自考《保險(xiǎn)學(xué)原理》復(fù)習(xí)資料（2）

　　第二章 保險(xiǎn)合同

　　一、選擇題

　　1、保險(xiǎn)合同的特征：保障性；附合性；射幸性；最大誠信性

　　2、保險(xiǎn)合同的單證形式：投保單（也稱要保書）；暫保單；保險(xiǎn)憑證；保險(xiǎn)單；

　　3、保險(xiǎn)合同的種類

　　1）按當(dāng)事人訂立合同的意愿分類：自愿保險(xiǎn)合同；法定保險(xiǎn)合同

　　2）按承保方式分類：特定式保單；總括式保單；流動(dòng)式保單；預(yù)約保單

　　3）按保險(xiǎn)價(jià)值分類：定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)

　　4）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)

　　5）按保障對(duì)象分類：原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)分保合同

　　4、流動(dòng)式保單也稱報(bào)告式保單

　　5、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則包括的兩方面內(nèi)容：代位求償權(quán)；委付

　　6、保險(xiǎn)費(fèi)包括純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分，純保費(fèi)是保險(xiǎn)人將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)概率、以往的賠付率等多方面進(jìn)行綜合并科學(xué)計(jì)算而產(chǎn)生的，用于保險(xiǎn)賠償或給付；附加保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人將自己的營業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用等項(xiàng)費(fèi)用攤?cè)氡ｋU(xiǎn)費(fèi)而產(chǎn)生的。

　　7、保險(xiǎn)費(fèi)的支付辦法是指約定的支付時(shí)間、支付地點(diǎn)、支付方式、使用貨幣等。

　　8、保險(xiǎn)合同的終止情況：1）期滿終止（最普遍、最基本的終止原因）；

　　2）履約終止；3）協(xié)議終止；4）特殊終止

　　9、保險(xiǎn)合同解釋應(yīng)遵循的原則

　　1）文義解釋原則；2）意圖解釋原則；3）整體性原則；4）有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則

　　10、按照國際慣例，保險(xiǎn)爭議或糾紛可以采用什么方式解決：協(xié)商、調(diào)解、仲裁，訴訟

　　11、國際性的仲裁機(jī)構(gòu)主要是聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會(huì)和國際商會(huì)仲裁院

　　12、倫敦海事仲裁委員會(huì)的影響最大

　　13、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)爭議的仲裁地點(diǎn)，通常約定在保險(xiǎn)公司的所在地

　　14、多數(shù)保險(xiǎn)合同中的仲裁條款都規(guī)定第一層仲裁人的費(fèi)用，由各當(dāng)事人自理。

　　15.保險(xiǎn)合同的主體包括哪些？

　　1）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人

　　2）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人

　　3）保險(xiǎn)中介人：保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)公估人

　　16.保險(xiǎn)合同的訂立程序：也要經(jīng)過要約和承諾。要約是一方向另一方提出訂立合同的建議。在訂立保險(xiǎn)合同的過程中，一般由投保人向保險(xiǎn)從提出投保的要求，承諾又稱接受提議，是指受約人在收到要約后對(duì)要約人表示愿意訂立合同。給予承諾的人可稱為承諾人，在保險(xiǎn)合同中承諾人通常指保險(xiǎn)人。

　　17.保險(xiǎn)合同的有效條件必須具備以下條件：

　　1）合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格。

　　2）當(dāng)事人的意思表示真實(shí)

　　3）合同內(nèi)容合法

　　18.保險(xiǎn)合同的變更，主要是指合同主體和內(nèi)容的變動(dòng)。保險(xiǎn)合同主體的變更包括保險(xiǎn)人，投保人，被保險(xiǎn)人或受益人的變動(dòng)。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利，承擔(dān)的義務(wù)的變動(dòng)，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款泊變更。

　　二、名詞解釋

　　1、保險(xiǎn)憑證：是保險(xiǎn)人給投保人的一種表明保險(xiǎn)契約已經(jīng)生效的書面證明，它是一種簡化了的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單具有同等的效力和作用。

