自學(xué)考試“貨幣銀行學(xué)”串講資料七

　　第7講金融中介概述

　　金融中介

　　西方國(guó)家金融中介體系

　　中國(guó)金融中介體系

　　國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系

　　一、金融中介

　　（一）金融中介的界定

　　1.金融中介

　　–金融中介，也稱金融機(jī)構(gòu)，指專門從事各種金融活動(dòng)的組織，包括間接金融活動(dòng)中的金融交易媒介體和直接金融活動(dòng)中的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等

　　2.金融中介機(jī)構(gòu)

　　–間接融資中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行、信用社等

　　–直接融資中介機(jī)構(gòu)，投資銀行、證券機(jī)構(gòu)等

　　–其他金融中介機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)、信托、租賃等機(jī)構(gòu)

　?。ǘ┙鹑谥薪榈奶厥庑?/p>

　　1.經(jīng)營(yíng)的特殊性

　　–經(jīng)營(yíng)對(duì)象：特殊商品—貨幣資金

　　–經(jīng)營(yíng)內(nèi)容：貨幣收付、借貸和相關(guān)金融活動(dòng)

　　2.經(jīng)濟(jì)關(guān)系的特殊性

　　–金融中介與客戶之間形成借貸或投資關(guān)系

　　–經(jīng)營(yíng)原則：恪守信用

　　3.行業(yè)的特殊性

　　–金融中介承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)性：風(fēng)險(xiǎn)的集聚

　　–具有明顯的公共性：影響范圍較廣

　?。ㄈ┙鹑诋a(chǎn)業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的比較

　　1.金融資產(chǎn)極高的持有率，金融資產(chǎn)大大超過(guò)實(shí)物資產(chǎn)

　　2.權(quán)益資本極低的保有率，權(quán)益資本占總資產(chǎn)的比率很低

　　3.高風(fēng)險(xiǎn)與高關(guān)聯(lián)性、傳遞性

　　4.大型商業(yè)銀行國(guó)有化，各國(guó)對(duì)金融中介實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管

　　5.金融中介與其他產(chǎn)業(yè)部門有相同的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：追求利潤(rùn)

　　二、西方國(guó)家的金融中介體系

　?。ㄒ唬┲醒脬y行與存款貨幣銀行

　　1.中央銀行

　　–中央銀行是一國(guó)的貨幣當(dāng)局（monetaryauthority），不以盈利為目的

　　–專門進(jìn)行宏觀調(diào)控與金融管理的機(jī)構(gòu)

　　2.存款貨幣銀行

　　–存款貨幣銀行，也稱商業(yè)銀行，以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款為主，提供多種金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)

　　–金融中介體系中的骨干力量

　　（二）其他金融機(jī)構(gòu)

　　1.政策性銀行

　　–政策性銀行是政府設(shè)立、貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策的金融機(jī)構(gòu)

　　–不以盈利為目的，靠財(cái)政撥款和發(fā)行金融債券獲得資金

　　2.投資銀行

　　–投資銀行，為工商企業(yè)辦理投資業(yè)務(wù)的銀行，英國(guó)商人銀行、日本證券公司，還有開發(fā)銀行、投資公司、持股公司等名稱

　　–投資銀行主要靠發(fā)行股票和債券籌資；業(yè)務(wù)以有價(jià)證券投資、包銷股票債券、企業(yè)創(chuàng)建、并購(gòu)和改組

　　3.金融公司

　　–金融公司，服務(wù)消費(fèi)者的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　–資金來(lái)源靠貨幣市場(chǎng)發(fā)行商業(yè)票據(jù)，資本市場(chǎng)發(fā)行股票債券，資金應(yīng)用于耐用消費(fèi)品貸款

　　4.儲(chǔ)蓄銀行

　　–儲(chǔ)蓄銀行，專門經(jīng)辦居民儲(chǔ)蓄并為居民個(gè)人提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

　　–名稱中一般不帶銀行字樣，如：ThriftInstitution

　　5.抵押銀行

　　–抵押銀行，以不動(dòng)產(chǎn)為抵押從事長(zhǎng)期貸款的專業(yè)銀行

　　–靠發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)抵押證券籌資，發(fā)放以土地為抵押的貸款和以城市不動(dòng)產(chǎn)為抵押的中長(zhǎng)期貸款

　　6.農(nóng)業(yè)銀行

　　–農(nóng)業(yè)銀行，專門提供農(nóng)業(yè)信貸的銀行

　　–資金來(lái)源靠政府撥款或發(fā)行債券股票，貸款覆蓋農(nóng)業(yè)的所有方面

　　7.信用合作社（creditcooperative）

　　–信用合作社是一種互助合作性金融組織

　　–資金來(lái)源于社員股金和吸收的存款，貸款主要向社員發(fā)放

　　8.其他非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　–保險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)

　　–信托投資公司

　　–財(cái)務(wù)公司

　　–租賃公司

　　三、中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系

　　（一）中國(guó)人民銀行

　　1、1948年12月1日，中國(guó)人民銀行成立

　　2、1983年9月人民銀行專門行使中央銀行職能

　　3、1998年設(shè)九大區(qū)行、兩個(gè)營(yíng)業(yè)部

　　4、2003年專門行使制定和執(zhí)行貨幣政策職能

　?。ǘ┱咝糟y行

　　1、1994年從國(guó)有獨(dú)資專業(yè)銀行中分設(shè)出來(lái)

