自考《保險學(xué)原理》復(fù)習(xí)資料（2）

　　第二章 保險合同

　　一、選擇題

　　1、保險合同的特征：保障性；附合性；射幸性；最大誠信性

　　2、保險合同的單證形式：投保單（也稱要保書）；暫保單；保險憑證；保險單；

　　3、保險合同的種類

　　1）按當(dāng)事人訂立合同的意愿分類：自愿保險合同；法定保險合同

　　2）按承保方式分類：特定式保單；總括式保單；流動式保單；預(yù)約保單

　　3）按保險價值分類：定值保險、不定值保險

　　4）按保險標(biāo)的分類：財產(chǎn)保險；人身保險

　　5）按保障對象分類：原保險合同、再保險合同、轉(zhuǎn)分保合同

　　4、流動式保單也稱報告式保單

　　5、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則包括的兩方面內(nèi)容：代位求償權(quán)；委付

　　6、保險費包括純保費和附加保費兩部分，純保費是保險人將自己承保的風(fēng)險的出險概率、以往的賠付率等多方面進(jìn)行綜合并科學(xué)計算而產(chǎn)生的，用于保險賠償或給付；附加保險費是保險人將自己的營業(yè)費用、管理費用等項費用攤?cè)氡ｋU費而產(chǎn)生的。

　　7、保險費的支付辦法是指約定的支付時間、支付地點、支付方式、使用貨幣等。

　　8、保險合同的終止情況：1）期滿終止（最普遍、最基本的終止原因）；

　　2）履約終止；3）協(xié)議終止；4）特殊終止

　　9、保險合同解釋應(yīng)遵循的原則

　　1）文義解釋原則；2）意圖解釋原則；3）整體性原則；4）有利于被保險人和受益人的原則

　　10、按照國際慣例，保險爭議或糾紛可以采用什么方式解決：協(xié)商、調(diào)解、仲裁，訴訟

　　11、國際性的仲裁機(jī)構(gòu)主要是聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會和國際商會仲裁院

　　12、倫敦海事仲裁委員會的影響最大

　　13、保險業(yè)務(wù)爭議的仲裁地點，通常約定在保險公司的所在地

　　14、多數(shù)保險合同中的仲裁條款都規(guī)定第一層仲裁人的費用，由各當(dāng)事人自理。

　　15.保險合同的主體包括哪些？

　　1）保險合同的當(dāng)事人：保險人，投保人

　　2）保險合同的關(guān)系人：被保險人，受益人

　　3）保險中介人：保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人，保險公估人

　　16.保險合同的訂立程序：也要經(jīng)過要約和承諾。要約是一方向另一方提出訂立合同的建議。在訂立保險合同的過程中，一般由投保人向保險從提出投保的要求，承諾又稱接受提議，是指受約人在收到要約后對要約人表示愿意訂立合同。給予承諾的人可稱為承諾人，在保險合同中承諾人通常指保險人。

　　17.保險合同的有效條件必須具備以下條件：

　　1）合同主體必須具有保險合同的主體資格。

　　2）當(dāng)事人的意思表示真實

　　3）合同內(nèi)容合法

　　18.保險合同的變更，主要是指合同主體和內(nèi)容的變動。保險合同主體的變更包括保險人，投保人，被保險人或受益人的變動。保險合同內(nèi)容變更是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利，承擔(dān)的義務(wù)的變動，表現(xiàn)為保險合同條款泊變更。

　　二、名詞解釋

　　1、保險憑證：是保險人給投保人的一種表明保險契約已經(jīng)生效的書面證明，它是一種簡化了的保險單，與保險人簽發(fā)的保險單具有同等的效力和作用。

　　2、特定式保單：是按特定保險標(biāo)的逐筆予以承保的保險單，所以稱為逐筆式保險，簡稱逐筆保單。

　　3、總括式保單：又稱統(tǒng)保式保單，是保險人對所承保的同一地點、同一所有人的各項財產(chǎn)不分類別，只定出一個總的保險金額的保險單。

　　4、流動式保單：根據(jù)投保人的需要，經(jīng)雙方事先約定，對某些財產(chǎn)，在規(guī)定期限和移動區(qū)域內(nèi)，對一定量的貨物實行總承保的保險單。

　　5、預(yù)約保單：又稱開口保單或敞口保單，主要適用于大量進(jìn)出口貨物運輸保險。我國各對外貿(mào)易進(jìn)出口公司，一般都與有關(guān)保險公司簽訂“貨物運輸預(yù)約保險協(xié)議書”。這種協(xié)議書是一種事先約定承保貨物范圍、每批運輸貨物的最高金額、保險費率以及保險費結(jié)算辦法等的長期保險，所使用的保險單叫做預(yù)約保單。

　　6、定值保險：指保險人和投保人雙方事先對保險標(biāo)的約定一個價值并載明于保險合同，按照約定價值確定保險金額，以此作為保險人收取保險費和保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍規(guī)定的事故損失時，計算賠款依據(jù)的一種保險，故又稱為約定價值保險。

　　7、近因原則：是保險理賠工作中必須遵循的原則。所謂近因，是指造成損失的最直接、最有效的原因，它并非指與損失的發(fā)生在時間和空間上最接近的原因，而是指這種原因與結(jié)果之間存在著直接的必然聯(lián)系。

　　8、代位求償權(quán)：也稱代位追償，指當(dāng)保險標(biāo)的物發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者造成的損失，保險人向被保險人履行了損失賠償?shù)呢?zé)任后，被保險人必須將其向第三者索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償；保險人取代被保險人的地位和權(quán)利之前被保險人若從第三者那里已經(jīng)獲得了賠款，賠款則屬保險人所有。

