07年自考《保險(xiǎn)法》復(fù)習(xí)資料（3）

　　41 我國現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同分為：①財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同；②責(zé)任保險(xiǎn)合同；③信用、保證保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：是指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接毀損為目的的保險(xiǎn)合同。

　　42 索賠：是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨?。理賠：是指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?/p>

　　索賠與理賠的原則：①保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原則；②保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原則；③保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。

　　賠償范圍的審核，應(yīng)注意的問題：①要注意受損財(cái)產(chǎn)按什么價(jià)格報(bào)損，是否合理；②要注意賠付的范圍是否符合保險(xiǎn)條款的規(guī)定；③要注意施救整理費(fèi)用包括什么項(xiàng)目，是否合理、必要；④在審核賠償范圍時(shí)，還要注意哪些屬于間接損失有無第三者的責(zé)任問題。

　　43 代位求償權(quán)：又稱權(quán)利**，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三者的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給付了保險(xiǎn)金后，有權(quán)把自己置于被保險(xiǎn)人的地位，獲得被保險(xiǎn)人有關(guān)該項(xiàng)損失的一切權(quán)利和補(bǔ)償。

　　44 試論代位求償權(quán)的成立條件：①保險(xiǎn)事故的發(fā)生與第三人的過錯(cuò)行為必須有因果關(guān)系。具體說，A.發(fā)生的事故必須是保險(xiǎn)合同所規(guī)定的責(zé)任事故；B.發(fā)生的保險(xiǎn)事故，必須是第三人的過錯(cuò)所造成。②代位權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金之后。代位求償權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種轉(zhuǎn)移了的債權(quán)，在保險(xiǎn)公司未給付保險(xiǎn)金之前，他與造成保險(xiǎn)事故的第三者是沒有任何債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，只有在保險(xiǎn)公司履行了其賠償義務(wù)后，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者所享有的賠償請(qǐng)求權(quán)才發(fā)生轉(zhuǎn)移。

　　45 簡(jiǎn)述代位求償制的邏輯依據(jù)：①財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的最終目的是使被保險(xiǎn)人受損時(shí)能獲得賠償，因此補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一項(xiàng)原則。但由于補(bǔ)償原則的限制，被保險(xiǎn)人所得的賠償不得超過其保險(xiǎn)利益，不能因保險(xiǎn)關(guān)系而取得額外的利益。如果被保險(xiǎn)人因他人的過錯(cuò)而遭受損失并獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，還允許其向?qū)е聯(lián)p失的第三者索賠，其所獲得必然會(huì)超過保險(xiǎn)利益。這就違背了保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。但是，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，如果讓有過錯(cuò)的第三者逃避其法律上的賠償責(zé)任，這有違背了社會(huì)公平的原則；②保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)災(zāi)后往往留有殘值，當(dāng)保險(xiǎn)人依約支付了全部賠償金后，應(yīng)取得該殘值的所有權(quán)，否則，被保險(xiǎn)人就將取得這部分物資的雙重權(quán)益。所以，代位求償制的施行，具體地體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，體現(xiàn)了社會(huì)公平的原則。

　　46 簡(jiǎn)述權(quán)利代位與物上代位的區(qū)別：①權(quán)利代位是一種債權(quán)的代位權(quán)；物上代位是一種物權(quán)的代位權(quán)。②在權(quán)利代位中，保險(xiǎn)人只享有被保險(xiǎn)人應(yīng)該享有的權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)；在保險(xiǎn)委付中，保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)標(biāo)的殘余物所有權(quán)的同時(shí)必須承擔(dān)因此產(chǎn)生的一切義務(wù)。③在權(quán)利代位中，保險(xiǎn)人行使代位權(quán)時(shí)所追償金額不得超過賠償金額，如有超過部分，應(yīng)當(dāng)退還給被保險(xiǎn)人；在保險(xiǎn)委付中，保險(xiǎn)人在處理標(biāo)的物時(shí)所得的利益超過所賠金額，也屬保險(xiǎn)人所有，不須返還給被保險(xiǎn)人。同樣，在保險(xiǎn)人行使物權(quán)而帶來的對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)，其賠償金額超過保險(xiǎn)人所支付的保險(xiǎn)賠償金，也歸保險(xiǎn)人所有，不必退還給被保險(xiǎn)人。

　　47 委付：是指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人，從而得以請(qǐng)求支付全保險(xiǎn)金額的權(quán)利。委付制度是海上保險(xiǎn)的特殊規(guī)定之一。

　　委付應(yīng)注意的問題：①委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意；②委付，應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部提出請(qǐng)求；③委付時(shí)，被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)。

　　48 重復(fù)保險(xiǎn)：也稱復(fù)保險(xiǎn)，是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。其特征為：①在形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同；②在合同的實(shí)質(zhì)內(nèi)容上，它們的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益以及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。

　　49 重復(fù)保險(xiǎn)合同各保險(xiǎn)人的責(zé)任分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任，比例責(zé)任是我國保險(xiǎn)公司對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)進(jìn)行分?jǐn)偟闹饕绞健＂谙揞~責(zé)任；③順序責(zé)任。

