自考“保險(xiǎn)法”筆記（3）

　　第二部分 保險(xiǎn)公司

　　一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更和清算

　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)公司的設(shè)立

　　1、設(shè)立保險(xiǎn)公司的原則?！侗ｋU(xiǎn)管理暫行規(guī)定》規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)減少盲目競(jìng)爭(zhēng)和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致濫設(shè)保險(xiǎn)公司的做法，堅(jiān)持根據(jù)市場(chǎng)需要和可能，設(shè)立保險(xiǎn)公司，對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)堅(jiān)持實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，即經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　以將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)割斷，在保險(xiǎn)金融監(jiān)管上設(shè)立一道風(fēng)險(xiǎn)防火墻，并形成行業(yè)制度，以利整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)體系的安全。

　　2、資本金條件。在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其實(shí)收貨幣資本金不低于5億元人民幣；

　　在特定區(qū)域內(nèi)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司實(shí)收貨幣資本金不低于人民幣2億元；設(shè)在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市政府所在地的分公司，其營(yíng)運(yùn)資金不得低于5000萬(wàn)元人民幣。保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的20%提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。保證金除用于清算時(shí)清償債務(wù)外，非經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得動(dòng)用。

　　3、從業(yè)人員條件

　?。?）任職資格。保險(xiǎn)行業(yè)的標(biāo)的均與資金有關(guān)，資金在金融市場(chǎng)上具有非?？旖莸倪\(yùn)轉(zhuǎn)速度，稍有不謹(jǐn)慎就有可能造成重大損失，因此要求保險(xiǎn)業(yè)的高級(jí)管理人員具有較高的素質(zhì)，能夠適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況復(fù)雜和對(duì)資金有較高安全要求的需要。保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、辦事處和營(yíng)業(yè)部主任、副主任須符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格，包括一定的金融專業(yè)學(xué)歷條件和在金融行業(yè)必要的工作年限的基本條件。

　?。?）禁止任職人員。根據(jù)《公司法》第57條的規(guī)定，凡是具有下列情況之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員：無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的公民；因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的人員；擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的人員；擔(dān)任因?yàn)榉ū坏蹁N營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的人員；個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T。

　?。?）違反任職資格選任人員的法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司違反公司法第57條的規(guī)定，選舉、委派公司的董事、監(jiān)事或者聘任經(jīng)理的，該選舉、委派或者聘任無(wú)效，無(wú)論是股東大會(huì)決議還是董事會(huì)決議，均屬無(wú)效公司行為。

　　4、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件

　　隨著市場(chǎng)開(kāi)拓和本公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司可以自行決定擴(kuò)大公司的規(guī)模，拓展業(yè)務(wù)的區(qū)域范圍，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)保費(fèi)收入的增加數(shù)額向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，一般的條件是每增收人民幣1億元的保費(fèi)，可在業(yè)務(wù)活動(dòng)區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一家分公司；分公司的保費(fèi)收入每增加人民幣5000萬(wàn)元，可在轄區(qū)內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一家支公司；分公司、支公司的保費(fèi)收入每增加人民幣2000萬(wàn)元，可在轄區(qū)內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一個(gè)辦事處。

　　5、設(shè)立、變更、消滅的審批程序

　　保險(xiǎn)公司是從事金融業(yè)務(wù)的特種公司，所以保險(xiǎn)公司設(shè)立、變更和清算的審批必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)進(jìn)行。在保監(jiān)會(huì)審批前，投資者、發(fā)起人或者股東所進(jìn)行的任何有關(guān)公司的設(shè)立、變更或者消滅的行為均沒(méi)有法律效力，有關(guān)股東會(huì)和董事會(huì)對(duì)公司的設(shè)立、變更或者消滅的決議不得對(duì)抗外部責(zé)任，不能以股東會(huì)或者董事會(huì)決議為由否定公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。尤其是涉及股份責(zé)任和公司責(zé)任的，有關(guān)股東和董事不能以執(zhí)行公司的股東會(huì)或者董事會(huì)的決議，而主張免除自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)自受到設(shè)立保險(xiǎn)公司的正式申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)，應(yīng)當(dāng)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。

　　6、提交必要的文件

　　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，有限責(zé)任公司的股東或者股份有限公司的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)提交一系列保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的文件，包括設(shè)立保險(xiǎn)有限責(zé)任公司或者股份有限公司申請(qǐng)書(shū)、注冊(cè)資本和驗(yàn)資證明、公司名稱和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的審批文件、設(shè)立保險(xiǎn)公司和開(kāi)展相應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可行性研究報(bào)告；保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件和資料。

