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。
34.商業(yè)銀行應(yīng)該如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？
35.簡述商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原因。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）
36.某商業(yè)銀行準(zhǔn)備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單1000萬元支持資產(chǎn)擴(kuò)充，該項(xiàng)資金的利息成本為7%，其他開支為1%，試計(jì)算該商業(yè)銀行的邊際成本。
37.某客戶向銀行申請1000萬元的信用額度，貸款利率為10%銀行要求客戶將貸款額度的20%作為補(bǔ)償余額存入銀行，并對補(bǔ)償余額收取1%的承擔(dān)費(fèi)，試運(yùn)用成本——收益定價(jià)法計(jì)算該銀行貸款的稅前收益率。

五、論述題（本大題15分）
38.試述商業(yè)銀行籌集資本不同渠道的優(yōu)缺點(diǎn)。