自考“金融法”第一章筆記

自考“金融法”第一章筆記

                                                第一章　中國(guó)人民銀行法律制度

　　第一節(jié)　中國(guó)人民銀行法的概述

　　1.中國(guó)人民銀行的法律地位：是中央銀行，也是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)主管金融工作的部級(jí)政府機(jī)關(guān)。

　　是我國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下主管金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，是國(guó)家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，同時(shí)也是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者。它的全部開(kāi)支來(lái)源于財(cái)政，其從事公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的收入全部上繳國(guó)庫(kù)。

　　2.中央銀行的職責(zé)（多選）

　　依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

　　發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；

　　依法審批和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)；

　　依法監(jiān)管金融市場(chǎng)；

　　發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；

　　持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家的外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備，經(jīng)理國(guó)庫(kù)；

　　維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

　　負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)工作；

　　完成國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

　　3.貨幣政策的目標(biāo)：貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　第二節(jié)　中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)

　　1.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)產(chǎn)生的程序：（單選）

　　中國(guó)人民銀行總行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決定；（全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決定）由國(guó)家主席任免。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。

　　中國(guó)人民銀行總行行長(zhǎng)屬于國(guó)務(wù)院組成人員，所以其任期應(yīng)當(dāng)遵循憲法，國(guó)務(wù)院組織法對(duì)國(guó)務(wù)院任期的規(guī)定，每屆任期5年，可以連任。

　　2.貨幣政策委員會(huì)地位：（單選）

　　是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)

　　3.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的法律地位：只是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，沒(méi)有獨(dú)立的地位，分支機(jī)構(gòu)的行在由總行任免，日常工作由總行統(tǒng)一兩到，完整地執(zhí)行總行的方針政策。分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)的范圍內(nèi)，審批當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，對(duì)當(dāng)時(shí)的金融市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)管，并負(fù)責(zé)當(dāng)時(shí)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)和調(diào)查工作。（即只是在分支機(jī)構(gòu)所在地的轄區(qū)內(nèi)行使中央銀行的職責(zé)，不具有公司法人的地位。）

　　第三節(jié)　中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)

　　1.中國(guó)人民銀行的貨幣政策（[比較重要]簡(jiǎn)·論述）P9

　　貨幣政策工具是實(shí)現(xiàn)貨幣政策的手段。

　　貨幣政策工具包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣國(guó)債和外匯等。

　?、俅婵顪?zhǔn)備金制度：指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的帳戶。

　　繳存中央銀行指定帳戶的款額，稱為存款準(zhǔn)備金；

　　存款準(zhǔn)備金與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準(zhǔn)備金率

　　存款準(zhǔn)備金作為貨幣政策工具的作用：調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通量，從而達(dá)到緊縮或放松貨幣供應(yīng)量的目的。

　?、谥醒脬y行基準(zhǔn)利率，指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。

　　當(dāng)中央銀行的基準(zhǔn)利率提高時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)刻骨的商業(yè)貸款利率也會(huì)相應(yīng)提高，商業(yè)銀行貸出的款項(xiàng)就會(huì)減少，市場(chǎng)上的貨幣流量就會(huì)減少；反之，基準(zhǔn)利率下調(diào)時(shí)，市場(chǎng)上的貨幣流通量也會(huì)隨之增加。（即：商業(yè)銀行貸款的利率是隨著中央銀行基準(zhǔn)利率的高低而變化的。）

　?、圪N現(xiàn)，指商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。

　　當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)稱為再貼現(xiàn)。

　　再貼現(xiàn)率：中央銀行根據(jù)一定比率從現(xiàn)款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率

　　當(dāng)中央銀行調(diào)低再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)刺激商業(yè)銀行通過(guò)貼現(xiàn)借入資金，擴(kuò)大貸款規(guī)模，市場(chǎng)上的貨幣流通量就會(huì)增加。

　?、芄_(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上（即金融市場(chǎng)）公開(kāi)買賣有價(jià)證券或外匯影響金融機(jī)構(gòu)的頭寸，吞吐基礎(chǔ)貨幣，從而起到調(diào)節(jié)信用與貨幣供給作用的一種業(yè)務(wù)活動(dòng)。（從事的這種業(yè)務(wù)并不是以盈利為目的的，而是用來(lái)調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系。）

　　2.中國(guó)人民銀行貸款分為20天、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等不同種類，但貸款的期限不得超過(guò)1年。

　　3.中國(guó)人民銀行貸款的條件：P10

　　例如：只對(duì)在中國(guó)銀行開(kāi)戶的商業(yè)銀行辦理；商業(yè)銀行辦理貸款時(shí)，它的信貸資金用途應(yīng)該正常，貸款用途符合國(guó)家的有關(guān)政策；商業(yè)銀行能夠按時(shí)繳納存款準(zhǔn)備金，歸還貸款有資金的保障等。

　　4. 中國(guó)人民銀行貸款用途：

　　主要用途：解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金不足

　　禁    止：發(fā)放商業(yè)貸款，特別禁止投資于證券市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)

　　5.中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)（單）

　　6.中國(guó)(湖北自考網(wǎng))人民銀行在辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定 [4個(gè)禁止] （多·簡(jiǎn)）

　　禁止向金融機(jī)構(gòu)的帳戶透支

　　禁止對(duì)政府財(cái)政透支

　　禁止向地方政府貸款

　　禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保

　　第四節(jié)　中國(guó)人民銀行的監(jiān)管

　　1.監(jiān)管的目的 （多·簡(jiǎn)）

　　金融安全的目的、保護(hù)存款人和投資者的合法利益、提高國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　2.中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管

　?、俜謽I(yè)監(jiān)管：禁止經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)證券業(yè)和信托業(yè)，信托公司和證券公式也禁止經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)（實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”）

　?、趯?duì)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借的監(jiān)管：

　　商業(yè)銀行同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月，拆出的資金只限于交存存款準(zhǔn)備金、留足了備付金和還清了中國(guó)人民銀行到期貸款后的閑置資金；（多）

　　拆入的資金只限于使用在彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸不足或用來(lái)解決臨時(shí)性資金的需要。（多）

　　第五節(jié)　中國(guó)人民銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

　　1.中國(guó)人民銀行的盈余處理：

　　中國(guó)人民銀行每一個(gè)會(huì)計(jì)年度的收入減去該年度的支出，并按照國(guó)務(wù)院財(cái)政部門核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤(rùn)，全部上繳中央財(cái)政。如果中國(guó)人民銀行出現(xiàn)虧損，則由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)

　　2.中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)制度：

　　中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律和國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的有關(guān)規(guī)定，接受國(guó)務(wù)院審計(jì)機(jī)關(guān)和財(cái)政部門的審計(jì)和監(jiān)督

　　3.中國(guó)人民銀行編制報(bào)表和年報(bào)的程序（單）

　　中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的3個(gè)月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，并編制年度報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　中國(guó)人民銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止。

　　☆綜合題：看一下《中國(guó)人民銀行法》