　　（二）保險(xiǎn)公司的變更

　　1、公司類型的變更。保險(xiǎn)有限責(zé)任公司變更為保險(xiǎn)股份有限公司的，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)提交有關(guān)符合股份有限公司登記的各種法律文件，包括公司發(fā)起人的各種資質(zhì)證書(shū)，滿足公司章程規(guī)定的注冊(cè)資本或者保險(xiǎn)法規(guī)定的最低注冊(cè)資本的驗(yàn)資證明。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司的，應(yīng)當(dāng)有公司股東會(huì)的決議，公司變更類型應(yīng)當(dāng)說(shuō)明變更的主要內(nèi)容，例如股份有限公司變更為有限責(zé)任公司的主要原因是公司的注冊(cè)資本不能達(dá)到公司法規(guī)定的最低注冊(cè)資本的條件，或者持股1000股以上的股東不滿1000人的，該股份有限公司就不再符合股份有限公司存續(xù)的條件，或者變更為有限責(zé)任公司，或者對(duì)該公司進(jìn)行清算，然后解散該公司。

　　2、名稱變更。保險(xiǎn)公司變更名稱首先由股東會(huì)作出決議，不設(shè)股東會(huì)的有限責(zé)任公司要由董事會(huì)作出決議，并附保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)變更的文件，然后到公司登記機(jī)關(guān)登記，公司的名稱需要注明有限責(zé)任公司或者股份有限公司的字樣，不能與其他公司的名稱相同或者字同音不同。

　　3、增減注冊(cè)資本。保險(xiǎn)公司增減注冊(cè)資本，首先要由股東會(huì)作出決議，不設(shè)股東會(huì)的有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)作出決議，然后報(bào)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。增加注冊(cè)資本的應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)注入公司的驗(yàn)資證明、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；減少注冊(cè)資本的應(yīng)當(dāng)依照公司法的規(guī)定在有關(guān)報(bào)刊上至少發(fā)布公告3次，周知社會(huì)本公司即將減少注冊(cè)資本，通知債權(quán)人主張自己的債權(quán)。如果沒(méi)有通知債權(quán)人或者沒(méi)有按照公司法的規(guī)定公告社會(huì)的，減少注冊(cè)資本沒(méi)有法律效力，原股東須在登記的注冊(cè)資本范圍內(nèi)承擔(dān)民事責(zé)任。

　　4、變更場(chǎng)所。保險(xiǎn)公司變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，首先由公司股東會(huì)作出決議，不設(shè)股東會(huì)的有限責(zé)任公司由董事會(huì)作出決議，并且提供有關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的產(chǎn)權(quán)證書(shū)或者使用該營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的法律文件，經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批后，到公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。

　　5、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審定，然后由公司的章程記載，公司須在章程的范圍內(nèi)進(jìn)行各種業(yè)務(wù)活動(dòng)，如果有必要超出法定的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的，首先由公司股東會(huì)作出決議，不設(shè)股東會(huì)的有限責(zé)任公司由董事會(huì)作出決議，報(bào)保監(jiān)會(huì)審批后到公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。在得到保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)之前不得進(jìn)行股東會(huì)或者董事會(huì)決議通過(guò)增加的業(yè)務(wù)。

　　6、公司分立。保險(xiǎn)公司的分立意味著增加保險(xiǎn)公司，對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)有所影響。所以保險(xiǎn)法規(guī)定公司分立必須遵守基本的法定程序，首先由公司股東會(huì)作出決議，不設(shè)股東會(huì)的有限責(zé)任公司由董事會(huì)作出決議，報(bào)保監(jiān)會(huì)審批后編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單，公司應(yīng)當(dāng)自作出分立決議之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于30日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告3次。債權(quán)人在接到通知書(shū)之日起30日內(nèi)，未接到通知書(shū)的自第一次公告之日起90日內(nèi)，有權(quán)要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。既不清償債務(wù)也不提供相應(yīng)的擔(dān)保的，公司不得分立。公司分立前的債務(wù)按所達(dá)成的協(xié)議由分立后的公司承擔(dān)。公司分立后到公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。

　　7、公司合并。保險(xiǎn)公司合并是指兩個(gè)或者兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司合并成一個(gè)保險(xiǎn)公司，被合并公司的債權(quán)債務(wù)全部由合并后的公司承接。公司合并首先由擬合并的公司股東會(huì)作出決議，不設(shè)股東會(huì)的有限責(zé)任公司由董事會(huì)作出決議，報(bào)保監(jiān)會(huì)審批后到公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。

　　8、修改公司章程。公司的章程是公司權(quán)利能力和行為能力的法定記載文件，也是個(gè)股東的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法定關(guān)系文件。對(duì)公司章程的任何一個(gè)修改都可能影響部分股東的利益或者對(duì)有關(guān)公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的機(jī)關(guān)發(fā)生負(fù)面影響，所以公司章程的變更要依照公司法的規(guī)定進(jìn)行，首先由公司股東會(huì)作出決議，不設(shè)股東會(huì)的有限責(zé)任公司由董事會(huì)作出決議，報(bào)保監(jiān)會(huì)審批后，到公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。

　　9、變更出資人或者持有公司股份10%以上的股東，因?yàn)檫@些主體對(duì)公司的業(yè)務(wù)和對(duì)外形象關(guān)系重大，當(dāng)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照公司法的規(guī)定履行報(bào)批程序，經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后再到公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。

　　10、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。