　　2、特定式保單：是按特定保險(xiǎn)標(biāo)的逐筆予以承保的保險(xiǎn)單，所以稱為逐筆式保險(xiǎn)，簡稱逐筆保單。

　　3、總括式保單：又稱統(tǒng)保式保單，是保險(xiǎn)人對(duì)所承保的同一地點(diǎn)、同一所有人的各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不分類別，只定出一個(gè)總的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)單。

　　4、流動(dòng)式保單：根據(jù)投保人的需要，經(jīng)雙方事先約定，對(duì)某些財(cái)產(chǎn)，在規(guī)定期限和移動(dòng)區(qū)域內(nèi)，對(duì)一定量的貨物實(shí)行總承保的保險(xiǎn)單。

　　5、預(yù)約保單：又稱開口保單或敞口保單，主要適用于大量進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。我國各對(duì)外貿(mào)易進(jìn)出口公司，一般都與有關(guān)保險(xiǎn)公司簽訂“貨物運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議書”。這種協(xié)議書是一種事先約定承保貨物范圍、每批運(yùn)輸貨物的最高金額、保險(xiǎn)費(fèi)率以及保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算辦法等的長期保險(xiǎn)，所使用的保險(xiǎn)單叫做預(yù)約保單。

　　6、定值保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)人和投保人雙方事先對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的約定一個(gè)價(jià)值并載明于保險(xiǎn)合同，按照約定價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，以此作為保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍規(guī)定的事故損失時(shí)，計(jì)算賠款依據(jù)的一種保險(xiǎn)，故又稱為約定價(jià)值保險(xiǎn)。

　　7、近因原則：是保險(xiǎn)理賠工作中必須遵循的原則。所謂近因，是指造成損失的最直接、最有效的原因，它并非指與損失的發(fā)生在時(shí)間和空間上最接近的原因，而是指這種原因與結(jié)果之間存在著直接的必然聯(lián)系。

　　8、代位求償權(quán)：也稱代位追償，指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者造成的損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行了損失賠償?shù)呢?zé)任后，被保險(xiǎn)人必須將其向第三者索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償；保險(xiǎn)人取代被保險(xiǎn)人的地位和權(quán)利之前被保險(xiǎn)人若從第三者那里已經(jīng)獲得了賠款，賠款則屬保險(xiǎn)人所有。

　　9、委付：指在保險(xiǎn)標(biāo)地遭受嚴(yán)重?fù)p失，雖然未達(dá)到全損程度，但全損的發(fā)生不可避免，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按推定全損賠償，并將財(cái)產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人的一種法律行為。

　　10.保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其中“保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系”主要是指投保人為取得保險(xiǎn)保障，與保險(xiǎn)人協(xié)商約定的在保險(xiǎn)合同保障期間雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

　　三、簡答題

　　1.保險(xiǎn)合同的法律特征？

　　1）保險(xiǎn)合同必須合法

　　2）保險(xiǎn)合同是雙方的法律行為

　　3）當(dāng)事人的法律地位平等

　　2.代位求償權(quán)構(gòu)成所必須具備的條件？

　　1）損失必須是第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權(quán)行為或違法行為所造成，而且第三者對(duì)這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負(fù)有賠償責(zé)任。

　　2）第三者的這種損害或違約行為又是保險(xiǎn)合同中訂明的保險(xiǎn)責(zé)任

　　3.重復(fù)保險(xiǎn)進(jìn)行分?jǐn)偟脑瓌t：

　　1）順序責(zé)任；2）比例責(zé)任；3）限額責(zé)任

　　4.簡述保險(xiǎn)合同的不同承保方式？

　　1）特定式保單：是按特定保險(xiǎn)標(biāo)的逐筆予以承保的保險(xiǎn)單，又稱逐筆式保險(xiǎn)，簡稱逐筆保單。

　　2）總括式保單：又稱統(tǒng)保式保單，是保險(xiǎn)人對(duì)所承保的同一地點(diǎn)，同一所有人的各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不分類別，只定出一個(gè)總的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)單。

　　3）流動(dòng)式保單：根據(jù)投保人的需要，經(jīng)雙方事先約定，對(duì)某些財(cái)產(chǎn)，在規(guī)定期限和移動(dòng)區(qū)域內(nèi)，對(duì)一定量的貨物實(shí)行總承保的保險(xiǎn)單。又稱報(bào)告式保單。