　　9、委付：指在保險標(biāo)地遭受嚴(yán)重?fù)p失，雖然未達(dá)到全損程度，但全損的發(fā)生不可避免，被保險人要求保險人按推定全損賠償，并將財產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險人的一種法律行為。

　　10.保險合同：是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其中“保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系”主要是指投保人為取得保險保障，與保險人協(xié)商約定的在保險合同保障期間雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

　　三、簡答題

　　1.保險合同的法律特征？

　　1）保險合同必須合法

　　2）保險合同是雙方的法律行為

　　3）當(dāng)事人的法律地位平等

　　2.代位求償權(quán)構(gòu)成所必須具備的條件？

　　1）損失必須是第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權(quán)行為或違法行為所造成，而且第三者對這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負(fù)有賠償責(zé)任。

　　2）第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明的保險責(zé)任

　　3.重復(fù)保險進(jìn)行分?jǐn)偟脑瓌t：

　　1）順序責(zé)任；2）比例責(zé)任；3）限額責(zé)任

　　4.簡述保險合同的不同承保方式？

　　1）特定式保單：是按特定保險標(biāo)的逐筆予以承保的保險單，又稱逐筆式保險，簡稱逐筆保單。

　　2）總括式保單：又稱統(tǒng)保式保單，是保險人對所承保的同一地點，同一所有人的各項財產(chǎn)不分類別，只定出一個總的保險金額的保險單。

　　3）流動式保單：根據(jù)投保人的需要，經(jīng)雙方事先約定，對某些財產(chǎn)，在規(guī)定期限和移動區(qū)域內(nèi)，對一定量的貨物實行總承保的保險單。又稱報告式保單。

　　4）預(yù)約保單：又稱開口保單或敞口保單，主要適用于大量進(jìn)出口貨物運輸保險。我國各對外貿(mào)易進(jìn)出口公司，一般都與有關(guān)保險公司簽訂“貨物運輸預(yù)約保險書”。這種協(xié)議書是一種事先約定承保貨物范圍，每批運輸貨物的最高金額，保險費率以及保險費結(jié)算辦法等的長期保險，所使用的保險單叫做預(yù)約保單。

　　5.簡述保險合同爭議的仲裁程序？

　　1）發(fā)生爭議時，可由合同的任何一方在仲裁開始前一個月內(nèi)，提交仲裁申請以及各種資料，另一方在收到申請書一個月內(nèi)提出答辯書。

　　2）由訂約雙方各自指定一名仲裁人進(jìn)行仲裁，雙方的異議均應(yīng)在裁決前的抗辯書中提出。

　　3）在仲裁之前，往往要求由雙方指定的仲裁人再共同推行一名公斷人。

　　4）倘若由兩名仲裁人組成的第一仲裁能夠達(dá)到協(xié)議，原保險人和再保險人雙方都應(yīng)共同遵守所做的結(jié)論，否則需交公斷人繼續(xù)仲裁，公斷人所做的結(jié)論是最終裁決，對雙方當(dāng)事人都有約束力，必須共同遵守。

　　6.保險合同當(dāng)事人的義務(wù)？

　?。ㄒ唬┩侗Ｈ说幕玖x務(wù)

　　1）按時交付保險費

　　2）保險事故發(fā)生后及時通知保險人并提供有關(guān)單證

　　3）遵守有關(guān)保護(hù)保險標(biāo)的安全的規(guī)定，接受保險人對安全情況的監(jiān)督和建議

　　4）協(xié)助保險人執(zhí)行代位追償權(quán)

　?。ǘ┍ｋU人的基本義務(wù)

　　1）在保險金額內(nèi)及時履行賠償或給付義務(wù)

　　2）及時支付被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的合理費用

　　3）為客戶保密的義務(wù)

　　四、論述題

　　1、保險合同訂立的原則（P50）

　　1）保險利益原則

　　2）最大誠信原則

　　3）補(bǔ)償原則

　　4）近因原則

　　5）權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則

　　6）分?jǐn)傇瓌t

　　2、保險合同的主要條款（P57）

　　1）當(dāng)事人條款

　　2）保險標(biāo)的

　　3）承保范圍

　　4）責(zé)任免除

　　5）保險期

　　6）保險價值

　　7）保險金額

　　8）保險費及其支付辦法

　　9）保險金賠償或給付

　　10）違約責(zé)任和爭議處理

　　3、仲裁與訴訟的比較（P68）

　　1）仲裁是保險雙方當(dāng)事人依據(jù)仲裁協(xié)議，在發(fā)生爭議后，如果通過協(xié)商或調(diào)解仍達(dá)不成協(xié)議時，雙方自愿將爭議提交仲裁，是屬于雙方行為。

　　訴訟屬于單方行為，其原因是一方當(dāng)事人向法院訴訟時，不需要征得另一方同意，可由有管轄權(quán)的法院發(fā)出傳票，傳喚雙方出庭，另一方必須應(yīng)訴。

　　2）仲裁機(jī)構(gòu)是民間性質(zhì)的組織，沒有法定的管轄權(quán)

　　法院是國家機(jī)器的重要組成部分，具有法定的管轄權(quán)

　　3）仲裁比訴訟更加靈活，自由，而且由于仲裁人一般都精通保險業(yè)務(wù)，裁決比較及時，不公開“曝光”，對雙方的商業(yè)關(guān)系和信譽(yù)影響也較小

　　4）仲裁方法手續(xù)簡便，解決問題迅速，費用低廉，訴訟案件需要時間長，不僅費時費力，而且花費也較高。