自考“金融法”第四章筆記

自考“金融法”第四章筆記

                                           第四章　其他金融機(jī)構(gòu)管理法律制度

　　第一節(jié)　城市信用合作社與城市合作銀行

　　1.城市信用合作社的特點(diǎn)

　　城市信用社的社員以其出資額為限對(duì)城市信用社承擔(dān)責(zé)任，城市信用社以其全部資產(chǎn)對(duì)城市信用社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。城市信用社實(shí)行民主管理、一人一票原則，社員擁有平等的表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)。城市信用社遵循自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、互利互助、自我約束、自我積累的原則展開各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　2.合作制和股份制的產(chǎn)權(quán)組織形式的不同

　　1）入股方式不同；

　　2）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同；

　　3）管理方式不同；

　　4）分配方式不同；

　　3.設(shè)立城市信用社的條件：

　　有50個(gè)以上的社員，其中企業(yè)法人社員不少于10個(gè)；

　　有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

　　有符合本辦法規(guī)定的章程；

　　有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的理事長(zhǎng)、主任及其他高級(jí)管理人員；

　　有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　城市信用社的注冊(cè)資本最低限額為100萬人民幣，由社員實(shí)際繳納的股金總額構(gòu)成。中國(guó)人民銀行各地分行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r可以調(diào)整注冊(cè)資本的最低限額，但不得少于100萬元的限制。

　　4.城市信用社的設(shè)立程序

　　設(shè)立城市信用社需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　籌建階段，申請(qǐng)籌建城市信用社的發(fā)起人不得少于20人，其中企業(yè)法人不于5人。發(fā)起人認(rèn)購的股金額不得低于城市信用社股金總額的40%，其余的股金應(yīng)該由城市居民、個(gè)體工商戶和企業(yè)法人認(rèn)購。

　　自中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)籌建之日起滿6個(gè)月，仍不具備申請(qǐng)開業(yè)條件的，發(fā)起人的籌建工作應(yīng)當(dāng)終止，且自終止之日起6個(gè)月內(nèi)不得再次提出籌建申請(qǐng)。

　　開業(yè)階段，城市信用社的股金總額募足，并經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資證明后，發(fā)起人應(yīng)在30日內(nèi)召開創(chuàng)立大會(huì)。創(chuàng)立大會(huì)由發(fā)起人和其他繳納股金者組成。

　　5.城市信用社設(shè)立的限制：

　　不得設(shè)立分社、儲(chǔ)蓄所、代辦所等分支機(jī)構(gòu)

　　6.城市信用社社員條件：具備法定條件，并向城市信用社繳納股金的個(gè)人、個(gè)體工商戶或企業(yè)法人。

　　城市信用社成立后應(yīng)向社員簽發(fā)社員證書。社員分為個(gè)人社員、個(gè)體工商社員和法人社員。

　　一家城市信用社的社員不得同時(shí)成為其他城市信用社的社員。國(guó)家公務(wù)員和金融機(jī)構(gòu)的工作人員不得成為信用社的社員。

　　7.社員股權(quán)

　　1）入股方式

　　2）入股限額

　　3）社員股權(quán)的轉(zhuǎn)讓：

　　8.社員權(quán)利：

　　管理權(quán)（包括選舉權(quán)、被選舉權(quán)和表決權(quán)）；

　　知情權(quán)（社員有權(quán)查閱社員大會(huì)的會(huì)議記錄和城市信用社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

　　分配權(quán)（社員按照出資比例領(lǐng)取紅利，城市信用社新增注冊(cè)資本時(shí)，社員可以優(yōu)先認(rèn)購股金；

　　優(yōu)先權(quán)（社員有權(quán)優(yōu)先獲得城市信用社的貸款服務(wù)

　　9.城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　城市信用社吸收的非社員存款不得超過存款余額的40%；吸收單個(gè)非社員儲(chǔ)戶的儲(chǔ)蓄存款不得超過15萬元。城市信用社貸款在同等條件下，應(yīng)優(yōu)先滿足社員的資金需要。城市信用社對(duì)同一貸款人發(fā)放的貸款余額不得超過50萬。對(duì)非社員的貸款余額不得超過信用社余額的40%

　　除此之外，還有一些其他的風(fēng)險(xiǎn)管理手段：城市信用社必須按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金；城市信用社實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。

