2005年4月全國(guó)高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
　　
　　在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
　　
　　1.商業(yè)銀行的二級(jí)儲(chǔ)備是指（）
　　
　　A.存放中央銀行款項(xiàng)B.存放銀行同業(yè)款項(xiàng)
　　
　　C.短期證券投資D.中長(zhǎng)期證券投資
　　
　　2.在商業(yè)銀行的收入中，屬于手續(xù)費(fèi)收入的有（）
　　
　　A.支付給存款客戶的利息
　　
　　B.從貸款客戶收回的貸款利息
　　
　　C.匯款業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用
　　
　　D.拆借利息支出
　　
　　3.根據(jù)規(guī)定，我國(guó)銀行匯票的付款期限為（）
　　
　　A.1個(gè)月B.2個(gè)月
　　
　　C.3個(gè)月D.6個(gè)月
　　
　　4.現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)發(fā)展到成熟階段的標(biāo)志是（）
　　
　　A.融資性租賃B.服務(wù)性租賃
　　
　　C.杠桿性租賃D.收益合成租賃
　　
　　5.關(guān)于商業(yè)銀行的職能，描述不正確的是（）
　　
　　A.信用中介職能B.支付中介職能
　　
　　C.信用創(chuàng)造職能D.清算中心職能
　　
　　6.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是指（）
　　
　　A.同業(yè)拆借B.向中央銀行借款
　　
　　C.存款類負(fù)債D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
　　
　　7.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指（）
　　
　　A.由各種自然災(zāi)害、意外事故等引起的風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　B.由于激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　C.由于債務(wù)人無(wú)法清償債務(wù)而使銀行蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　D.由于市場(chǎng)利率變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　8.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述正確的是（）
　　
　　A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
　　
　　B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款
　　
　　C.隔夜拆借一般不需要抵押
　　
　　D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
　　
　　9.《巴塞爾協(xié)議》要求銀行的最低資本限額為銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）
　　
　　A.4% B.7% C.8% D.9%
　　
　　10.外匯牌價(jià)買價(jià)和賣價(jià)的差價(jià)一般在（）
　　
　　A.1‰—3‰B.2‰—5‰
　　
　　C.3‰—5‰D.5‰—7‰
　　
　　11.發(fā)行股票時(shí)，股票實(shí)際銷售價(jià)格超過(guò)面值的溢價(jià)部分是商業(yè)銀行資本構(gòu)成中的（）
　　
　　A.留存盈余B.資本盈余
　　
　　C.營(yíng)業(yè)盈余D.未分配利潤(rùn)
　　
　　12.在利率敏感性缺口管理中，資金正缺口的最大值出現(xiàn)在（）
　　
　　A.利率達(dá)到最高點(diǎn)B.利率達(dá)到最低點(diǎn)
　　
　　C.保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的利率水平D.利率即將達(dá)到最高點(diǎn)
　　
　　13.在商業(yè)銀行的主要財(cái)務(wù)報(bào)表中，反映銀行一定時(shí)期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況的是（）
　　
　　A.資產(chǎn)負(fù)債表B.現(xiàn)金流量表
　　
　　C.損益表D.利益分配表
　　
　　14.歷史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行建立于（）
　　
　　A.1407年B.1609年
　　
　　C.1619年D.1694年
　　
　　15.信貸集中是指銀行未經(jīng)特別批準(zhǔn)，向一個(gè)借款人發(fā)放的、貸款金額超過(guò)資本金一定比例的貸款，該比例一般為（）
　　
　　A.20% B.25% C.30% D.35%
　　
　　16.關(guān)于呆賬準(zhǔn)備金，敘述正確的是（）
　　
　　A.提取目的是彌補(bǔ)貸款損失
　　
　　B.呆賬準(zhǔn)備金的提取應(yīng)在損失實(shí)際發(fā)生、需要沖銷貸款時(shí)進(jìn)行
　　
　　C.普通呆賬準(zhǔn)備金反映了貸款的真實(shí)損失程度
　　
　　D.貸款質(zhì)量高，呆賬準(zhǔn)備金就多
　　
　　17.西方商業(yè)銀行的短期證券投資占其購(gòu)入證券的比重一般為（）
　　
　　A.20% B.25% C.30% D.35%
　　
　　18.反映商業(yè)銀行資金實(shí)力的主要財(cái)務(wù)比率指標(biāo)是（）
　　
　　A.存款資產(chǎn)比率B.短期可銷售證券與總資產(chǎn)的比率
　　
　　C.資本風(fēng)險(xiǎn)比率D.備付金比率
　　
　　19.關(guān)于出口信貸，描述不正確的是（）
　　
　　A.主要包括賣方信貸和買方信貸兩種形式
　　
　　B.一般用于大型成套設(shè)備的出口
　　
　　C.只對(duì)出口方具有較大吸引力
　　
　　D.屬于中長(zhǎng)期信貸
　　
　　20.銀行在進(jìn)行盈利資產(chǎn)定價(jià)時(shí)，最適宜選用的負(fù)債成本分析方法是（）
　　
　　A.歷史加權(quán)平均成本法B.單一資金的邊際成本分析法
　　
　　C.加權(quán)平均邊際成本分析法D.有關(guān)成本法
　　
　　二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
　　
　　在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
　　
