自學(xué)考試“貨幣銀行學(xué)”串講資料一

　　第1講貨幣與貨幣制度

　　貨幣

　　貨幣制度

　　國(guó)際貨幣制度

　　一、貨幣：起源、形態(tài)、職能、本質(zhì)

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　　1.古代貨幣起源學(xué)說(shuō)

　　–亞里士多德“中介貨物”觀

　　–中國(guó)古代《管子》“先王定幣”和司馬遷“交換過(guò)程”起源觀

　　2.馬克思貨幣起源學(xué)說(shuō)

　　–歷史線索

　　–邏輯線索

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　　1.貨幣形態(tài)的觀察角度

　　貨幣材料：貝、金銀銅鐵（稱量貨幣）、紙幣

　　存在形式：有形貨幣與無(wú)形貨幣

　　價(jià)值準(zhǔn)備：商品貨幣與信用貨幣

　　2.貨幣形態(tài)的演變（歷史唯物主義角度）

　　一般等價(jià)物轉(zhuǎn)化為貨幣形態(tài)：實(shí)物貨幣占主導(dǎo)

　　公元前1500年左右，實(shí)物貨幣向金屬貨幣轉(zhuǎn)化

　　20世紀(jì)30年代后，金屬貨幣向信用貨幣轉(zhuǎn)化

　　貨幣形態(tài)的演變

　　3.與貨幣形態(tài)有關(guān)的概念

　　幣材：充當(dāng)貨幣的材料或物品，不具有完全排他性，商品交換對(duì)幣材四個(gè)基本要求

　　鑄幣：由國(guó)家的印記證明其重量和成色，有一定形狀的金屬貨幣，經(jīng)歷從足值到不足值的過(guò)程

　　銀行券：由銀行發(fā)行的信用工具，經(jīng)歷了由兌現(xiàn)到不兌現(xiàn)，分散發(fā)行到集中發(fā)行的過(guò)程

　　紙幣：流通中的紙質(zhì)貨幣符號(hào)，通常由政府發(fā)行

　　存款通貨：可以簽發(fā)支票進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算和提取現(xiàn)金的活期存款

　　電子貨幣：存在銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)，可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金和進(jìn)行支付結(jié)算的存款貨幣

　　4.紙幣與銀行券的區(qū)別

　　–產(chǎn)生的職能基礎(chǔ)不同：紙幣——流通手段職能；銀行券——支付手段

　　–發(fā)行方式不同：紙幣是國(guó)家依靠政治權(quán)力發(fā)行的，銀行券是由銀行通過(guò)信用渠道發(fā)行的

　　–兌現(xiàn)程度不同：紙幣不能兌現(xiàn)，而銀行券可以隨時(shí)兌換成金屬貨幣

　　5.貨幣形態(tài)的發(fā)展

　　–依托計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展

　　–出現(xiàn)無(wú)紙化趨勢(shì)，銀行卡

　　–交易過(guò)程觀念化

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　　1.賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)：價(jià)值尺度

　　–貨幣表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值的職能

　　–貨幣單位

　　–價(jià)格的倒數(shù)是貨幣購(gòu)買(mǎi)力

　　–執(zhí)行價(jià)值尺度職能可以是觀念或想象的貨幣。

　　2.交易媒介或流通手段

　　–貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介

　　–執(zhí)行流通手段職能必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

　　–給出價(jià)格和媒介交易構(gòu)成貨幣的核心

　　3.支付手段

　　–結(jié)束流通過(guò)程的貨幣發(fā)揮支付手段職能

　　–作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)動(dòng)形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移

　　–必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

　　4.積累和貯藏價(jià)值

　　–貨幣被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)

　　–貯藏金銀是典型形態(tài)

　　–銀行存款儲(chǔ)蓄，直接儲(chǔ)存紙幣

　　1.職能視角的界定

　　–貨幣是在交換中被普遍接受的東西

　　–價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣

　　2.一般等價(jià)物

　　–從商品世界分離出來(lái)專門(mén)充當(dāng)其他商品統(tǒng)一價(jià)值表現(xiàn)的特殊商品：貴金屬

　　–市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一般等價(jià)形態(tài)：紙幣

　　3.貨幣與流動(dòng)性

　　–流動(dòng)性是相對(duì)商品或金融資產(chǎn)交易的概念

　　–流動(dòng)性在交易過(guò)程中專指貨幣

　　4.社會(huì)計(jì)算工具與社會(huì)選票

　　–社會(huì)需要就是社會(huì)計(jì)算，貨幣是工具

　　–消費(fèi)者用貨幣購(gòu)買(mǎi)商品決定了社會(huì)生產(chǎn)，相當(dāng)于用貨幣投票

　　二、貨幣制度

　?。ㄒ唬┴泿胖贫葮?gòu)成

　　1.貨幣制度

　　指國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式，包括：

　　–幣材的確定

　　–貨幣單位的確定：貨幣單位名稱和單位“值”

