自考《保險(xiǎn)學(xué)原理》復(fù)習(xí)資料（8）

　　第七章 人身保險(xiǎn)

　　一、選擇

　　1、在人身保險(xiǎn)中，對(duì)被保險(xiǎn)人的壽命和身體具有可保利益的人：1）被保險(xiǎn)人本人；2）與被保險(xiǎn)人有直接血統(tǒng)關(guān)系或婚姻關(guān)系的人；3）扶養(yǎng)關(guān)系的人；4）債權(quán)債務(wù)關(guān)系的人；5）業(yè)務(wù)關(guān)系人。

　　2、社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的核心。

　　3、寬限期一般規(guī)定為1個(gè)月或2個(gè)月。

　　4、按照不同標(biāo)準(zhǔn)，人身保險(xiǎn)可作以下分類(lèi)

　　1）按投保意愿：自愿保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)

　　2）按投保方式：個(gè)人人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)

　　3）按投保范圍：人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)

　　4）按投保期限：長(zhǎng)期保險(xiǎn)、短期保險(xiǎn)。

　　5、在個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，又可分為若干種類(lèi)：1）個(gè)人約定和由他人約定的人身保險(xiǎn)；2）分紅和非分紅人身保險(xiǎn)；3）驗(yàn)體和免驗(yàn)體保險(xiǎn)；4）健體和次健體保險(xiǎn)。

　　6、團(tuán)體保險(xiǎn)投保人人數(shù)一般至少為總數(shù)的75%.

　　7、人壽保險(xiǎn)的分類(lèi)：

　　1）普通人壽保險(xiǎn)

　　普通人壽保險(xiǎn)可分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。

　　死亡保險(xiǎn)可分為定期死亡保險(xiǎn)、終身死亡保險(xiǎn)、聯(lián)合終身死亡保險(xiǎn)。

　　2）年金保險(xiǎn)、

　　3）簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)、

　　4）團(tuán)體人壽保險(xiǎn)以及其他新險(xiǎn)種。

　　8.人壽保險(xiǎn)費(fèi)由兩部分構(gòu)成，即純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保費(fèi)。

　　9.個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)的分類(lèi)方法

　　1）按投保意愿分：自愿保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)

　　2）按保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)：意外傷害死亡殘廢保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害停工收入損失保險(xiǎn)

　　3）按保險(xiǎn)危險(xiǎn)分類(lèi)：普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)

　　4）按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分類(lèi)：?jiǎn)渭円馔鈧ΡｋU(xiǎn)、附加意外傷害保險(xiǎn)

　　5）按保險(xiǎn)期限分類(lèi)：短期意外傷害保險(xiǎn)、一年期意外傷害保險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)。

　　10.普通醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)免賠額以上部分的80%.

　　11.住院保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的90%.

　　12.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)免賠額以上部分的85%.

　　13.完全殘廢給付金額一般為入院前原收入的75%——80%.

　　14.人身意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)是損害賠償。

　　15.健康保險(xiǎn)的種類(lèi)

　　1）醫(yī)療保險(xiǎn)：普通醫(yī)療保險(xiǎn)，住院保險(xiǎn)，手術(shù)保險(xiǎn)，大病醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

　　2）殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

　　16.殘疾收入補(bǔ)償?shù)囊话阋?guī)定：

　　1）按月進(jìn)行補(bǔ)償

　　2）給付期限：短期或長(zhǎng)期。短期一般為1-2年，長(zhǎng)期通常規(guī)定給付到60周歲或退休年齡

　　3）推遲期：殘廢后的前一段時(shí)間稱(chēng)為推遲期，通常為3-6個(gè)月

　　17.團(tuán)體人身保險(xiǎn)創(chuàng)始于20世紀(jì)初，具有特殊的優(yōu)越條件，如不體檢，費(fèi)率低，手續(xù)簡(jiǎn)便，團(tuán)體參加保險(xiǎn)，還可以使人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)均衡化。

　　二、名詞

　　1、社會(huì)保障：指以國(guó)家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過(guò)國(guó)民收入再分配，對(duì)公民在暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時(shí)給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會(huì)制度。

　　2、社會(huì)保險(xiǎn)：指以國(guó)家或政府為主體，采取立法手段籌集基金，對(duì)勞動(dòng)者在永久或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一種社會(huì)制度。

　　3、不可抗辯條款：又稱(chēng)不可爭(zhēng)議條款，指人身保險(xiǎn)合同自訂立起，超過(guò)法定時(shí)限（2年）后，保險(xiǎn)人將不得以投保人投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)，主張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。

　　4、兩全保險(xiǎn)：又叫生死合險(xiǎn)和混合保險(xiǎn)。在此險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人不論生存或死亡，保險(xiǎn)人均需給付規(guī)定的保險(xiǎn)金。

　　5、年金保險(xiǎn)：也稱(chēng)生存保險(xiǎn)，兩者的保險(xiǎn)責(zé)任雖然相同，但在保險(xiǎn)金的給付上有些特點(diǎn)，即當(dāng)被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)生存時(shí)，保險(xiǎn)人有規(guī)則地定期實(shí)施給付保險(xiǎn)金，類(lèi)似于社會(huì)保險(xiǎn)退休金的給付。

