自考“保險法”完整版筆記（12）

　　第十八章　保險市場輔助人

　　主要內(nèi)容概述

　　保險代理人；保險代理人種類；保險代理人特點(diǎn)與法律地位；保險代理當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)；保險經(jīng)紀(jì)人；保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)；保險公證人

　　一、保險代理人

　　是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。（保險代理制度最健全的是美國）

　　二、保險代理人種類

　　1.根據(jù)代理的經(jīng)營職責(zé)分：展業(yè)代理人；理賠代理人

　　展業(yè)代理人：是向企業(yè)或個人進(jìn)行保險宣傳，招攬保險業(yè)務(wù)，收取保險費(fèi)，一般不承擔(dān)出立保險單和理賠工作，其按實(shí)收保險費(fèi)向保險人索取酬金。

　　理賠代理人：是專門代理保險人進(jìn)行現(xiàn)場查勘、檢驗、定損，并在保險人授予的核賠權(quán)限內(nèi)辦理賠款。

　　2.根據(jù)代理人的職業(yè)分類：兼職代理人和專職代理人

　　兼職代理人：是受保險人委托的代理人在進(jìn)行本職工作的同時兼營保險代理業(yè)務(wù)。常見的有：銀行代理；行業(yè)代理；單位代理

　　專職代理人：是受保險人委托專職從事代理業(yè)務(wù)。

　　據(jù)1997年的《保險人代理人管理規(guī)定（試行）》的規(guī)定，把保險代理人分為：專業(yè)代理人，兼業(yè)代理人，個人代理人

　　三、保險代理人的特點(diǎn)與法律地位

　　特點(diǎn)：1.保險代理人的權(quán)利有時可超越代理合同之外。

　　（1）約定或明顯的權(quán)限。即在代理合同中有保險人所授其的權(quán)利。

　　（2）默示之權(quán)。即法律默許保險代理人擁有的公眾合理地相信其應(yīng)享有的權(quán)利。

　?。?）顯有之權(quán)。即代理人曾經(jīng)運(yùn)用過而保險公司并未加以抗拒而默示之權(quán)。

　　2.保險代理人在業(yè)務(wù)范圍所為的違法或欺詐行為，雖未經(jīng)保險人指示，對其也有拘束效力

　　3.保險代理人知曉的轉(zhuǎn)嫁

　　4.保險人對代理人權(quán)限的限制，非經(jīng)通知不得對抗善意第三人

　　地位：保險代理人的法律地位等同于保險公司的法律地位，法律上把保險代理人看作是保險公司的代表。保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的一切行為，均由保險人承擔(dān)責(zé)任。保險代理人是保險人的代理人，只要保險公司的保單由代理人出售給被保險人并收取保險費(fèi)，保單即生效。

　　四、保險代理當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)

　　保險代理當(dāng)事人具體指保險人與代理人

　　保險人的權(quán)利和義務(wù)：

　　1.保險人有權(quán)選擇其需要的代理人，并有權(quán)監(jiān)督，指導(dǎo)保險代理人的代理業(yè)務(wù)活動

　　2.授權(quán)保險代理人的代理業(yè)務(wù)范圍，并要求代理人按保險人規(guī)定的條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)開展活動

　　3.保險代理人違約并造成保險人經(jīng)濟(jì)損失的，保險人有權(quán)進(jìn)行追償，有權(quán)終止保險代理合同

　　4.保險人應(yīng)按保險代理合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和方式支付代理手續(xù)費(fèi)，向代理人提供開展業(yè)務(wù)所需的保險條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)和各種單證，對保險代理人進(jìn)行培訓(xùn)。保險人還應(yīng)承擔(dān)全部代理人合法代理所產(chǎn)生的民事責(zé)任。

　　代理人的權(quán)利和義務(wù)

　　1.獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利

　　2.獨(dú)立自主開展業(yè)務(wù)的權(quán)利

　　3.具有訴訟的權(quán)利

　　4.保險代理人應(yīng)根據(jù)保險代理合同，誠實(shí)而有合法地開展保險代理業(yè)務(wù)。

　　五、保險經(jīng)紀(jì)人

　　是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。（與保險代理人的區(qū)別：保險代理人既可以是單位也可以是個人，保險經(jīng)紀(jì)人僅限于單位，即具有獨(dú)立法人資格的有限責(zé)任公司）

　　六、保險經(jīng)紀(jì)公司的種類

　　據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》規(guī)定，我國保險經(jīng)紀(jì)公司分為中資保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、外資保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、中外合資保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

　　七、保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利義務(wù)

　　權(quán)利：1.要求支付傭金的權(quán)利

　　2.留置權(quán)

　　義務(wù)：1.為客戶介紹情況和信息

　　2.為客戶準(zhǔn)備有關(guān)文件和資料

　　3.為客戶爭取最佳保險保障

　　4.監(jiān)督保險公司執(zhí)行情況和協(xié)助索賠

　　八、保險公證人

　　指向保險人或被保險人收取費(fèi)用，為其辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定及估價與賠款的理算、洽商，并予以證明的人。

　　第十九章 保險法律責(zé)任

　　主要內(nèi)容概述

　　保險法律責(zé)任；承擔(dān)保險法律責(zé)任的要件

　　一、保險法律責(zé)任

　　指保險人、投保人（被保險人或受益人）、保險代理人和經(jīng)紀(jì)人等各種保險法律關(guān)系主體因違反保險法而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。

　　二、承擔(dān)保險法律責(zé)任的要件

　　1. 行為人有責(zé)任能力

　　2. 行為人有違反保險法規(guī)定的作為或不作為

　　3. 行為人的行為造成或足以造成一定的社會危害

　　4. 行為人有過錯，即行為人違反保險法行為時有故意或過失的心理狀態(tài)

　　本章主要要掌握的是法條中的規(guī)定。

　　第一百三十八條 投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險欺詐活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的；

　?。ǘ┪窗l(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故，騙取保險金的；

　?。ㄈ┕室庠斐韶敭a(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；

　?。ㄋ模┕室庠斐杀槐ｋU人死亡、傷殘或者疾病等人身保險事故，騙取保險金的；

　?。ㄎ澹﹤卧臁⒆冊炫c保險事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的。

　　有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

　　第一百三十九條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

　　保險公司及其工作人員阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費(fèi)回扣或者其他利益，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

　　第一百四十條 保險代理人或者保險經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

　　第一百四十一條 保險公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第一百四十二條 違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險公司或者非法從事商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處以二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

　　第一百四十三條 違反本法規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險業(yè)務(wù)或者兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險費(fèi)，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

　　第一百四十四條 違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自變更保險公司的名稱、章程、注冊資本、公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所等事項的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第一百四十五條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證：

　　（一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動用保證金的；

　　（二）未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準(zhǔn)備金或者未按照規(guī)定提取未決賠款準(zhǔn)備金的；

　?。ㄈ┪窗凑找?guī)定提取保險保障基金、公積金的；

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定辦理再保險分出業(yè)務(wù)的；

　?。ㄎ澹┻`反規(guī)定運(yùn)用保險公司資金的；

　?。┪唇?jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的；

　?。ㄆ撸┪唇?jīng)批準(zhǔn)分立、合并的；

　　（八）未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報送審批的險種的保險條款和保險費(fèi)率報送審批的。

　　第一百四十六條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以一萬元以上十萬元以下的罰款：

　?。ㄒ唬┪窗凑找?guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件和資料的；

　?。ǘ┪窗凑找?guī)定將應(yīng)當(dāng)報送備案的險種的保險條款和保險費(fèi)率報送備案的。

　　第一百四十七條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證：

　　（一）提供虛假的報告、報