　　第二節(jié)　農(nóng)村信用合作社

　　1.設(shè)立農(nóng)村信用合作社的條件

　　社員不少于500人；注冊(cè)資本金一般不少于100萬元人民幣；

　　有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　　以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于500人；

　　注冊(cè)資本最低限額為100萬元人民幣，且為實(shí)繳資本；

　　有符合任職資格條件的理事和高級(jí)管理人員；

　　主任和副主任的人數(shù)不少于2名；

　　80％以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；

　　有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　農(nóng)村信用社可根據(jù)業(yè)務(wù)需要下設(shè)分社、儲(chǔ)蓄所，由農(nóng)村信用社統(tǒng)一核算。分社、儲(chǔ)蓄所不具備法人資格，在農(nóng)村信用社授權(quán)范圍內(nèi)依法、合理開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由農(nóng)村信用社承擔(dān)。

　　2.農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)置

　　1）入股方式：所有社員必須用貨幣資金入股，而不得以債權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)、有價(jià)證券等折價(jià)入股

　　2）入股限額：?jiǎn)蝹€(gè)社員的最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金額總額的2%

　　3）社員股權(quán)的轉(zhuǎn)讓：社員持有的股本金，經(jīng)向本社辦理登記手續(xù)后可以轉(zhuǎn)讓

　　4）退股：農(nóng)村信用社社員，經(jīng)本社理事會(huì)同意后，可以退股。年底財(cái)務(wù)決算之前退股的，不支付當(dāng)年股息紅利。

　　第三節(jié)　其他金融機(jī)構(gòu)

　　1.信托投資公司

　　1）為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)，這種法律行為是信托

　　2）信托法律關(guān)系

　　信托法律關(guān)系的參加者通常有三方當(dāng)事人，

　　一是信托人，或稱委托人。信托人可以是自然人或法人，指的是把自己的財(cái)產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營(yíng)的人。

　　二是受托人，或稱被信托人，指接受信托財(cái)產(chǎn)，并按約定的信托合同對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的人。受托人可以是自然人或法人。

　　三是受益人，指信托人指定的接受信托財(cái)產(chǎn)在經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的利益的人。受益人通常是第三人，也可以是信托人自己。

　　3）受托人的權(quán)利義務(wù)

　　受托人有占有信托財(cái)產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，受托人有從信托人處取得信托報(bào)酬的權(quán)利

　　受托人必須按信托合同對(duì)受托事務(wù)進(jìn)行善意的管理，像管理自己的事務(wù)一樣管理信托事務(wù)；受托人不能以任何理由，把信托財(cái)產(chǎn)變?yōu)樽约旱墓逃胸?cái)產(chǎn)；收托者因自己的原因，管理不當(dāng)，致使信托事務(wù)遭受損失，或違反信托合同處理信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，受托人應(yīng)在信托人、信托人的繼承人或受益人的要求之下，支付補(bǔ)償金；信托關(guān)系結(jié)束時(shí)，受托人應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)交換信托人或受益人。

　　2.金融租賃公司

　　1）特點(diǎn)

　　融資與融物相結(jié)合。承擔(dān)者在租賃設(shè)備的同時(shí)解決了購置設(shè)備的資金；

　　所有權(quán)與使用權(quán)分離。在租期內(nèi)，設(shè)備的使用權(quán)歸承租人，設(shè)備的所有權(quán)仍歸出租者。但是，承租者在租期內(nèi)有責(zé)任對(duì)設(shè)備進(jìn)行維修和保養(yǎng)，租賃期滿還有續(xù)租、留購、退換等選擇

　　以租金形式分期歸還本息。承租者先以較少的投資取得設(shè)備使用權(quán)，同時(shí)，可以用創(chuàng)造的價(jià)值支付租金，并可以獲取相當(dāng)?shù)氖找?，?duì)承租者有利；而出租者除可收取墊付的設(shè)備價(jià)款和相應(yīng)的利息外，又可以獲得一筆勞務(wù)費(fèi)，所以出租者也有利可圖

　　此外，租賃還是擴(kuò)大產(chǎn)品銷售的好形式。

　　2）金融租賃的形式

　　我國(guó)金融租賃有三種形式：

　　自營(yíng)租賃。

　　回租租賃。

　　轉(zhuǎn)租賃。

　　3.融資租賃合同：指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃(湖北自考網(wǎng))物，并租給承租人使用，承擔(dān)人按約定貨幣支付租金，在租賃期滿時(shí)