　　50 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是保險(xiǎn)人與企業(yè)單位簽訂并為其提供經(jīng)營(yíng)、管理保障的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，也是我國最主要的一種保險(xiǎn)合同。其投保人主要有兩大類：一是實(shí)行獨(dú)立核算的國有或集體所有制企業(yè)單位；二是國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或人民團(tuán)體。

　　51 企業(yè)可以向保險(xiǎn)公司投保的財(cái)產(chǎn)：從財(cái)產(chǎn)的歸屬或占有上說，凡是被保險(xiǎn)人所有或經(jīng)營(yíng)管理，或替他人保管，或與他人所共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)以及具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)厲害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，都屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍。

　　52 在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任有：①不可預(yù)料和不可抗力的事故所致?lián)p失；②停電、停水、停氣所致?lián)p失；③為施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的費(fèi)用?！叭！睂儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任應(yīng)具備的條件：①遭受損壞的必須是被保險(xiǎn)人自己的供電、供水和供氣設(shè)備；②被保險(xiǎn)人自己的“三供設(shè)備”的損壞必須是由特定災(zāi)害事故所造成；③就范圍而言，只限于對(duì)被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、產(chǎn)品和儲(chǔ)藏物品的損壞或報(bào)廢負(fù)責(zé)。

　　53 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：①戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為；②核子輻射的污染；③被保險(xiǎn)人的故意行為；④保險(xiǎn)單內(nèi)列明的其他除外責(zé)任。

　　54 保險(xiǎn)費(fèi)率：是保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)標(biāo)的的損失率為計(jì)算基礎(chǔ)而規(guī)定一定時(shí)期一定保險(xiǎn)金額收取保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常用千元率來表示。我國現(xiàn)行的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率分為三大類：工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率和普通險(xiǎn)費(fèi)率。

　　55 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是保險(xiǎn)人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。它以個(gè)人的房屋、家庭生活資料、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品、家禽及個(gè)體勞動(dòng)者的營(yíng)業(yè)用器等作為保險(xiǎn)標(biāo)的。其投保人以城鄉(xiāng)居民個(gè)人、個(gè)體勞動(dòng)者為限。主要險(xiǎn)種有：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)。

　　56 一般家財(cái)險(xiǎn)的可保范圍：①房屋及其附屬設(shè)備；②衣服、臥具、家具、用具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生活資料；③農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品、家禽；④個(gè)體勞動(dòng)者的營(yíng)業(yè)用器具、工具、原材料、商品。

　　57 家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)與一般家財(cái)險(xiǎn)的區(qū)別：①保險(xiǎn)對(duì)象有所不同。一般險(xiǎn)對(duì)投保人的要求并無不同；兩全保險(xiǎn)對(duì)城市居民承保家庭財(cái)產(chǎn)的基本責(zé)任和盜竊責(zé)任；對(duì)農(nóng)村居民只承保家庭財(cái)產(chǎn)的基本責(zé)任，一般不保盜竊險(xiǎn)。②保險(xiǎn)期及保險(xiǎn)金額不同。一般險(xiǎn)的期限是1年，保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定；兩全險(xiǎn)的期限分3年和5年兩種，保險(xiǎn)金額城市居民以1000元為1份，農(nóng)村居民以2000元為1份。③保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)及交付方法也不同。兩全險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的還本保險(xiǎn)，比一般險(xiǎn)的費(fèi)率要低。

　　58 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人之間所訂立的，以機(jī)動(dòng)車輛作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)協(xié)議。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定考慮的因素：①車輛種類；②車輛使用性質(zhì)；③承保時(shí)間。車輛使用性質(zhì)具體分為：機(jī)關(guān)自用、企業(yè)自用、營(yíng)業(yè)運(yùn)輸、私有及個(gè)人承包運(yùn)輸四種使用性質(zhì)。

　　車輛損失險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)車輛在行駛或停放中因保險(xiǎn)事故造成的損失予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)合同。其保險(xiǎn)責(zé)任包括：碰撞責(zé)任、非碰撞責(zé)任和施救、保護(hù)費(fèi)用等三類。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額。

　　59 飛機(jī)保險(xiǎn)合同：又稱航空保險(xiǎn)合同，是以飛機(jī)作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)承保飛機(jī)在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故造成損失及產(chǎn)生被保險(xiǎn)人對(duì)第三者或旅客承擔(dān)的賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人予以賠償?shù)膮f(xié)議。

　　飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人承保飛機(jī)在飛行、滑行及地面停放時(shí)，不論任何原因造成飛機(jī)及其附件的意外滅失或損壞，并負(fù)責(zé)因意外事故引起的飛機(jī)拆卸、重裝和清除殘骸的費(fèi)用。

　　飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)：又稱飛機(jī)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，它承保被保險(xiǎn)人因飛機(jī)墜落或從飛機(jī)上墜人墜物造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

　　飛機(jī)旅客責(zé)任保險(xiǎn)：是由保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人因旅客在乘機(jī)或上下飛機(jī)過程中遭受意外事故造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。其采取限額賠償方式。

　　60 船舶保險(xiǎn)合同：是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間達(dá)成的，以船舶作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)船舶因保險(xiǎn)事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。

　　船舶保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任可以分為：①因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失；②碰撞責(zé)任；③共同海損和救助。