　　6、健康保險(xiǎn)：以人的身體為對(duì)象，保障被保險(xiǎn)人因疾病不能從事工作，以及因病致殘時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供一次給付或定期給付保險(xiǎn)金的各種保險(xiǎn)的總稱(chēng)。

　　7.人壽保險(xiǎn)：是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以死亡或生存為保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。

　　8.人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體或勞動(dòng)能力作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是在被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡，殘廢，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí)給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

　　9.人身保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱(chēng)身險(xiǎn)，是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生死，傷害，疾病作為保險(xiǎn)事件的保險(xiǎn)。

　　10.再保險(xiǎn)：亦稱(chēng)再?；蚍直＃寝D(zhuǎn)移保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的行為或方式。保險(xiǎn)人承保業(yè)務(wù)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小和自身的能力，將其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)嫁給其他普通保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)再保險(xiǎn)公司，以便分散責(zé)任，保證其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式實(shí)際上是對(duì)原保險(xiǎn)人承擔(dān)危險(xiǎn)的保險(xiǎn)。換言之，是對(duì)保險(xiǎn)的又一次保險(xiǎn)，故被稱(chēng)為再保險(xiǎn)。

　　三、簡(jiǎn)答

　　1、人壽保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)

　　1）預(yù)定死亡率、2）生存率、3）預(yù)定利率4）預(yù)定費(fèi)用率。

　　2、意外傷害保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)

　　1）因意外傷害致死，如數(shù)給付保險(xiǎn)金額；

　　2）因意外傷害使雙目永久失明，或兩肢永久完全殘廢，或一目永久完全失明、同時(shí)一肢永久完全殘廢，全額給付保險(xiǎn)金；

　　3）因意外傷害造成一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢，給付保險(xiǎn)金額的一半；

　　4）因意外傷害導(dǎo)致完全或部分喪失勞動(dòng)能力、身體機(jī)能者，根據(jù)喪失程度給付全部或部分保險(xiǎn)金額。

　　3.人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)？

　　1）保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性

　　2）風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性

　　3）風(fēng)險(xiǎn)的必然性

　　4）合同的長(zhǎng)期性

　　5）保費(fèi)的儲(chǔ)蓄性

　　6）保險(xiǎn)事故的小額分散性

　　4.試比較社會(huì)保障與社會(huì)保險(xiǎn)

　　1）社會(huì)保障：指以國(guó)家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過(guò)國(guó)民收入再分配，對(duì)公民在暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時(shí)給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會(huì)制度。

　　2）社會(huì)保險(xiǎn)：指以國(guó)家或政府為主體，采取立法手段籌集基金，對(duì)勞動(dòng)者在永久或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一種社會(huì)制度。

　　3）目前我國(guó)的社會(huì)保障包括社會(huì)保險(xiǎn)，社會(huì)救濟(jì)，社會(huì)優(yōu)撫，社會(huì)福利，社會(huì)互助，個(gè)人儲(chǔ)蓄積累等內(nèi)容，社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的核心。

　　4）目前我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)等。

　　5.人身保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容？

　　1）不可抗辯條款2）年齡誤告條款3）寬限期條款

　　4）中止復(fù)效條款5）自殺條款6）不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款

　　6.人壽保險(xiǎn)費(fèi)的確定原則及注意事項(xiàng)？

　　保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)承擔(dān)的各項(xiàng)給付義務(wù)，應(yīng)與投保人繳付的保費(fèi)大休持平，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)應(yīng)大體相當(dāng)，這是確定人壽保險(xiǎn)費(fèi)的基本原則。

　　確定人壽保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)的注意事項(xiàng)：

　　1）足夠性2）公平性3）一致性4）競(jìng)爭(zhēng)性

　　7.意外傷害的確定原則？

　　1）非本意的2）突然的3）外來(lái)的

　　8.健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的不同點(diǎn)？

　　1）性質(zhì)不同

　　2）保費(fèi)要素不同

　　3）保險(xiǎn)期不同

　　4）給付保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)不同

　　9.疾病的成立條件？

　　1）疾病須由非先天原因所起

　　2）疾病須由明顯非外來(lái)原因所致

　　3）疾病須是偶然性原因造成

　　四、論述

　　1、人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系（P176）

　　1）保險(xiǎn)技術(shù)和方法上的相互借鑒

　　2）保障功能和范圍的相互融洽

　　3）社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的相互影響

　　4）社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的相互促進(jìn)

　　2、人身保險(xiǎn)的作用/意義（P182）

　　1）經(jīng)濟(jì)保障

　　2）有助于控制人口增長(zhǎng)

　　3）有利于社會(huì)安定團(tuán)結(jié)

　　4）有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　3、論人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種（P198）

　　1）家庭收入保險(xiǎn)

　　2）兒童保險(xiǎn)

　　3）弱體保險(xiǎn)

　　4）分紅保險(xiǎn)

　　5）投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　6）企業(yè)年金