2004年4月全國高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
　　
　　在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
　　
　　1.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（）
　　
　　A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來
　　
　　B.按照資本主義原則建立的銀行
　　
　　C.政府組建
　　
　　D.開明地主階級出資組建
　　
　　2.對靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險描述正確的是（）
　　
　　A.靜態(tài)風(fēng)險所造成的后果可以計量B.動態(tài)風(fēng)險造成的后果可以計量
　　
　　C.靜態(tài)風(fēng)險一般可以回避D.動態(tài)風(fēng)險不可以回避
　　
　　3.核心存款是指商業(yè)銀行的（）
　　
　　A.易變性存款B.穩(wěn)定性存款
　　
　　C.季節(jié)性存款D.脆弱性存款
　　
　　4.關(guān)于證券投資收益曲線，說法錯誤的是（）
　　
　　A.證券投資收益曲線是指證券收益率和證券發(fā)行量之間關(guān)系的曲線
　　
　　B.證券市場上的供求關(guān)系決定了證券的收益率和證券發(fā)行量
　　
　　C.證券投資收益曲線一般向左下方傾斜
　　
　　D.信用級別最高的國庫券，其收益曲線與橫軸平行
　　
　　5.促使商業(yè)銀行流動性供給增加的因素是（）
　　
　　A.客戶提取存款B.客戶用在該行的存款償還貸款
　　
　　C.向股東發(fā)放現(xiàn)金股利D.收回同業(yè)拆出資金
　　
　　6.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（）
　　
　　A.1.25% B.4%
　　
　　C.8% D.50%
　　
　　7.關(guān)于回購協(xié)議，說法正確的是（）
　　
　　A.商業(yè)銀行證券回購的對象主要是政府短期債券
　　
　　B.回購協(xié)議不存在違約風(fēng)險
　　
　　C.回購協(xié)議只能用于隔夜回購
　　
　　D.回購協(xié)議融資屬于商業(yè)銀行的被動型負債
　　
　　8.對于存款人來講，既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場出售的存款類型是（）
　　
　　A.超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.ATS賬戶
　　
　　C.MMDA存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
　　
　　9.關(guān)于外匯期貨業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）
　　
　　A.以公開競價的方式進行B.交易時間不受限制
　　
　　C.交易者不必繳納保證金D.是一種場外交易
　　
　　10.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（）
　　
　　A.租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)
　　
　　C.租金必須一次性回流D.出租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)
　　
　　11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認為，銀行流動性的強弱取決于（）
　　
　　A.銀行資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力B.貸款期限的長短
　　
　　C.銀行能否迅速借入資金D.銀行的資金來源主要是活期存款
　　
　　12.國際商業(yè)信貸中，參與制貸款屬于（）
　　
　　A.辛迪加貸款B.出口信貸
　　
　　C.銀團貸款D.多銀行貸款
　　
　　13.按照貸款五級分類法，當(dāng)借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)時，該筆貸款應(yīng)屬于（）
　　
　　A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款
　　
　　C.可疑類貸款D.損失類貸款
　　
　　14.以下說法正確的是（）
　　
　　A.利息支出是銀行支出的主要部分
　　
　　B.凈利潤是營業(yè)利潤減去所得稅后的剩余利潤
　　
　　C.銀行的各種營業(yè)開支雜項應(yīng)列入銀行的使用費開支中
　　
　　D.銀行的利潤分為營業(yè)利潤和凈利潤兩種類型
　　
　　15.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（）
　　
　　A.彌補信貸缺口B.解決頭寸調(diào)度過程中的臨時資金困難
　　
　　C.固定資產(chǎn)投資D.購買辦公大樓
　　
　　16.商業(yè)銀行來自投資活動的現(xiàn)金流出項目是（）
　　
　　A.再貼現(xiàn)B.發(fā)行金融債券
　　
　　C.向客戶發(fā)放貸款D.支付員工工資
　　
　　17.借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（）
　　
　　A.存貨B.應(yīng)收賬款
　　
　　C.現(xiàn)金D.短期有價證券
　　
　　18.最適用于異地采購交易的結(jié)算工具是（）
　　
　　A.銀行本票B.支票
　　
　　C.銀行匯票D.商業(yè)匯票
　　
　　19.中國現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志是（）
　　
　　A.中國通商銀行B.中國人民銀行
　　
