2004年7月全國(guó)高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

一、單項(xiàng)選擇題（在每小題的四個(gè)備選答案中，選出一個(gè)正確答案，并將正確答案的序號(hào)填在題干的括號(hào)內(nèi)。每小題1分，共15分）
　　
　　1.1694年成立的（），標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的確立。
　　
　　A.威尼斯銀行B.麗如銀行
　　
　　C.英格蘭銀行D.瑞典銀行
　　
　　2.財(cái)務(wù)報(bào)表是反映一定時(shí)期企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況和（）的文件。
　　
　　A.資金流量B.經(jīng)營(yíng)成果
　　
　　C.投資明細(xì)帳D.信貸平衡表
　　
　　3.銀行資本的關(guān)鍵作用是（）和消除不穩(wěn)定因素。
　　
　　A.吸收意外損失B.防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　C.展示銀行實(shí)力D.保障資本充足率
　　
　　4.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是（）。
　　
　　A.發(fā)行債券B.吸收存款
　　
　　C.同業(yè)拆借D.再貸款
　　
　　5.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫(kù)存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、同業(yè)存款和（）組成。
　　
　　A.現(xiàn)金性資產(chǎn)B.存款貨幣
　　
　　C.在央行的存款D.流通中現(xiàn)金
　　
　　6.商家對(duì)客戶購(gòu)物采用分期付款是提供（）。
　　
　　A.商品貸款B.銀行貸款
　　
　　C.抵押貸款D.消費(fèi)者貸款
　　
　　7.影響銀行利率的因素有（）、央行利率和銀行資金成本。
　　
　　A.通貨膨脹B.資金供求
　　
　　C.國(guó)際利率D.政府政策
　　
　　8.打包貸款屬（）。
　　
　　A.貿(mào)易融資B.國(guó)際商業(yè)貸款
　　
　　C.代理融通D.非貿(mào)易融資
　　
　　9.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的“真實(shí)票據(jù)論”是指（）。
　　
　　A.商業(yè)貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
　　
　　C.預(yù)期收入理論D.資產(chǎn)收入理論
　　
　　10.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的外部原因是（）和企業(yè)資金不足。
　　
　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)不景氣
　　
　　C.抵押物質(zhì)量不高D.企業(yè)虧損
　　
　　11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有（）。
　　
　　A.概率統(tǒng)計(jì)法B.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法
　　
　　C.回歸分析法D.概率分布法
　　
　　12.當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，利率敏感性缺口為（）。
　　
　　A.零B.負(fù)值
　　
　　C.正值D.不確定
　　
　　13.商業(yè)銀行可長(zhǎng)期利用的存款，稱（）。
　　
　　A.流動(dòng)性存款B.原始存款
　　
　　C.定期存款D.核心存款
　　
　　14.商業(yè)銀行非交易帳戶是（）。
　　
　　A.ATS B.NOWS
　　
　　C.儲(chǔ)蓄存款D.活期存款
　　
　　15.人民銀行把銀行業(yè)資產(chǎn)劃為（）大類。
　　
　　A.5 B.6
　　
　　C.7 D.8
　　
　　二、多項(xiàng)選擇題（在每小題的五個(gè)備選答案中，選出二至五個(gè)正確的答案，并將正確答案的序號(hào)分別填在題干的括號(hào)內(nèi)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。每小題1.5分，共15分）
　　
　　1.商業(yè)銀行設(shè)立的原則有（）。
　　
　　A.公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)原則B.經(jīng)營(yíng)效益原則
　　
　　C.防止壟斷原則D.安全性原則
　　
　　E.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則
　　
　　2.單一銀行制經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)有（）。
　　
　　A.銀行實(shí)力雄厚B.風(fēng)險(xiǎn)集中
　　
　　C.效率高D.競(jìng)爭(zhēng)激烈
　　
　　E.規(guī)模經(jīng)營(yíng)
　　
　　3.商業(yè)銀行可視為現(xiàn)金的流動(dòng)性資產(chǎn)包括（）。
　　
　　A.活期存款B.貼現(xiàn)資金
　　
　　C.短期國(guó)庫(kù)券D.商業(yè)票據(jù)
　　
　　E.貨幣市場(chǎng)資金
　　
　　4.影響商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的主要因素有（）。
　　
　　A.資本充足率B.內(nèi)控機(jī)制
　　
　　C.資產(chǎn)質(zhì)量D.負(fù)債質(zhì)量
　　
　　E.流動(dòng)性強(qiáng)弱
　　
　　5.銀行同業(yè)拆借的主要目的是（）。
　　
　　A.保持銀行安全經(jīng)營(yíng)B.保持盈利性
　　
　　C.發(fā)放貸款D.補(bǔ)充準(zhǔn)備金不足
　　
　　E.保持銀行流動(dòng)性
　　
　　6.衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性可用（）。
　　
　　A.因素法B.資金結(jié)構(gòu)法
　　
　　C.周期法D.流動(dòng)性指標(biāo)法
　　
　　E.回歸法
　　
　　7.商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的方法有（）。
　　
　　A.轉(zhuǎn)換資產(chǎn)B.借入資金
　　
　　C.運(yùn)用資本市場(chǎng)工具D.抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)化
　　
　　E.成本最低
　　
　　8.杠桿比例可以幫助銀行分析借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)和資本杠桿作用程度，其包括（）。
　　
　　A.資本負(fù)債率B.資產(chǎn)負(fù)債率
　　
　　C.負(fù)債與所有者權(quán)益比例D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比例
　　
　　E.利息保障倍數(shù)
　　
　　9.商業(yè)銀行融資性中間業(yè)務(wù)有（）。
　　
　　A.現(xiàn)金管理B.租賃
　　
　　C.代理融通D.信托
　　
　　E.結(jié)算
　　
　　10.商業(yè)匯票是（）。
　　
　　A.有價(jià)證券B.要式證券
　　
　　C.可流通轉(zhuǎn)讓的無(wú)因證券D.長(zhǎng)期證券
　　
　　E.即期證券
　　
　　三、計(jì)算題（根據(jù)所給資料和要求計(jì)算出結(jié)果，寫(xiě)出計(jì)算公式和步驟，小數(shù)保留兩位。每小題5分，共10分）
　　
　　1.已知某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)貸款4000萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額78000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額90350萬(wàn)元，所有者權(quán)益8400萬(wàn)元，計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)比例和資本風(fēng)險(xiǎn)比例。
　　
　　2.已知A銀行游動(dòng)性貨幣負(fù)債、脆弱性貨幣負(fù)債和穩(wěn)定性貨幣負(fù)債各6000萬(wàn)元，銀行為其保持的流動(dòng)性準(zhǔn)備分別為95%、30%和15%，法定存款準(zhǔn)備金率6%.計(jì)算A銀行的負(fù)債流動(dòng)性需要量。
　　
　　四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共36分）
　　
　　1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的作用。
　　
　　2.商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化的主要原因是什么？
　　
　　3.商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象有哪些？
　　
　　4.簡(jiǎn)述信托業(yè)務(wù)的主要特征。
　　
　　5.為什么商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)？
　　
　　6.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增大的原因。
　　
　　五、論述題（每小題12分，共24分）
　　
　　1.試分析商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則之間的矛盾及協(xié)調(diào)關(guān)系。
　　
　　2.試分析商業(yè)銀行籌集資本的主要策略。