　　2、國(guó)家開發(fā)銀行，開發(fā)投資金融服務(wù)

　　3、中國(guó)進(jìn)出口銀行，貿(mào)易融資服務(wù)

　　4、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)

　　（三）國(guó)有商業(yè)銀行

　　1.中國(guó)工商銀行，1984年從人民銀行中分設(shè)

　　2.中國(guó)銀行，1979年從人民銀行中單設(shè)，2004年8月改制為股份制商業(yè)銀行

　　3.中國(guó)建設(shè)銀行，1979年從財(cái)政部獨(dú)立，2004年9月改制為股份制商業(yè)銀行

　　4.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，1979年恢復(fù)設(shè)立

　?。ㄋ模┢渌虡I(yè)銀行

　　1.交通銀行，1986年成立，總部在上海

　　2.中信實(shí)業(yè)銀行，1987年成立

　　3.8家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行：光大、華夏、民生、廣發(fā)、深發(fā)、招商、興業(yè)、浦發(fā)

　　4.112家城市商業(yè)銀行，上海銀行等

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　　1.農(nóng)村信用社

　　2.城市信用社

　　（六）非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　1.金融資產(chǎn)管理公司，1999年成立4家公司

　　2.投資銀行、券商，分為綜合類和經(jīng)紀(jì)類公司

　　3.信托投資公司

　　4.金融租賃公司

　　5.財(cái)務(wù)公司，1987年開始出現(xiàn)

　　6.郵政儲(chǔ)蓄，1986年開始承辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　7.保險(xiǎn)公司

　　8.投資基金

　?。ㄆ撸┩赓Y金融機(jī)構(gòu)

　　1、外資金融機(jī)構(gòu)的組織形式

　　代表處

　　經(jīng)理處

　　分行

　　子銀行

　　聯(lián)營(yíng)銀行

　　2、在華外資金融機(jī)構(gòu)

　　外資銀行

　　外資保險(xiǎn)公司

　　外資投資銀行

　　其他：金融公司等

　　三、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系

　?。ㄒ唬﹪?guó)際金融機(jī)構(gòu)的形成與發(fā)展

　　1.起源：1930年5月國(guó)際清算銀行BIS成立

　　2.發(fā)展：二戰(zhàn)后，世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織、泛美開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行和阿拉伯貨幣基金組織等先后成立

　　3.作用：在重大的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融事件中協(xié)調(diào)各國(guó)的行動(dòng)；提供短期資金緩解國(guó)際收支逆差穩(wěn)定匯率；提供長(zhǎng)期資金促進(jìn)各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　?。ǘ﹪?guó)際貨幣基金組織IMF

　　1.成立：1945年12月；47年3月；47年11月15日

　　2.宗旨：促進(jìn)國(guó)際貨幣合作，擴(kuò)大和平衡國(guó)際貿(mào)易，實(shí)現(xiàn)匯率穩(wěn)定，建立多邊支付制度，協(xié)助克服國(guó)際收支困難

　　3.資金來(lái)源：會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的基金份額、借入的資金和出售黃金

　　4.基金組織貸款：普通貸款、中期貸款、出口波動(dòng)補(bǔ)充貸款、緩沖庫(kù)存貸款、補(bǔ)充貸款、信托基金貸款

　　5.中國(guó)與IMF：1980年4月恢復(fù)中國(guó)代表權(quán)

　　（三）世界銀行集團(tuán)

　　1.世界銀行IBRD：1945年12月，1946年6月，1947年11月；資金來(lái)源：股金、債權(quán)、借款和利潤(rùn)；貸款，向發(fā)展中國(guó)家提供長(zhǎng)期生產(chǎn)性貸款

　　2.國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)IDA，1960年9月成立，向低收入發(fā)展中國(guó)家提供援助性貸款（無(wú)息）；資金來(lái)源于股金、補(bǔ)充資金、世界銀行收益轉(zhuǎn)撥、經(jīng)營(yíng)收益

　　3.國(guó)際金融公司IFC，1956年7月成立，主要向發(fā)展中國(guó)家私人企業(yè)新建、改建和擴(kuò)建提供資金；資金來(lái)源于股金、借款和收益

　?。ㄈ﹪?guó)際清算銀行BIS

　　1、1930年5月成立，總部設(shè)在巴塞爾

　　2、功能：各國(guó)中央銀行的中央銀行

　　3、業(yè)務(wù)：論壇；為各國(guó)中央銀行提供金融服務(wù)；國(guó)際金融協(xié)定執(zhí)行

　?。ㄋ模﹣喼揲_發(fā)銀行ADB

　　1.亞洲開發(fā)銀行于1966年12月成立，總部設(shè)在馬尼拉

　　2.宗旨是通過(guò)發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、技術(shù)援助，促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與合作。

　　3.資金來(lái)源于股本、借款、債券、捐贈(zèng)和利潤(rùn)；貸款分為普通貸款和特別基金貸款

　　本章思考題

　　1.金融產(chǎn)業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)相比有哪些異同點(diǎn)？

　　2.中國(guó)的金融中介體系由哪些機(jī)構(gòu)組成？

　　3.國(guó)際貨幣基金組織的宗旨是什么？