　　–流通中貨幣種類(lèi)的確定：主幣與輔幣

　　–對(duì)不同種類(lèi)貨幣鑄造發(fā)行的管理

　　–對(duì)不同種類(lèi)貨幣的支付能力的規(guī)定

　　2.與貨幣制度有關(guān)的概念

　　本位幣，也稱主幣，是一國(guó)的基本通貨，一般作為該國(guó)法定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。最小規(guī)格是1個(gè)貨幣單位

　　輔幣，本位幣以下的小面額貨幣，是本位幣的等分面值，輔幣一般為不足值的貨幣，依靠法定比例強(qiáng)制流通

　　無(wú)限法償，法律保護(hù)取得這種能力的貨幣，指無(wú)論支付數(shù)額有多大，無(wú)論屬于何種性質(zhì)的支付，對(duì)方都不能拒絕接受。

　　有限法償，指在一次支付中，若超過(guò)規(guī)定的數(shù)額，收款人有權(quán)拒受，但在法定限額內(nèi)不能拒受。

　　格雷欣法則，即劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律，指在金銀復(fù)本位制度下兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，良幣退出流通被貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)

　　貨幣替代，信用貨幣制度下，本外幣之間出現(xiàn)幣值不穩(wěn)定時(shí)，趨軟的貨幣就會(huì)被拋售，趨硬的貨幣被搶購(gòu)、收藏

　?。ǘ┴泿胖贫鹊陌l(fā)展演變

　　1.人民幣是中國(guó)大陸的法定貨幣

　　–主幣單位為元，輔幣單位為角和分，都具有無(wú)限法償能力

　　–1948年12月1日發(fā)行人民幣

　　–1955年3月1日發(fā)行新人民幣

　　–目前，人民幣主幣7種券別，輔幣6種券別

　　2.人民幣是信用貨幣

　　–人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)信用貨幣

　　–人民幣以現(xiàn)金和存款貨幣形式存在

　　3.中國(guó)人民銀行管理人民幣的發(fā)行

　　–通過(guò)貨幣發(fā)行基金和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)的管理來(lái)實(shí)現(xiàn)

　　三、國(guó)際貨幣制度（體系）

　　（一）布雷頓森林體系

　　1、1944年7月，達(dá)成《IMF協(xié)定》

　　2、雙掛鉤的固定匯率體系

　　3、1973年崩潰

　　（二）浮動(dòng)匯率體系（牙買(mǎi)加體系）

　　1、浮動(dòng)匯率合法化，黃金非貨幣化

　　2、貨幣局制度：釘住錨貨幣；發(fā)行準(zhǔn)備

　　3、美元化：本幣被美元取代

　　1.歐洲貨幣制度—?dú)W元的產(chǎn)生

　　–1957年〈〈羅馬條約〉〉，1969年12月提出建立歐洲經(jīng)濟(jì)與貨幣聯(lián)盟計(jì)劃

　　–1979年3月歐洲貨幣體系EMS開(kāi)始運(yùn)作

　　–1993年11月《歐洲聯(lián)盟條約》生效

　　–1994年成立歐洲貨幣局，1995年12月確定統(tǒng)一貨幣為歐元

　　–1998年歐洲中央銀行成立

　　–1999年1月歐元正式啟動(dòng)

　　–2002年1月歐元現(xiàn)鈔正式流通，同年7月原有貨幣停止流通

　　2.歐元

　　–歐元紙幣500、200、100、50、20、10、5；硬幣2歐元、1歐元、50歐分、20歐分、10歐分、5歐分、2歐分、1歐分

　　–歐元區(qū)國(guó)家：12國(guó)

　　法國(guó)、德國(guó)、意大利、荷蘭、比利時(shí)、盧森堡、奧地利、愛(ài)爾蘭、芬蘭、西班牙、葡萄牙、希臘

　　本章思考題

　　1.談?wù)勀銓?duì)貨幣本質(zhì)的理解。

　　2.簡(jiǎn)述貨幣形態(tài)的演化過(guò)程。

　　3.簡(jiǎn)述香港聯(lián)系匯率制度的內(nèi)容。

　　4.評(píng)述美元化的利弊。

　　5.簡(jiǎn)述歐元對(duì)貨幣制度發(fā)展的意義。