自考“保險法”聽課筆記（15）

　　第九章 責(zé)任保險合同與再保險合同

　　主要內(nèi)容概要：

　　責(zé)任保險合同概念；責(zé)任保險合同種類（重點）；責(zé)任保險責(zé)任保險責(zé)任與除外責(zé)任（了解）；責(zé)任保險合同的特殊性（重點）。

　　再保險合同概念；再保險合同的獨立性（重點）；再保險合同的性質(zhì)（了解）；再保險合同的附隨義務(wù)（重點）。

　　（一）名詞解釋

　　1.責(zé)任保險合同：被保險人對第三人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任、并在受賠償?shù)恼埱髸r，保險人應(yīng)負賠償責(zé)任的保險合同。

　　2.再保險合同：指保險人以其承擔(dān)的保險責(zé)任的一部或者全部為保險標(biāo)的，向他保險人轉(zhuǎn)保而訂立的保險合同。

　　（二）選擇、簡答或論述

　　一、責(zé)任保險合同的種類：

　　我國，按照承擔(dān)的方式和內(nèi)容劃分：

　　1.第三者責(zé)任保險合同。主要險別：第三者責(zé)任保險、飛機第三者責(zé)任險、建筑安裝工程第三者責(zé)任險。

　　2.公眾責(zé)任保險合同。主要險別：場所責(zé)任保險、承包人責(zé)任保險、承運人責(zé)任保險、個人責(zé)任保險。

　　3.產(chǎn)品責(zé)任保險合同。

　　4.雇主責(zé)任保險合同。

　　5.職業(yè)責(zé)任保險合同。

　　二、責(zé)任保險合同的保險責(zé)任與除外責(zé)任

　　1.保險責(zé)任：

　　（1）被保險人依法對造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任。

　?。?）被保險人依約定應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

　　（3）被保險人的受雇人或其所有的物所致?lián)p害的責(zé)任。

　　此外，保險人需要負擔(dān)因賠償糾紛引起的訴訟費或仲裁費、律師費；其他事先經(jīng)保險人同意支付的費用。

　　2.除外責(zé)任：

　?。?）戰(zhàn)爭、軍事行為或暴亂、罷工、核子輻射或污染。

　?。?）被保險人的故意行為。

　?。?）被保險人本身及其家屬和受雇人所受的人身或財產(chǎn)的損害。

　?。?）違反合同的特別約定。

　　三、責(zé)任保險合同的特殊性

　　1.保險標(biāo)的的特殊性：責(zé)任保險合同的標(biāo)的即非人身也非財產(chǎn)，而是被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任。

　　2.賠償對象的特殊性：當(dāng)發(fā)生保險事故后即當(dāng)被保險人對第三人的人身和財產(chǎn)造成損失是獲得保險公司的賠償?shù)?，不是被保險人，而是受害的第三者。

　　3.保險金額的特殊性：由于被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任在訂立保險合同是尚處于不確定的狀態(tài)，因此，在訂立合同時，保險金額不好確定。

　　四、再保險的獨立性

　　再保險合同雖然是以原保險合同為基礎(chǔ)，但是對于原保險合同而言其它又是一個完全獨立的保險合同，主要表現(xiàn)在：

　　1.保險費交付的獨立性：再保險合同的保險費，交付的義務(wù)人是原保險人。

　　2.保險金給付的獨立性：依照原合同，被保險人或受益人在發(fā)生保險事故或合同約定給付保險金的條件時，有權(quán)請求保險人給付保險金。這是對原保險人而言，對再保險人不適用。也就是說，原保險的被保險人或受益人在保險事故發(fā)生后，不能直接向再保險人請求給付保險金。再保險人也不承擔(dān)此責(zé)任。

　　3.合同履行的獨立性：原保險人依照原保險合同履行給付義務(wù)的，與再保險合同的給付義務(wù)的履行無關(guān)。原保險人不能以再保險人未履行再保險責(zé)任為由，拒絕履行或遲延履行其原保險責(zé)任。

　　五、再保險的性質(zhì)

　　保險合同的性質(zhì)是屬于責(zé)任保險合同。因為：

　　1.從原保險人的目的上看，為了分散損失，減少可能發(fā)生的巨額賠償，但從本質(zhì)上看，它與原保險人建立在保險合同關(guān)系是一種賠償責(zé)任。這是責(zé)任保險合同共有的特征。

　　2.從立法本意上看，設(shè)立再保險的，就是為了保障被保險人的利益，使其在發(fā)生保險事故時，不至于陷入無助的境地。

　　3.從標(biāo)的上看，再保險合同是以原保險合同的一部或全部為保險標(biāo)的的，也就是實際運作時，原保險人不必實際支付保險賠償，就有權(quán)請求再保險人給付再保險合同約定的賠償。

　　六、再保險合同的附隨義務(wù)

　　指因為再保險合同的訂立而使再保險人知道原保險人的業(yè)務(wù)與財產(chǎn)狀況，再保險人負有保密的責(zé)任。

　　原保險人與再保險人在訂立再保險合同過程中，經(jīng)再保險人的要求，原保險人負有如實告知的義務(wù)，由此再保險人就有可能知道原保險人的業(yè)務(wù)與財產(chǎn)狀況，為了使原保險人的業(yè)務(wù)與財產(chǎn)狀況不為他人知曉，再保險人有保密的義務(wù)。此為法定義務(wù)。