　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國銀行
　　
　　20.在反映銀行整體流動性狀況的指標(biāo)中，短期投資比率等于（）
　　
　　A.（短期同業(yè)存款+短期投資+短期證券）/總資產(chǎn)
　　
　　B.（短期同業(yè)存款+同業(yè)拆出+短期證券）/總資產(chǎn)
　　
　　C.（短期同業(yè)存款+政府證券+短期證券）/總資產(chǎn)
　　
　　D.（短期同業(yè)存款+政府證券+短期投資）/總資產(chǎn)
　　
　　二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
　　
　　在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
　　
　　21.影響商業(yè)銀行資本需要量的因素是（）
　　
　　A.銀行不同的資金來源渠道B.有關(guān)的法律規(guī)定
　　
　　C.宏觀經(jīng)濟形勢D.銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)
　　
　　E.銀行的信譽
　　
　　22.衡量商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)有（）
　　
　　A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率
　　
　　C.銀行利潤率D.流動比率
　　
　　E.存款資產(chǎn)比率
　　
　　23.銀行在與借款人簽訂保證協(xié)議時，需要考察（）
　　
　　A.保證人的資格B.保證人的財務(wù)實力
　　
　　C.保證人的保證意愿D.保證人與借款人之間的關(guān)系
　　
　　E.保證的法律責(zé)任
　　
　　24.下面說法正確的有（）
　　
　　A.利率敏感性缺口為正，利率上升時，凈利息收入減少
　　
　　B.利率敏感性比率大于1，利率上升時，凈利息收入增加
　　
　　C.利率敏感性缺口為負，利率下降時，凈利息收入增加
　　
　　D.利率敏感性比率小于1，利率下降時，凈利息收入減少
　　
　　E.利率敏感性缺口為正，利率下降時，凈利息收入減少
　　
　　25.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）
　　
　　A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).短期證券投資
　　
　　C.在中央銀行的存款D.存放于同業(yè)的款項
　　
　　E.在途資金
　　
　　26.商業(yè)銀行發(fā)行中長期債券的特點有（）
　　
　　A.利息成本較高B.保證銀行資金穩(wěn)定
　　
　　C.可以降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險D.利息成本較低
　　
　　E.增加了銀行經(jīng)營風(fēng)險
　　
　　27.西方商業(yè)銀行存款負債中，屬于非交易賬戶的有（）
　　
　　A.活期存款B.儲蓄存款
　　
　　C.定期存款D.CD存單
　　
　　E.NOWS賬戶
　　
　　28.商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中，擔(dān)保和類似的或有負債包括（）
　　
　　A.保函B.備用信用證
　　
　　C.票據(jù)發(fā)行便利D.遠期利率協(xié)議
　　
　　E.有追索權(quán)的交易
　　
　　29.商業(yè)銀行董事會的職能包括（）
　　
　　A.制定銀行目標(biāo)B.確定銀行政策模式
　　
　　C.組織銀行的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動D.對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營提出質(zhì)詢
　　
　　E.選舉管理人員
　　
　　30.匯率風(fēng)險是由于匯率變動而出現(xiàn)的風(fēng)險，主要包括（）
　　
　　A.買賣風(fēng)險B.利率風(fēng)險
　　
　　C.交易結(jié)算風(fēng)險D.存貨風(fēng)險
　　
　　E.違約風(fēng)險
　　
　　三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
　　
　　31.商業(yè)銀行為什么通常將國家債券作為證券投資的主要對象？
　　
　　32.簡述銀行持股公司的含義及特點。
　　
　　33.簡述商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因。
　　
　　34.簡要分析不同規(guī)模的商業(yè)銀行外部籌集資本金策略的差異。
　　
　　35.簡述信托業(yè)務(wù)的特征。
　　
　　四、計算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）
　　
　　36.假設(shè)某商業(yè)銀行2002年度末總資產(chǎn)為40億元，其中，非盈利資產(chǎn)4億元，該年利息收入2.5億元，利息支出1.3億元，試計算該行財務(wù)比率指標(biāo)中的銀行利差率。
　　
　　（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位）
　　
　　37.假設(shè)某銀行準(zhǔn)備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單形式新增籌資1000萬元，預(yù)計新增利息支出為50萬元，新增其他開支為5萬元；
　　
　?。?）求這筆新增資金的邊際成本；
　　
　?。?）若新增資金中有20％用于非盈利資產(chǎn)，求這筆新增可用資金的邊際成本。
　　
　?。ㄓ嬎憬Y(jié)果保留至小數(shù)點后兩位）
　　
　　五、論述題（本題15分）
　　
　　38.銀行如何及時發(fā)現(xiàn)有問題貸款？應(yīng)當(dāng)采取什么措施防止有問題貸款變成真正的損失？