　　21.關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利，說(shuō)法正確的是（）
　　
　　A.如果票據(jù)發(fā)行人是銀行，票據(jù)通常采用短期存款形式
　　
　　B.如果票據(jù)發(fā)行人是一般企業(yè)，票據(jù)通常采用本票形式
　　
　　C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5年—7年
　　
　　D.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)
　　
　　E.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信用性質(zhì)
　　
　　22.關(guān)于外匯市場(chǎng)，描述正確的是（）
　　
　　A.專門從事外匯買賣的市場(chǎng)
　　
　　B.包括批發(fā)市場(chǎng)，即金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)外匯買賣市場(chǎng)
　　
　　C.包括零售市場(chǎng)，即顧客之間買賣外匯的市場(chǎng)
　　
　　D.包括各金融機(jī)構(gòu)與顧客之間進(jìn)行交易的外匯零售市場(chǎng)
　　
　　E.可以減少匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　23.進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（）
　　
　　A.適度存量控制原則B.分散風(fēng)險(xiǎn)原則
　　
　　C.適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則D.安全性原則
　　
　　E.盈利性原則
　　
　　24.商業(yè)銀行用未分配利潤(rùn)增加資本金的優(yōu)點(diǎn)主要包括（）
　　
　　A.節(jié)省股票發(fā)行費(fèi)用B.減少銀行的不良資產(chǎn)
　　
　　C.股東不必為此繳納個(gè)人所得稅D.不減弱原有股東對(duì)銀行的控制權(quán)
　　
　　E.增加投資者的投資欲望
　　
　　25.信托業(yè)務(wù)涉及的基本關(guān)系人包括（）
　　
　　A.委托人B.受托人
　　
　　C.代理人D.擔(dān)保人
　　
　　E.受益人
　　
　　26.商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論包括（）
　　
　　A.商業(yè)貸款理論B.負(fù)債管理理論
　　
　　C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
　　
　　E.預(yù)期收入理論
　　
　　27.按總行職能不同，商業(yè)銀行分行制的形式包括（）
　　
　　A.總行制B.持股公司制
　　
　　C.總管理處制D.單一制
　　
　　E.連鎖制
　　
　　28.信用卡的主要功能是（）
　　
　　A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.匯兌
　　
　　C.消費(fèi)貸款D.儲(chǔ)蓄
　　
　　E.代客理財(cái)
　　
　　29.中央銀行對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的目標(biāo)包括（）
　　
　　A.保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定B.保護(hù)銀行體系的安全穩(wěn)定
　　
　　C.保護(hù)存款人的利益D.保護(hù)銀行的利益
　　
　　E.保護(hù)銀行同業(yè)間的公平競(jìng)爭(zhēng)
　　
　　30.在對(duì)貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，一個(gè)完整的貸款利率必須包括的內(nèi)容是（）
　　
　　A.銀行籌集足夠的可貸資金的成本
　　
　　B.銀行的經(jīng)營(yíng)成本
　　
　　C.銀行對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)所進(jìn)行的必要補(bǔ)償
　　
　　D.銀行貸款的適當(dāng)利潤(rùn)
　　
　　E.銀行管理人員的能力大小
　　
　　三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
　　
　　31.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的原則。
　　
　　32.商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，應(yīng)如何確定所需評(píng)估的資產(chǎn)范圍？
　　
　　33.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行越來(lái)越多地參與投資銀行業(yè)務(wù)這一趨勢(shì)的原因。
　　
　　34.簡(jiǎn)述20世紀(jì)70年代以來(lái)，西方國(guó)家商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化及其原因。
　　
　　35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行代理融通業(yè)務(wù)中通常涉及的當(dāng)事人及其相互關(guān)系。
　　
　　四、計(jì)算題（本大題共2小題。第36小題6分，第37小題4分，共10分）
　　
　　36.已知A銀行1個(gè)月內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)為45000萬(wàn)元，1個(gè)月內(nèi)的利率敏感性負(fù)債為60000萬(wàn)元；B銀行1個(gè)月內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)為50000萬(wàn)元，1個(gè)月內(nèi)的利率敏感性負(fù)債為55000萬(wàn)元。試計(jì)算A、B兩家銀行1個(gè)月內(nèi)的利率敏感比率和利率敏感性缺口，并說(shuō)明A、B兩家銀行中哪個(gè)利率風(fēng)險(xiǎn)更大。（計(jì)算結(jié)果在小數(shù)點(diǎn)后保留2位）
　　
　　37.銀行預(yù)計(jì)貸款增量為5000萬(wàn)，存款增量為3500萬(wàn)，應(yīng)繳存款準(zhǔn)備金增量300萬(wàn)，則該銀行資金頭寸的需要量是多少？
　　
　　五、論述題（本題15分）
　　
　　38.如何理解商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)？為防范風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)采取哪些措施？