　　4）預(yù)約保單：又稱開口保單或敞口保單，主要適用于大量進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。我國各對(duì)外貿(mào)易進(jìn)出口公司，一般都與有關(guān)保險(xiǎn)公司簽訂“貨物運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)書”。這種協(xié)議書是一種事先約定承保貨物范圍，每批運(yùn)輸貨物的最高金額，保險(xiǎn)費(fèi)率以及保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算辦法等的長期保險(xiǎn)，所使用的保險(xiǎn)單叫做預(yù)約保單。

　　5.簡述保險(xiǎn)合同爭議的仲裁程序？

　　1）發(fā)生爭議時(shí)，可由合同的任何一方在仲裁開始前一個(gè)月內(nèi)，提交仲裁申請(qǐng)以及各種資料，另一方在收到申請(qǐng)書一個(gè)月內(nèi)提出答辯書。

　　2）由訂約雙方各自指定一名仲裁人進(jìn)行仲裁，雙方的異議均應(yīng)在裁決前的抗辯書中提出。

　　3）在仲裁之前，往往要求由雙方指定的仲裁人再共同推行一名公斷人。

　　4）倘若由兩名仲裁人組成的第一仲裁能夠達(dá)到協(xié)議，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人雙方都應(yīng)共同遵守所做的結(jié)論，否則需交公斷人繼續(xù)仲裁，公斷人所做的結(jié)論是最終裁決，對(duì)雙方當(dāng)事人都有約束力，必須共同遵守。

　　6.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的義務(wù)？

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　　1）按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)

　　2）保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人并提供有關(guān)單證

　　3）遵守有關(guān)保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的規(guī)定，接受保險(xiǎn)人對(duì)安全情況的監(jiān)督和建議

　　4）協(xié)助保險(xiǎn)人執(zhí)行代位追償權(quán)

　　（二）保險(xiǎn)人的基本義務(wù)

　　1）在保險(xiǎn)金額內(nèi)及時(shí)履行賠償或給付義務(wù)

　　2）及時(shí)支付被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的合理費(fèi)用

　　3）為客戶保密的義務(wù)

　　四、論述題

　　1、保險(xiǎn)合同訂立的原則（P50）

　　1）保險(xiǎn)利益原則

　　2）最大誠信原則

　　3）補(bǔ)償原則

　　4）近因原則

　　5）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則

　　6）分?jǐn)傇瓌t

　　2、保險(xiǎn)合同的主要條款（P57）

　　1）當(dāng)事人條款

　　2）保險(xiǎn)標(biāo)的

　　3）承保范圍

　　4）責(zé)任免除

　　5）保險(xiǎn)期

　　6）保險(xiǎn)價(jià)值

　　7）保險(xiǎn)金額

　　8）保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法

　　9）保險(xiǎn)金賠償或給付

　　10）違約責(zé)任和爭議處理

　　3、仲裁與訴訟的比較（P68）

　　1）仲裁是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人依據(jù)仲裁協(xié)議，在發(fā)生爭議后，如果通過協(xié)商或調(diào)解仍達(dá)不成協(xié)議時(shí)，雙方自愿將爭議提交仲裁，是屬于雙方行為。

　　訴訟屬于單方行為，其原因是一方當(dāng)事人向法院訴訟時(shí)，不需要征得另一方同意，可由有管轄權(quán)的法院發(fā)出傳票，傳喚雙方出庭，另一方必須應(yīng)訴。

　　2）仲裁機(jī)構(gòu)是民間性質(zhì)的組織，沒有法定的管轄權(quán)

　　法院是國家機(jī)器的重要組成部分，具有法定的管轄權(quán)

　　3）仲裁比訴訟更加靈活，自由，而且由于仲裁人一般都精通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，裁決比較及時(shí)，不公開“曝光”，對(duì)雙方的商業(yè)關(guān)系和信譽(yù)影響也較小

　　4）仲裁方法手續(xù)簡便，解決問題迅速，費(fèi)用低廉，訴訟案件需要時(shí)間長，不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且花費(fèi)也較高。